Mennyi pénzt szándékozik menteni és befektetni az év végére? Ha nem válaszolhat erre a kérdésre, szüksége van egy tervre. Pénzügyi terv.
Mi a pénzügyi tervezés?
A pénzügyi tervezés az a folyamat, amelynek célja egy ütemterv kidolgozása az életcéljainak eléréséhez. De először meg kell határozni a célokat. Mit remél, hogy elérje és mikor? Ezek a következők lehetnek:
- Első vagy második otthoni vásárlása.
- Kollégium fizetése a gyerekeknek.
- Egy vállalkozás indítása.
- Család nevelése.
- Az alapok beállítása vészhelyzetekre.
- Fizetés a vakációért.
- Az adósságok, különösen a hitelkártyák csökkentése.
- Védje családját, ha valami történik veled.
- Pénzt távolítson el nyugdíjba.
- Az örökség átadása a gyermekeknek.
A pénzügyi terv olyan ütemterv, amely meghatározza, hogyan érheti el céljait. Értékeli a jelenlegi pénzügyi helyzetét, és meghatározza az egyes menetrendek eléréséhez szükséges számokat. A pénzügyi tervezés azonban nem csak a pénz megtakarításáról szól. Arról is szól, hogy közelebbről megvizsgáljuk az életed valamennyi pénzügyi aspektusát: jövedelmet, pénzt, befektetéseket, nyugdíjazást, adókat, biztosításokat és ingatlantervezést. A pénzügyi terv célja, hogy ezeket a részeket egy átfogó tervnek megfelelően koordinálja, hogy követhesse és teljesítse céljait.
Miért fontos a pénzügyi tervezés
Ha nincs útiterv arra vonatkozóan, hogyan kívánja elérni céljait és céljait, ezek az álmok csak fantáziák. A célok elérésének valószínűsége nagyon alacsony. A jó pénzügyi terv meghatározza a pénzügyi célokat, és segít eldönteni, hogy valóban valósak-e. Világosan meghatározott, megtámadható lépésekkel fog rendelkezni, és elmondja, hogy mennyi pénzt kell elhelyezni minden hónapban, és hová tegye. Meg fogja mutatni a pénzzel elkövetett hibákat, és új utakat találni a jobb megtérülésre. Nagyobb bizalommal fektetsz be, gazdagodhat és kényelmesebben élsz.
Pénzügyi tanácsadó keresése
A pénzügyi tanácsadó kiválasztása attól függ, hogy mennyi segítségre van szüksége. Ha részletes útitervet szeretne pénzügyi célokkal és azok elérésének módjaival, akkor egy átfogó tanácsadó lenne a választás. Az ilyen típusú szakemberek mindent figyelembe vesznek: befektetések, nyugdíj, oktatás, biztosítás és egyéb megfontolások. A díjak egy óradíj vagy egy átalánydíj.
Talán már meghatároztad a célodat, és csak egy tanácsadót szeretnél az eszközök kezelésével kapcsolatos útmutatásban. Ez a fajta szolgáltatás a kezelt eszközök egy százalékát, általában 1–2 százalékát terheli. Légy óvatos azoknak a tanácsadóknak, akik a jutalékot szeretnék felszámítani az általuk értékesített termékekért.
Keressen egy tapasztalt tanácsadót, aki hiteles pénzügyi tervező. Ezeknek a tanácsadóknak szigorú vizsgákat kell folytatniuk, és a továbbképzést meg kell őrizniük a tanúsítványok megtartása érdekében.
A pénzügyi tervezés elengedhetetlen mindenkinek, aki az életben akar élni, és kényelmesen élni tud. Csak a bizonytalan remény, hogy minden hónapban elhelyezsz valamit, ha van valami, amit el kell távolítani, nem terv, és nem vezet pénzügyi biztonsághoz.
