A vállalkozás működtetése nagyon nyereséges lehet, de durva időket is magában foglalhat, amikor a vállalkozásának vagyona nem fedezi a költségeket egy adott időpontban. Ez az, amikor egy vállalkozás tulajdonosa vagy üzemeltetője fontolóra veheti a kölcsön megszerzését. Üzleti hitel beszerzésénél fontos tudni, hogy a bank hogyan strukturálja a kölcsönt, és milyen lehetőségek állnak rendelkezésére a hitelfelvevő számára. Ezeknek az opcióknak a megismerése segíthet abban, hogy a bankkal együttműködve hozzon létre a lehető legjobb hitelt az Ön vállalkozásának.
Jelentőség
A vállalkozás működtetése során lehetséges, hogy az üzleti eszközök készpénzben tartott eszközei nem elegendőek a költségek fedezésére. Ha ez megtörténik, egy vállalkozásnak banki kölcsönt kell kapnia. A bank az üzleti pénzt a vállalkozás hitelképessége alapján kölcsönözi, valamint a bank elemzését az üzleti hitel visszafizetésére. Ezek a tényezők befolyásolják a vállalkozás által igénybe vehető hitel típusát és szerkezetét.
Jellemzők
A banki hiteleknek több összetevője van. Az első a bank, amely a hitelt kérelmező vállalkozás hitelképességét elemzi. Ez a vállalkozás hitelellenőrzésével és az üzlet pénzügyi stabilitásának elemzésével történik. A bank átalányösszeget fizet ki a vállalkozásnak, vagy létrehoz egy olyan hitelkeretet, amelyet a vállalkozás igény szerint felhasználhat. Ez az átalányösszeg vagy hitelkeret állapítja meg, hogy mikor kell a vállalkozást fizetni a banknak, és a vállalatnál alkalmazott szankciókkal együtt, a kifizetéseket nem kell időben elvégezni.
Előnyök
A bankok olyan vállalkozásokkal fognak együttműködni, amelyek pénzt kölcsönöznek annak érdekében, hogy előnyöket nyújtsanak az adott banktól történő kölcsönfelvételre. A bank olyan juttatásokat kínálhat, mint például a kölcsön kamatlábának csökkentése egy meghatározott idő elteltével, ha a vállalat minden kifizetését időben elvégzi. A bankok egy üzletet is felépíthetnek, így egy bizonyos időszak a hitel kezdetén „ugyanaz, mint a készpénz”. Ez azt jelenti, hogy a vállalkozás az adott időszakban visszafizeti a teljes kölcsönt, nem számít fel kamatot a kölcsöntől, és a vállalkozás csak a kölcsön összegét, valamint a bank által a hitel felállításáért felszámított adminisztratív díjakat terheli.
szempontok
Vállalkozásként, ha úgy érzi, hogy a kamatlábak a közeljövőben csökkenni fognak, érdeklődni fognak a szövetségi kamathoz kötődő ingadozó kamatlábról. Amikor a szövetségi kamatláb csökken, a hitel kamatlába is csökken. Legyen óvatos, ha ezt a típusú üzleti kölcsönt alkalmazza, mert a szövetségi kamatemelés növeli a kölcsönre fizetett kamat összegét.
A banknak a hitel kamatlábának meghatározásakor megtudhatja, hogy van-e büntetés a kölcsön rövid időn belüli kifizetéséért. A bankok a bankok jövedelmeként a hitelek kamatára támaszkodnak, és a kifizetés gyorsan csökkenti azt az időtartamot, amely alatt továbbra is kamatot tud gyűjteni. Ennek következtében néhány bank prémiumot ad hozzá az utolsó fizetéshez, ha gyorsan kifizeti a kölcsönt. Vállalkozásként tárgyalhat a bankkal a prémium összegéről, amikor a kölcsönét először határozza meg.
Méret
A bank által az Ön vállalkozásának nyújtandó hitel nagysága több tényezőtől függ. Ide tartoznak a vállalat azon képessége, hogy visszafizeti a kölcsönt, a vállalat pénzügyi történelmét, valamint a bank elemzését az üzleti szektorról, amelyet a vállalat egészében érintett. Amikor vállalati banki kölcsönt folyamodnak, akkor az elmúlt három-öt éves pénzügyi kimutatás másolatát szeretné. Ha a vállalat új vállalkozás, akkor azt szeretné, hogy üzleti tervét, valamint a jelenlegi és jövőbeni kiadásokkal kapcsolatos dokumentációkat hozza létre, amelyeket a vállalat megállapodott a szolgáltatásokért, mint például a bérleti díj, az ellátás és a munkaerőköltség. A bank figyelembe veszi ezeket a dokumentumokat és pénzáramlási tételeket, amikor eldönti, hogy milyen típusú struktúrája van a hitelednek mind a céged, mind a bank, mint hitelező.
