A viszontbiztosítók hatékonyan biztosítják a biztosításokat más biztosítótársaságoknak, amelynek fő célja a szokatlanul nagy veszteségek mérséklése. A viszontbiztosítási nyereség jutalékok a nyereségmegosztási kifizetésekre vonatkoznak, amelyeket a biztosító társaság a viszontbiztosítóknak fizet. A nyereség jutalékok nem garantáltak, hanem a biztosítótársaság és a viszontbiztosító közötti megállapodott képletből származnak.
Alapvető képlet
Bár a nyereségbiztosítási számítások számos formát ölthetnek, az alap képlet követi ezt a mintát: Profit Commission = (viszontbiztosítási díj - költség - tényleges veszteség) x Profit Percent. A biztosító és viszontbiztosítónak kölcsönösen elfogadható számokat kell találnia, mint például a viszontbiztosítási költségek és a nyereség százalékos aránya a viszontbiztosítási díjból. Számos szerződés magában foglalja a nyereség jutalékát csökkentő vagy növelő veszteségeket.
Alapvető példa
Az egyszerűség kedvéért feltételezzük, hogy egy biztosító társaság biztosít egy viszontbiztosítást egyetlen politikához. A biztosító társaság egy évre 1000 dolláros viszontbiztosítási díjat fizet. A biztosítók és viszontbiztosítók 25 százalékos költségtámogatást vállalnak és 30 százalékos nyereséggel számolnak. Ha a viszontbiztosító a teljes 25 százalékos költségtámogatást használja, és 100 dolláros tényleges veszteség keletkezik, akkor a profit jutalék kiszámítása a következőképpen jelenik meg:
($ 1000 - $ 250 - $ 100) x 0,30 = 195 USD
Komplex példa
Tegyük fel, hogy egy biztosítótársaság 125.000 dolláros éves díjjal biztosít egy viszontbiztosítási politikát, 15% -os költségtérítéssel és veszteségek esetén 45 százalékos nyereséggel. Ha 10 000 dolláros veszteség fordul elő, a nyereség százalékos aránya 38 százalékra csökken. A viszontbiztosító társaság tényleges költségei mindössze 13 százalékkal, nem pedig 15 százalékkal egyenlőek, és 10 000 dolláros veszteség keletkezik. Ebben az esetben a számítás több lépést vagy összetettebb egyenletet igényel. Először a költségtérítés meghatározásával az egyenlet egyszerűbb.
Költség-juttatás = $ 125,000 x 0,13 = 16 250 dollár
Profit Commission = ($ 125,000 - $ 16,250 - $ 10,000) x 0,38 = 37,525 $
szempontok
Számos tényező bonyolítja az egyszerű matematikai problémát. A viszontbiztosítás általában csak akkor fizet, ha a biztosító társaság kifizeti a követelést. A biztosítási követelések a követelés nagyságától és összetettségétől függően évekig eltarthatnak. A viszontbiztosítási szerződés a felelősséggel a következő évre való tolatással, vagy a könyvekben való nyitással maradhat, amíg a biztosító nem rendezi meg a követelést, ami bonyolítja a folyamatban lévő matematikát. A biztosítótársaságok és a viszontbiztosítók között létrejött szerződések ritkán egyetlen politikát vagy akár egyfajta politikát is magukban foglalnak, így a nyereségbiztosítási képletnek figyelembe kell vennie a változó kockázatok széles körét, vagy a tényleges veszteségek kielégítésére csúszó skála segítségével.
