Különböző időpontokban az Egyesült Államok kormánya úgy döntött, hogy végrehajtja a különböző pénzügyi ágazatok szabályait. A nagy depresszió megkezdése után számos új banki szabályozást hoztak létre, és a 2008-as pénzügyi válságot követően a bankszektort és a pénzügyi piac más területeit érintő szabályozásokat hoztak létre. Ezeknek a törvényeknek és rendeleteknek sok része összetett, és zavaró lehet. A célok megértése segíthet jobban megérteni a tervezett alkalmazásokat.
A betétesek bizalma
A nagy depresszió után elfogadott bankszabályok egyik fő célja a betétesek bizalmának biztosítása volt. A Nagy Depresszió egyik katalizátora a bankokban letétbe helyezett pénz biztonsága iránti félelem volt. A bizalom hiánya a bankokon futáshoz vezetett, ami gyorsan elfogyott a pénzügyi tartalékokból. A banki pénzügyek kezelésének és a tartalékok szintjének szabályozásával a kormány a betétesek bizalmát igyekszik biztosítani, elkerülni a hasonló banki futásokat, és ösztönzi a nemzeti pénzügyi rendszerben való aktív részvételt.
A kockázatos viselkedés megelőzése
A bankok pénzt bocsátanak a letétbe helyezett pénzeszközök különböző tevékenységekbe történő befektetésével, jellemzően a vállalkozásoknak és magánszemélyeknek nyújtott kölcsönökre. Minden kölcsön bizonyos mértékű kockázatot hordoz. Minél nagyobb a kockázata a pénzügyi tranzakciónak, annál nagyobb a potenciális jutalom. Ezek a jutalmak nagyon csábítóak lehetnek a bankok számára, és a banki szabályozás egyik célja az, hogy korlátozza a kockázati szintet, amelyre a bank maga is ki tudja tennie. Ha egy bank túl sok kockázatos befektetésbe kerülne, veszélyeztetné a betétesek pénzét.
A bűncselekmények megelőzése
Számos banki szabályzat előírja a bankoknak, hogy értesítsék a kormányt a dollár összegű betétekről, vagy a bank ügyfeleinek bármilyen gyanús banki tevékenységéről. A pénz számos bűncselekmény, például a kábítószer-kereskedelem és a nemzetközi terrorizmus eszköze és vége. A bűnözői és terrorista szervezetek pénzügyi szabadságának korlátozásával a kormány igyekszik csökkenteni az ilyen csoportok erejét. A bankok szabályozása annak biztosítására, hogy nem tudatosan vagy tudatlanul segítenek a bűnözői csoportok pénzének elrejtésében vagy elosztásában, az egyik módja ennek.
Kölcsönzés
Számos banki szabályozás előírja vagy ösztönzi a hitelek kiterjesztését bizonyos iparágakra vagy hitelfajtákra, amelyeket szociálisan kívánatosnak tartanak. A banki szabályozás például ösztönözheti a hiteleket a kisebbségi tulajdonú vállalkozásoknak vagy a felsőoktatást folytató diákoknak. Ahogyan az adózási kódex előmozdítja az egyes tevékenységek preferenciális adózási elveivel kapcsolatos szociálpolitikát, a bankszabályok bizonyos követelményeket és ösztönzőket támogató szociális politikákat támogatnak.
