A kamatlábak a pénzköltséget mérik: Amikor az árak emelkednek, drágább a kölcsönzés. A hitelek kiterjesztése az ügyfelek számára a gazdasági tevékenység és a növekedés alapvető motorja, de minden hitelezőnek - banknak, hitelkártya-társaságnak, jelzáloghitel-társaságnak és más pénzügyi intézménynek - van szüksége a referenciaindex az árak beállításához tölteni fognak. A legtöbb esetben ez azt jelenti, hogy az elsődleges kamatlábra van szükség.
A Prime Rate felmérés
Elsődleges arány olyan banki kifejezés, amely a hitelező által a leginkább hitelképes ügyfelei által felszámított kamatlábra utal. A konszenzus elsődleges díját naponta közzéteszi a Wall Street Journal, a nemzet vezető pénzügyi lapja. A Folyóirat felmérések, amelyek alapján a bankok rendszeresen érdeklődnek a jelenlegi elsődleges kamatlábról. A legtöbb esetben ez a ráta a bankok kötődnek a szövetségi alapok célértékéhez, amelyet a Szövetségi Tartalék Nyitott Piaci Bizottság határoz meg. A fedezett alapok aránya a Federal Reserve által a bankoknak nyújtott rövid lejáratú hitelek kamatlába. 2015 májusától a Federal Reserve 2008 decembere óta 0,25 százalékkal tartja a célt. Amikor a táplált alapok aránya emelkedik, az elsődleges kamatláb emelkedik vele.
A Prime Rate változásai
Elsődleges árak és hitelek
A legmagasabb elsődleges kamatláb 21,5 százalék volt, amelyet 1980 decemberében értek el. Ezért 1980-ban meglehetősen drága volt kölcsönözni, míg 2015-re sokkal olcsóbb volt. A hitelkártya-társaságok általában a kamatlábat a számlájukon határozzák meg prime plus, vagyis a közzétett elsődleges kamatláb felett meghatározott mértéket. A jelzáloghitelek és az autóhitelek szintén az elsődleges kamatlábat követik, bár ezeken a kamatlábakon biztosított a hitelek alacsonyabbak, mint a hitelkártyák és egyéb hitelek fedezetlen fiókok. A kamatlábak változhatnak a helyi gazdasági viszonyoktól, a hitelek iránti kereslettől és a hitelezők közötti versengéstől. Változó kamatozású hitelek általában más, az Alapok költségének indexe vagy a COFI néven ismert indexet követnek.
