Az Országos Kisvállalati Szövetség által vizsgált vállalkozások több mint 25 százaléka nem tudta megkapni a szükséges finanszírozást. A finanszírozás elengedhetetlen a vállalkozás megkezdéséhez vagy növekedéséhez. A sok kisvállalkozó tulajdonosának az egyik akadálya, hogy rossz vagy korlátozott üzleti hitelekkel rendelkezik. Egy másik NSBA felmérés szerint az üzleti hitelek miatt a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek 20% -át tagadta meg.
Fontos az üzleti hitel létrehozása. Sok kisvállalkozás tulajdonosai személyes és üzleti alapjaikhoz jutnak, de ez nehézségekbe ütközhet az adóidőben és a peres ügyben. Jobb kurzus a jó üzleti hitel létrehozása. Ahhoz, hogy megtudja, hol áll az üzleti hitele, meg kell szereznie egy üzleti hiteljelentést.
tippek
-
A vállalati hitelminősítő jelentés megmutatja, hogy a vállalat milyen üzleti múltra tekint vissza, beleértve a fizetési előzményeket, és hogy csődeljárások vagy számlák vannak-e gyűjteményekben.
Mi az üzleti hitel?
Az üzleti hitel, amelyet néha kereskedelmi hitelnek is neveznek, a vállalathoz vagy vállalkozáshoz kapcsolódó hitel. Az üzleti hitel beszerzéséhez az Ön cégét regisztrálni kell, és vállalatként vagy korlátolt felelősségű társaságként kell strukturálni. Ahogy elkezdi létrehozni és felhasználni az üzleti hitelt, akkor van egy hitelteljesítmény és egy hiteljelentés, csakúgy, mint a személyes hitelekkel kapcsolatban.
Mi a jó üzleti hitel pontszám? Ellentétben a személyes hitelminősítésekkel, amelyek 300 és 850 között mozognak, az üzleti hitel pontszámok egy könnyen érthető 0-100 skálán vannak. Minél magasabb a szám, annál jobb az üzleti hiteltartalma. Mint az iskolában, a 100 tökéletes eredmény.
Három fő üzleti hitelminősítő és adatszolgáltató cég van: Dun & Bradstreet, Equifax és Experian. Mindegyik vállalat saját sajátos kritériumokat alkalmaz, így a különböző cégeknél különböző hitel pontszámok állnak rendelkezésre. Például a Dun & Bradstreet-nel 76-os, a Experian-nél pedig 80-as hitelt kaphat.
Miért fontos az üzleti hitel?
Amellett, hogy az üzleti hitelt elválasztja a személyes hitelektől, az üzleti hitel is fontos, mert jelentősen több pénzt kaphat üzleti hitelekkel. Általában 10-100-szor több finanszírozást érhet el üzleti hitelekkel, mint személyes hitelekkel. Ez 10 000 dolláros személyes kölcsönt nyújthat 100 000 dollárra az üzleti finanszírozásban.
Ha üzleti hitelt hoz létre, akkor a finanszírozási lehetőségek szélesebb köréhez is hozzáférhet. Több száz hitelező van, akik a vállalkozásokra összpontosítanak, és ezek közül sok alacsony kamatlábakat kínál azoknak, akik jó üzleti hitelekkel rendelkeznek. Kereskedelmi hitelt is létrehozhat, amely lehetővé teszi hitelkeretek létrehozását a szállítóval és a beszállítókkal.
Az üzleti hitel növeli a vállalat értékét is. A személyes hitelekkel ellentétben az üzleti hitel pontszámát átruházható. Ha úgy dönt, hogy eladja a vállalkozásait, akkor a létrehozott hitel a vállalatával együtt jár. Az új tulajdonos élvezni fogja a jó hitelt létrehozó munkáját. A jó üzleti hitel növelheti a vállalat eladási árát, és vonzó választás lehet a vásárlók számára.
Az üzleti hiteltörténet is befolyásolhatja az ügyfelekkel, a szállítókkal és a beszállítókkal való lehetséges kapcsolatait. Ha gondoskodik egy szállítóval való együttműködésről, az eladó ellenőrizheti üzleti hitelét, hogy eldöntse, hogy veled dolgozik-e vagy sem. Ha van késedelmes vagy hiányzó fizetés, előfordulhat, hogy nem tudja létrehozni a sikeres üzleti kapcsolatokat.
Mi az üzleti hiteljelentés?
