Akár üzleti tevékenységet tervezel, akár meglévőnél vásárol leltárt, vagy bővíthetsz műveleteket, valószínűleg jelentős összegre lesz szüksége. Ha nincs pénzed, akkor finanszírozásra lesz szükséged. Az egyik finanszírozási lehetőséged a bankhitel biztosítása. Ezek a hitelek bizonyos adókedvezményeket kínálnak, és alacsonyabb kamatlábai vannak a hitelkártyákhoz és folyószámlahitelekhez képest. Ugyanakkor számos hiteligényt kell kielégítenie, és a visszafizetési teher viselni tud.
Banki hitel előnyei
Rugalmasság: Bankhitelekkel csak akkor kell aggódnia, hogy a rendszeres részletfizetéseket időben elvégzi. Ez előny a folyószámlahitelekkel szemben, ahol a teljes összeget meg kell fizetnie, ha a bank azt kéri. Ezenkívül a bankok általában nem ellenőrzik, hogyan használják a kölcsönt, amíg kifizetéseit időben elvégzi, így befektethet, de úgy ítéli meg, hogy megfelelőnek tartja.
Költséghatékony: A kamatlábak tekintetében a bankhitelek általában a legolcsóbb megoldás, mint a folyószámlahitelek és a hitelkártyák. A Bankrate szerint 2018 októberétől a hitelkártyák átlagos fix kamatlába 17,49 százalékra emelkedett, míg a kisvállalkozások által biztosított bizonyos banki hitelek aránya 7,5-10 százalék. A bankhitelek alacsonyabb kamatlábai biztosan pénzt takarítanak meg.
Megtartott nyereség: Míg a tőkét saját tőkét emelik tőkeemelésre, a részvényesek gyakran nyereségük százalékát adják meg, a bankok a hitelfelvevőktől csak a kölcsön alapját és kamatát fizetik. Mint ilyen, megtartja minden üzleti nyereségét.
Adó-előnyök: Ha üzleti célból banki kölcsönt használ, a hitelért fizetett kamat adó levonható költség. Például, ha 5 százalékos kamatot fizet egy 30 000 dolláros kölcsönre, akkor az éves kamatot levonhatja az 1040-es C-díjszabás-űrlapon.
Bankhitel hátrányai
Szigorú követelmények: Mivel sok banki hitel igényel valamilyen biztosítékot, az induló vállalkozások és a meglévő vállalkozások, amelyeknek nincs eszközük, nehezen kaphatják meg hitelkérelmüket. Ha ezek a hitelfelvevők úgy döntenek, hogy biztosítékot nem nyújtanak, magasabb kamatlábakat érnek el.
Visszafizetési teher: A hitelfelvevőknek rendszeres kifizetéseket kell végezniük bankjaiknak. Azok, akik lemaradnak a kifizetésekről, azzal a lehetőséggel szembesülnek, hogy a vagyonukat lefoglalják. Még akkor is, ha sikerül késedelmes fizetést teljesítenie, bankja még mindig jelenthet Önnek hitelintézeteknek - ez egy olyan lépés, amely negatívan befolyásolja a hitelminősítést. Alacsonyabb pontszámmal a hitelek megszerzése a jövőben nehezebbé válik. A visszafizetési teher hátrányos, mint a részvényesek által fizetett pénz, mivel a részvényesek nem igényelnek rendszeres visszafizetést. Ehelyett jellemzően csak nyereség után fizetnek osztalékot.
Szabálytalan kifizetési összegek: Ha változó kamatozású banki kölcsönt kap, az árfolyam változik a piaci feltételek mellett. Ez megnehezíti a jövőbeli kifizetések pontos összegének meghatározását. Következésképpen nehéz pénzügyi terveket készíteni.
