A tartalékok tükrözik a biztosítótársaságnak azt a képességét, hogy a követelés zárónapján követeléseket fizessen. Minden típusú biztosítás, beleértve az életet, az egészséget és az autót is, tartalékkövetelményekkel rendelkezik. Az állami biztosítási osztályok az állam biztosítási kódjában a kötelező tartalék követelményeket határozzák meg. A Fineweb.com szerint ezek általában a biztosító társaság éves bevételének 10–12 százalékát teszik ki.
Az államilag kötelező minimális tartalékkövetelmények tényezői
Az állami biztosítási osztályok hasonló alaptényezőket vesznek figyelembe a kötelező tartalékkövetelmények kiszámításakor. Ezek közé tartozik az államban a kötvénytulajdonosok száma, a potenciális juttatások teljes dollárösszege és a keletkezett bevételek összege. A komplex tartalékszámítási képlet határozza meg, hogy a biztosítótársaságok kötelesek megtartani az összes bevétel minimális százalékát. Ez azonban nem jelenti azt, hogy az egyes biztosítótársaságok a kötelező tartalékok fenntartásával egyszerűen betartják az állami biztosítási kódexeket. Ehelyett a tényleges tartalékkövetelmények gyakran sokkal magasabbak, mint a minimum.
Adatszervezés
A pontos tartalékok beállításának kulcsa a prediktív adatok megfelelő típusának és mennyiségének összegyűjtése és megszervezése. Az aláírók általában az egymáshoz hasonló követelések csoportosításával kezdődnek, mind a jellemzőkben, mind a méretben. A követeléscsoportoknak azonban elég nagynak kell lenniük ahhoz, hogy a számítások - és az abból eredő veszteségfejlesztési minták - statisztikailag megbízhatóak legyenek. Ennek eléréséhez az aláírók az üzletág szerinti adatokat, például az automatikus biztosítást és a lefedettség típusát, például a fizikai károkat rendezhetik. Egy másik lehetőség az adatok méret szerinti rendezése, például az állítások csoportosítása attól függően, hogy az adott dollár összege alatt vagy alatt van-e.
Táblázatos becslések
A garanciavállalók gyakran használnak kor és valószínűségi táblázatokat a baleset-, egészségügyi és munkavállalói kártérítési biztosítási tartalékok kiszámításához. A táblázatos tartalékszámítások jellemzően egy adott kategóriába tartozó összes követelésre vonatkoznak. Például egy biztosító a munkavállalók kártérítési biztosítási tartalékát alapozhatja meg a véletlenszerű halálra vonatkozó követelésekre a kiadott politikák számával, valamint a táblázatos információkkal, mint például az ellátási szint, a túlélő házastárs újbóli házasságának valószínűsége és egy túlélő házastárs kora. és minden kiskorú gyermek.
Átlagos érték módszer
Az átlagos érték módszer egy adott kategóriában lévő összes követelést továbbra is nyitva tartja a folyó pénzügyi év végén, hogy a következő pénzügyi évre egy szakpolitikai tartalékot állapítson meg. Tegyük fel például, hogy a 2013-as évtől 10 automatikus biztosítási felelősséggel kapcsolatos ügy még mindig nyitva van a pénzügyi év végén - három átlagosan 5000 dollár, három átlagosan 8000 dollárt, és négy átlagosan 10 000 dollárt -, és 2012-től még mindig 10 000 dolláros átvételi ügy van. Az aláírók a 2014-es pénzügyi évre vonatkozóan 89090 dollár, vagy 89 000 dollárra osztott autóbiztosítási kötelezettséget állapítottak meg.
