Bár a központi bankok és a kereskedelmi bankok különböző típusú ügyfélköröket szolgálnak, számos funkciójuk hasonló. Mindkettő kölcsönöket, betéteket és szolgáltatásokat nyújt. A kereskedelmi bankok a lakóhelyük szerinti fogyasztói és üzleti szervezetek helyi banki igényeit szolgálják. Továbbá a nagy kereskedelmi bankok kisebb bankokat szolgáltatnak. Másrészt a központi bankok a kereskedelmi bankok, más pénzügyi intézmények és kormányzati szervek igényeire összpontosítanak a monetáris politika révén, amely a fő szerepük.
Kölcsönök
A kereskedelmi bankok hitelkeretük és biztosítékuk alapján mindenféle hitelet biztosítanak ügyfeleiknek. A hitelek körébe tartoznak a fogyasztói típusú automatikus és jelzáloghitelek az üzletágakhoz és a kereskedelmi finanszírozás. A diszkont ablakon keresztül a központi bankok kölcsönöket nyújtanak a legnagyobb tagbankjaiknak a rövid távú likviditási igények biztosítása céljából. Ezek az igények a tartalékkövetelmények finanszírozásától az egynapos alapon történő hitelfelvételig terjednek a nagy fizetési műveletek teljesítése érdekében. A hitelkamatlábakat a központi bankok befolyásolják a monetáris politika révén, a kulcskamatok, például a diszkont és az éjszakai szövetségi alapok mértékének meghatározásával. Ezek a kamatlábak a kereskedelmi bankrendszeren keresztül haladnak, és rövid távú alapot képeznek a magasabb vagy alacsonyabb kamatlábakhoz képest, a bankok által a leginkább hiteles ügyfeleik által kiszámított elsődleges kamatlábakkal kezdődően. Ez nagyon szoros kapcsolatot teremt a két különböző típusú bank között.
betétek
A kereskedelmi bankok ügyfeleiknek nagyon széles körű betétszámlákat kínálnak, amelyek magukban foglalják az ellenőrzést, a pénzpiaci és a betétszámlákat. A számlák ellenőrzése nem kamatozó vagy kamatozó számlák formájában történhet, a kivonások korlátozott jellegétől függően. A kamatozó fajta NOW számlák vagy pénzpiaci kereslet betéti számlák (MMDA) néven ismert. A lekötött betétek kamatozásúak, ráta a jegybanki monetáris politika befolyásolja. A kereskedelmi bankok kisebb bankok számára is biztosítanak levelező betéti számlákat. Ami a központi bankokat illeti, a kereskedelmi bankok számára fizetendő tartalékképzési betéteket az egyes országok monetáris politikája határozza meg és szabályozza. Az Egyesült Államokban a tartalékkövetelményeket a Federal Reserve "D" rendelet szabályozza, amely szigorítja vagy lazítja a pénzeket a monetáris politikára. Az infláció és az erős üzleti növekedés időszakában a Federal Reserve Bank növeli a kamatlábakat növelő tartalékkövetelményeket. A központi bankok a kereskedelmi bankok levelező banki betéteit is kínálják ellenőrzéseik tisztázására és átutalások küldésére.
Szolgáltatások
A kereskedelmi bankok az ügyfelek díj alapú szolgáltatásait kínálják mindenféle banki igényre. Például szolgáltatások állnak rendelkezésre devizaügyletek, széf és zárdobozok, akkreditívek, gyűjtemények és átutalások számára. Másrészt, a központi bankok ügyfelek bankjainak szolgáltatásokat nyújtanak a csekkgyűjtéshez és a fedezetbiztosításhoz, hogy csak néhányat említsünk. A központi banki szolgáltatások nagy része az általuk képviselt kormányok felé irányul. Ők a letétkezelő és a fizetési ügynök, többek között a kormányzati programok, mint például a társadalombiztosítás, a munkanélküliség és a rokkantsági kifizetések. A monetáris politikát az államkötvények szabadpiaci műveletek útján történő megvásárlásával és értékesítésével is végzik. Ha a kamatlábak túl magasak, akkor a bankrendszerbe befizetnek pénzt azzal, hogy visszavásárolják a bankoktól a kormányzati kötvényeket, amelyek a többlet pénzt a gazdaságba helyezik és csökkenti a kamatlábakat.
