A biztosítási díjak bizonyos iparágakban az adminisztratív költségek nagy részét képezhetik, és a kisvállalkozások olyan helyzetben találhatók, ahol a biztosítás nem könnyen megfizethető. Az önbiztosítás és a biztosítóbiztosítás két alternatívát kínál a hagyományos biztosítási szerződéseknek, és további lehetőségeket nyit meg a vállalkozásának a pénzügyi veszteségektől való védelme érdekében. Alapvetően különböző megközelítéseket tesznek lehetővé a pénzügyi védelemben, és mindegyiknek megvan a maga előnye és hátránya.
Önbiztosítási alapok
Az önbiztosítás az a tevékenység, amely szisztematikusan elkülöníti a pénzt a konkrét kockázatok ellen. Az önbiztosítás sokféle formát ölthet. A kisvállalkozás egy megtakarítási számlát hozhat létre, amely kifejezetten a hitelkliensek nem fizetéséből eredő pénzhiány fedezésére szolgál, vagy egy ingatlanbérlő minden hónapban készpénzt fizethet a természeti katasztrófákból eredő esetleges károk fedezésére. A biztosítás által fedezett szinte bármit kiterjedt megtakarítások fedezhetnek, és ez az önbiztosítási koncepció mögötti filozófia. Egyes államok megkövetelik, hogy a munkáltatók bizonyos feltételeket teljesítsenek, mielőtt önbiztosítást alkalmaznának, hogy fedezze a jogi biztosítási követelményeket, például a munkavállalók kártérítését. Ezekben az esetekben az önbiztosításhoz való jogot általában nagyobb, pénzügyi szempontból stabil vállalatok biztosítják.
Captive Insurance
A kötvénybiztosítás kifejezés olyan biztosítási fedezetre utal, amelyet egy vagy több ügyfél tulajdonában lévő fuvarozó nyújt. A fogságban lévő biztosítás az önbiztosításhoz hasonló elvek szerint működik, de a fogvatartott biztosítás egy kicsit bonyolultabb és költségesebb. A pénzügyi szolgáltatást nyújtó cég például saját hibáit és hiányzó biztosítási szolgáltatóját állíthatja fel önmagában, vagy egy helyi gazdálkodói csoport létrehozhat egy biztosítót, hogy megvédje magát a károsodás okozta veszteségektől. A kötvénybiztosítási szerződésekben a tulajdonos társaságok rendszeres díjakat fizetnek a biztosítási fuvarozóknak, mint a kereskedelmi biztosítási szerződés.
Előnyök
Az önbiztosítás lényegében egy korszerű pénzügyi bölcsességre utaló képzelet. A sürgősségi helyzetekre fordított pénz szilárd stratégiát jelent mind a személyes, mind az üzleti pénzügyek számára. Bizonyos típusú biztosítások, mint például az átfogó gépjármű-lefedettség, könnyen takaríthatóak meg a szorgalmas megtakarítások után, nem pedig kereskedelmi biztosítási szerződés alapján.
A fogságban lévő biztosítás előnye, hogy a kereskedelmi biztosítási szerződést majdnem minden formában hasonlítja, miközben a kötvénytulajdonosok számára lehetővé teszi a saját árak meghatározását és a saját előnyök meghatározását. Az árak és az előnyök továbbra is a közgazdasági törvények hatálya alá tartoznak, de a fogvatartottak nem feltétlenül kell nyereséget generálniuk, ami lehetővé teszi számukra, hogy minimális árakat számítsanak fel a nagy előnyökért.
hátrányok
Az önbiztosításnak egyértelmű korlátai vannak. Bizonyos típusú biztosítások, mint például a munkavállalók kártalanítása, kifizethetik az olyan előnyöket, amelyek messze meghaladják a vállalat azon képességét, hogy fél évig tartó megtakarítás után félreteszik a pénzt. Mások, mint például az általános felelősség, túlságosan kiszámíthatatlanok lehetnek ahhoz, hogy biztosak lehessenek abban, hogy a potenciális kérdéseket megtakarítások fedezik.
A fogságban levő biztosítás költségei széles körét nem jelentik sem a kereskedelmi, sem az önbiztosításban. Az olyan költségek, mint például az üzleti nyilvántartásba vétel és a licencia, megnehezíthetik a fogvatartott biztosítási szolgáltató fenntartásának költségeinek igazolását, nem pedig egyszerűen egy harmadik féltől származó szerződés megvásárlását.
