A pénzügyi tanácsadók olyan szakemberek, akik tanácsot adnak ügyfeleiknek pénzük, befektetési lehetőségeik és eszközáthelyezésük használatában és kezelésében. A helyzettől függően ez lehet olyan egyszerű, mintha segítené őket a költségvetés létrehozásában, vagy olyan módon, mint amilyen eszközöket adnak nekik arra, hogy segítsenek nekik kijutni az adósságtól, megértsék az adókötelezettségeket, vagy hozzájáruljanak az öregségi nyugdíjhoz.
Azonosítás
A pénzügyi tanácsadók számos területen képzettek. Noha nincs egy speciális fokozat ahhoz, hogy legyen az egyik, a legtöbb pénzügyi tanácsadónak van háttere a pénzügyek, az üzleti adminisztráció vagy a befektetési és banki technikák terén. A közvetítői szolgáltatásokat nyújtó személyeknek a FINRA (Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság) engedélyével kell rendelkezniük, amely a tagoktól egy sor tesztet igényel, mint például a regisztrált befektetési tanácsadói jogi vizsga.
Jelentőség
A legtöbb ember pénzügyi tanácsadóhoz megy, mert problémái vannak a pénzforgalommal vagy az adósságokkal. Ennek eredményeként a pénzügyi tanácsadók szakértők segítik az ügyfeleket a kiadások kezelésében és a jövedelmek kiegyenlítésében vagy az adósságkezelésben. Mivel sok ügyfélnek nincs jelentős rendelkezésre álló jövedelme a pénzügyi tanácsadó látogatásakor, az első lépés a kötelezettségek megszervezése, így az ügyfelek fizetési tervet dolgozhatnak ki az adósságaik fedezésére, mielőtt elkezdenek befektetni a jövőbe.
Jellemzők
Azok számára, akiknek a jelenlegi pénzügyi helyzete meglehetősen stabil, a pénzügyi prioritások listáján a befektetések és a jövőre vonatkozó tervezés következik. Ebben az esetben a pénzügyi tanácsadó szerepe annak megállapítása, hogy milyen pénzügyi kérdésekkel kell először foglalkozni. Például a kisgyermekes családoknak gyakran kell dolgozniuk egy főiskolai fiók létrehozásán, míg az idősebbeknek aggódniuk kell az ingatlantervezéssel és az életbiztosítással kapcsolatban. A legtöbb pénzügyi tanácsadó javasol valamilyen befektetési vagy megtakarítási számlát, függetlenül az ügyfél jelenlegi pénzügyi helyzetétől.
szempontok
Bizonyos esetekben a pénzügyi tanácsadóknak van egy meghatározott területe, amelyben dolgoznak. Ez különösen igaz azokra, akik kezelik a befektetési tervezést, néha brókerként működnek az ügyfél számára. Mások az eszközök áthelyezésével vagy adósságcsökkentéssel foglalkoznak. Azok a pénzügyi tanácsadók, akik különös figyelmet szentelnek, jó megoldást jelenthetnek azok számára, akiknek sürgős ügyeket kell megoldaniuk. A legtöbb ember számára azonban valaki, aki gazdasági életük különböző aspektusait képes kezelni, hosszú távon jobban működne.
típusai
A pénzügyi tanácsadó néha közvetlenül egy vállalkozással dolgozik, nem pedig egyénnel. Ebben az esetben tanácsadást és támogatást nyújthat különböző szakaszokban, kezdve egy olyan vállalkozás tervezésénél, amely hamarosan elindul, hogy segítsen egy meglévő cégnek egy pénzügyi útból való kilábalásában. Néhány pénzügyi tanácsadó folyamatosan dolgozik a vállalkozásokkal és a vállalatokkal, néhány hónaponként felülvizsgálja a helyzetüket, és javaslatokat tesz a tőkebeáramlás javítására vagy a jövedelem újbóli befektetésének jobb kezelésére.