Az üzleti hiteljelentés a potenciális hitelezők számára információkat szolgáltat az Ön üzleti tevékenységéről.Általános információkat tartalmaz, mint például a vállalkozás tulajdonosa, az alkalmazottak száma és bevételei. Magában foglalja a vállalkozás pénzügyi adatait és üzleti hitelminőségét és kockázati tényezőit is. Ha a hitelminősítése alacsony, akkor megmagyarázza, hogy miért alacsony a hitel pontszám. Magában foglalja a fizetési előzményeket is üzleti fiókjában, és azt is, hogy vállalkozásának bármilyen gyűjteménye, zálogjogai, csődje vagy ítélete van-e.
Hogyan számítják ki az üzleti hitelt?
Minden üzleti hitelnyilvántartó ügynökségnek saját pontozási kritériuma van. Az üzleti hitel pontszám nem tartalmazza az Ön személyes adatait. A Dun & Bradstreet a vállalat kockázatait Paydex-pontszám alapján vizsgálja. A Paydex-pontszámod a fizetési előzményeken alapul. Ahhoz, hogy Paydex-pontszámot kapjunk, DUNS-számot kell megadnod a Dun & Bradstreet segítségével, ami ingyenes.
Az Equifax fizetési indexet használ, és a beszámolókban is tartalmaz egy hitelkockázati pontszámot és egy üzleti kudarcot. A fizetési index nyomon követi az Ön fizetési előzményeit az eladóval és a hitelezőkkel. A vállalati hitelkockázati pontszám azt értékeli, hogy a vállalkozás mennyire elmarad a fizetésektől, és az üzleti kudarca pontja azt méri, hogy az Ön vállalkozásának milyen valószínűsége van a következő évben.
A Experian CreditScore-jelentést kínál. Számos tényezőt vesz figyelembe a hitelek vizsgálatakor, ideértve a fizetési előzményeket, a hitelek egyenlegeit és azt, hogy van-e törvényes bejelentése.
Hogyan kaphatok másolatot az üzleti hiteljelentésről?
Jó gyakorlat, hogy legalább háromszor egy évente egyszer megkapja a vállalati hiteljelentés másolatát a három üzleti hitelnyilvántartási szolgáltatás közül. Minden hibát felül kell vizsgálnia a hibákról vagy pontatlanságokról. Ha talál valamit, a hibákat írásban kell jelentenie a megfelelő jelentéstevő ügynökségnek.
Nincs lehetőség arra, hogy ingyenes hivatalos üzleti beszámolót szerezzen be. Bármelyik, a három üzleti hitelminősítő irodától beszerezhető hiteljelentés is megvásárolható. A hiteljelentés egy példányának költsége 40 és 100 dollár között mozog, és kérheti az üzleti hiteljelentés másolatát az egyes ügynökségek honlapján.
Ingyenes hitelnyilvántartást kaphat, ha a hitelezőt visszautasították. Hitelezője elküldi neked egy levelet, amely leírja, hogy miért utasították el, és ki kell fordulnia a hiteljelentés másolatához.
Hogyan szerezhet üzleti hitelt?
Ha új üzleti tevékenységet folytat, vagy ha személyi és üzleti forrásokat zavar, akkor üzleti hitelt kell létrehoznia. Üzleti hitelt hozhat létre a cég megfelelő strukturálásával és nyilvántartásával, és az IRS-en keresztül kérheti a munkáltató azonosító számát.
A következő lépés az üzleti fiók és egy üzleti hitelkártya megnyitása. Megalapozott üzleti hiteltörténet nélkül a névjegykártya jóváhagyásakor bizonyos kihívásokkal szembesülhet. Előfordulhat, hogy alacsony értékű, fedezetlen üzleti hitelkártyára jogosult. Egy másik lehetőség a biztonságos üzleti hitelkártya igénylése.
Biztosított üzleti hitelkártyával biztosítékot küld a hitelkártya-társaságnak. A hitelkártya-társaság olyan hitelkártyát bocsát ki, amelynek hitelkerete megegyezik vagy nagyobb, mint a biztonsági letét. Ezután a biztonságos kártyát ugyanúgy használja, mint egy nem biztonságos kártyát, és rendszeresen fizet. Ha hiányzik a befizetés vagy a teljes fizetés leáll, a hitelkártya-kibocsátó a befizetését a hitelkártya egyenlegének kifizetésére használja.
Ha már van üzleti hitelkártyája, akkor a hitelkártyával kell vásárolni. Győződjön meg róla, hogy rendszeres kifizetéseket végez, és figyelemmel kísérje hitel-felhasználását. Törekednie kell arra, hogy a hitelkibocsátása 50 százalék alatt maradjon. Ha 10 000 dolláros hitelkerete van, a hitelegyenlegét 5000 dollár alatt kell tartania. Az ideális hitelkockázati arány 15%. Ez azt jelenti, hogy ha a hitelkeretein belül összesen 100 000 dolláros hitele van, akkor egyenlegét 15 000 dollár alatt kell tartania.
