Az önbiztosított munkáltató olyan, aki úgy dönt, hogy egészségügyi, rokkantsági és / vagy munkavállalói kompenzációs biztosítási juttatásokat biztosít a munkavállalóknak, a követelések kifizetésére a saját pénzösszegéből fizetnek, és nem fizetnek díjakat, és a szokásos biztosítón keresztül folyósítják a követeléseket. „Teljes mértékben biztosított terv”). Az önbiztosítást „önfinanszírozott” egészségügyi ellátásnak is nevezik.
Ki tudja önbiztosítani
A kis- és nagyvállalatok egyaránt választhatnak önbiztosítást. Az önfinanszírozás a legjobban olyan vállalkozások számára működik, amelyeknek pénzforgalma van, amely lehetővé teszi számukra a követelések kifizetését, mivel a legtöbb önbiztosított munkaadó nagyvállalat. Az 5000 vagy több alkalmazottal rendelkező vállalatok becslések szerint 86% -a önfinanszírozott biztosítási juttatásokat kínál. Az Amerikai Egyesült Államok Önbiztosítási Intézete szerint mintegy 75 millió alkalmazottat fedez egy önfinanszírozott munkáltatói biztosítási terv.
A munkáltatói önbiztosítás előnyei
Az önbiztosító munkáltatói előnyei:
-
Csak a szövetségi kormány által történő szabályozás, amely lehetővé teszi a munkaadóknak, különösen a több államban tevékenykedőknek, hogy elkerüljék az államok ellentmondásos törvényeit és politikáit
-
Képesség az ellátások személyre szabása a munkavállalók igényei szerint
-
Képesség arra, hogy összpontosítson az alkalmazottak egészségi problémáira (például az elhízásra és a dohányzásra), és dolgozzon ki megfelelő munkavállalói-wellness programokat
-
A pénzforgalom javulása, mivel a munkáltató saját biztosítási alapjait - beleértve a munkavállalói egészségbiztosítási bérszámfejtéseket is - kezelheti annak érdekében, hogy maximalizálja a beruházásokból származó kamatbevételeket a terv időtartama alatt
-
A szövetségi munkáltatói jövedelemadó kizárása a munkavállalók egészségbiztosítási költségeiért
Az önbiztosított tervek jellemzői
Az önbiztosított munkáltatóknak meg kell felelniük bizonyos szövetségi előírásoknak, beleértve az 1974-es munkavállalói nyugdíjjövedelem-biztonsági törvényt (ERISA), az egészségbiztosítási hordozhatósági és elszámoltathatósági törvényt (HIPAA), a konszolidált Omnibus költségvetési egyeztetési törvényt (COBRA), az amerikai fogyatékkal élőkről szóló törvényt és a polgári jogokról szóló törvény.
Az önbiztosított munkáltatók vállalják a követelések kifizetésével kapcsolatos valamennyi kötelezettséget. Azok, akik nem tudják teljesíteni az ilyen kötelezettségeket, a munkáltató által meghatározott maximális határértéket meghaladóan csökkenthetik a pénzügyi kockázat kockázatát. A stop-loss biztosítás egyedi követelés- vagy összesített követelések alapján vásárolható meg. Más szóval, a munkáltató megvédheti magát egy katasztrofális igénytől vagy a normál követelések túlzott felhalmozódásától.
A munkáltatók a biztosítási terveket belsőleg kezelhetik, vagy harmadik féltől származó adminisztrátort, vagy TPA-t is bérelhetnek, amely néha csak biztosítótársaság.
tények
Az önfinanszírozott tervek alapján a munkáltató eldönti, hogy milyen előnyöket kínálnak, határozza meg, hogy az állítások megfelelőek-e, és milyen eljárásokat és követeléseket fizet. A követelés kifizetése közvetlenül a munkáltatótól származik, függetlenül attól, hogy egy TPA-t bérelt-e, amely biztosítótársaság. A munkavállalókat nem TPA biztosítja.
Mind a munkáltató, mind a TPA nevei megjelennek az előnyök kézikönyvében és igénylési formáiban. Azonban egy biztosítótársaság, amely a TPA-nál szolgál, nem tesz vagy ellenzi az önbiztosított munkáltató követeléseit vagy juttatási döntéseit.
A stop-loss biztosítás csak a biztosító és a munkáltató közötti megállapodás. Nem foglalja magában a biztosítottakat.
A bérszámfejtés a hagyományos biztosítási fedezethez hasonlóan az önbiztosított terv finanszírozására szolgál.
szempontok
Az önfinanszírozott biztosítási tervet figyelembe vevő vállalkozásoknak figyelembe kell venniük az alábbiakat:
-
A személyzet felvételének vagy a TPA adminisztrálásának költségei
-
A követelések története, a trendek felismerése
-
A stop-loss biztosítás költsége
-
A pénzük
