A pénzügyi szakemberek, akik az egyes befektetők számára tervezési és befektetési tanácsadást nyújtanak, pénzügyi közvetítők. Általában pénzügyi tanácsadóknak nevezik, ezek a közvetítők segítenek az egyénekből származó megtakarításokat befektetni. Ez a szolgáltatás azért fontos, mert az egyének meg akarják tartani a megtakarításokat, és ez ösztönzi a gazdasági növekedést és a fejlődést. A pénzügyi közvetítők speciális tudásukkal és tapasztalataikkal segíthetnek a befektetési kockázat kezelésében. A közvetítők használatának előnyei közé tartozik a kockázatkezelés, a bizalmi felelősség, az egyes befektetők likviditásának növelése és a szakmai tanácsadás.
Kockázat kezelés
A befektetők a befektetési lehetőségekkel kapcsolatos szakmai tanácsadással segítik a befektetési kockázat kezelését. Az általuk adott tanácsok azonban növelhetik a teljes kockázatot a beruházások jellegéből adódóan, a potenciális jutalmak is növekedhetnek. Szaktudást és technológiát is biztosítanak a befektetési tranzakciók egyszerű és gyors elvégzésére, és bár a közvetítők gyakran irányítják ügyfeleiket bizonyos befektetésekre, amelyeket a cégük irányíthat, kötelességük, hogy az ügyfelek érdekeit szolgálják, nem pedig sajátjukat, vagy hogy munkáltatójának.
Fiduciárius feladatok
A pénzügyi közvetítőnek jogi kötelezettsége van, hogy az egyes befektetői ügyfelek érdekeit szolgálja. Jogi kötelességük van az üzleti tevékenységükre vonatkozó lényeges információk nyilvánosságra hozatalára, amelyek befolyásolhatják az ügyfelet, és tartózkodniuk kell az ügyfelekkel való összeférhetetlenséget okozó tevékenységektől. Az ügyfeleket magában foglaló önkiszolgáló vagy önköltséges tevékenységeket az ügyfelek jogszerűen megillető megbízói kötelezettségeinek megsértése jelenti. Például, egy tanácsadó nem hagyhatja ki a nem kívánt értékpapírokat gyanútlan ügyfelekre, vagy emelje az állományt magasabb jutalék miatt, annak ellenére, hogy nem felel meg az ügyfél portfóliójának.
fizetőképesség
A pénzügyi közvetítők segítik ügyfeleiket, hogy eladják befektetéseiket, ha az ügyfélnek szüksége van vagy el akarja adni. Készpénzt hoznak létre az ügyfél számára azáltal, hogy megkeresik a kész vásárlókat, és ez általában azonnal megtörténik (vásárolja meg az üzletet az eladási megbízás benyújtásának napján).
Szakmai tanácsadás és tájékoztatás
A pénzügyi közvetítőknek szakemberek állnak rendelkezésére, akik különböző befektetési lehetőségeket kutatnak és elemeznek. Ezeket az információkat általában az egyes befektetőknek felár nélkül nyújtják. Valójában az ilyen típusú információk ingyenes biztosítása olyan marketingstratégia, amelyet a pénzügyi közvetítők használnak az ügyfelek vonzására. Minél jobb az információ, annál versenyképesebb a pénzügyi közvetítő, amikor az ügyfeleket vonzza.
Rendkívül szabályozott
Az állambiztonsági jutalékok, az Értékpapír- és Tőzsde Bizottság (SEC) és a különböző tőzsdék szabályozzák a pénzügyi közvetítőket. Bár a tőzsdék nem kormányzati szervek, szabályokat dolgoztak ki, amelyeket be kell tartani. Ha a pénzügyi közvetítő nem követi ezeket a szabályokat, az adott tőzsdén nem kereskedhet. Vannak olyan engedélyezési követelmények, amelyeket be kell tartani, és a törvények, szabályok és rendeletek megsértése súlyos bírságokat, szankciókat és akár büntetőjogi vádakat eredményezhet. Az egyéni befektetők panaszokat regisztrálhatnak a tőzsdéken, az állami biztonsági bizottságokban és a SEC-ben, amelyeket megvizsgálnak.