Létre kell hoznia hitelkereteket a beszállítókkal és a szállítókkal. Kérdezze meg a beszállítóktól és az értékesítőktől, akikkel dolgozik, hogy jelentse a fizetési előzményeit a hitelinformációs ügynökségeknek. Arra kell törekednie, hogy legalább négy-öt szállítóval rendelkező hitelt hozzon létre.
Be kell állítania egy dedikált üzleti telefonszámot, amely szerepel a vállalat nevében. Ez segít az üzleti identitás további meghatározásában.
Miután egy hitelkártya és hitelkeret jött létre a kereskedőkkel, fizessen be időben. Ha lehetséges, akkor fizessen nekik korán. Ez segít meggyőződni arról, hogy Ön jó hitelkockázatot jelent, és szükség esetén további forrásokat nyit meg.
Hogyan védi meg üzleti hitelét?
Az üzleti hiteljelentés rendszeres felülvizsgálatának másik oka az üzleti hitelek védelme. Sok embert az identitás-lopás befolyásolt, és a vállalkozások is ellophatják identitásukat. Évente legalább egyszer ellenőrizze az üzleti hitelminősítő jelentését, és az üzleti hitelnyilvántartási szolgáltatások díj ellenében is kínálnak hitelminősítést.
A vállalati hiteljelentések ellenőrzése mellett figyelemmel kell kísérnie az üzleti fiókok kimutatásait is. Bár időigényes, minden egyes engedélyt meg kell vizsgálnia. Ha nem engedélyezett tevékenységet észlel, vegye fel a kapcsolatot az üzleti hitelnyilvántartó ügynökségekkel, hogy befagyasztási vagy csalási figyelmeztetést tegyen a fiókjára.
Építhetsz üzleti kreditet személyes hitel nélkül?
A vállalati hitel és a személyi hitel különálló. Ez azonban nem jelenti azt, hogy személyes hitele nem befolyásolja üzleti hitelezési lehetőségeit. Például, ha üzleti hitelkártyát kér, a hitelkártya-kibocsátó ellenőrizheti a fogyasztói hiteljelentést. Az Ön személyes hitele nem az egyetlen tényező, amit figyelembe vesz, de hatással van rá.
Ha rossz személyes hitele van, szükség lehet egy jó üzleti hiteltörténet létrehozására a biztonságos üzleti hitelkártyák használatával. Ez megmutatja a potenciális hitelezőknek, hogy komolyan veszi üzleti felelősségét. Természetesen lépéseket kell tennie a személyes hitelek javítására.
Néhány üzleti hitel is megköveteli, hogy személyesen garantálja a kölcsön egy részét. Ebben a helyzetben a hitelező ellenőrizheti a személyes hitelét, valamint az üzleti hitelét.
Hogyan lehet javítani az üzleti hitelt?
Ha alacsonyabb üzleti kreditpontja van, mint amennyit szeretne, lépéseket tehet az üzleti hitelek javítására. Ha nem végez időben fizetést, javíthatja üzleti hiteltartalmát az időben történő kifizetések mintájának létrehozásával. Ne feledje, hogy az eladóknak egy kis időre van szüksége a fizetés feldolgozására, ezért a fizetést legalább néhány nappal az esedékesség napja előtt kell elküldeni.
Csökkentenie kell a hitelkibocsátást is. Ideális esetben a hitel egyenlege kevesebb, mint a teljes rendelkezésre álló hitel 15 százaléka. Csökkentheti hitelkeretét a egyenlegek kifizetésével vagy hitelkeret növelésével. Azt is láthatja, hogy jogosult-e az új hitelkeretre, ami növeli a rendelkezésre álló hitelkeretet, és csökkenti a hitelkibocsátási százalékát. Ha nem hozta létre hitelkereteit a beszállítókkal és az eladóval, kérdezze meg őket az indításról. Ha olyan hitelkereteket hozott létre, amelyek nem tükröződnek a vállalati hiteljelentésében, akkor kézzel adhatja meg ezt az információt a vállalati hitelnyilvántartó ügynökségeknek, hogy felismerje a jó fizetési előzményeit.
Ha van gyűjteménye a számlákon, fizetési megállapodásokat kövessen, és „fizet a törlésért”. Ez azt jelenti, hogy a gyűjtő ügynökség eltávolítja a negatív információkat a hiteljelentésből. Nem minden ügynökség fogja ezt megtenni, de érdemes megkérdezni.
