A bankok általában két kategóriába sorolhatók: kereskedelmi és befektetési. Bár mindkettőt banknak hívják, nagyon különböző módon pénzt keresnek. Míg a befektetési bankok értékpapírokat adnak, és segítik ügyfeleiket a tőzsdén játszani, a kereskedelmi bankok betéteket gyűjtenek és pénzt kölcsönöznek a fogyasztóknak és a vállalkozásoknak.
A kereskedelmi banki tevékenység alapvető tevékenységei
Ha van egy ellenőrző vagy megtakarítási számla egy város bankjában, már ismeri a kereskedelmi bankokat. A kereskedelmi bankok vállalati és magánszemélyektől fogadják el a betéteket, és a betéteket más ügyfeleknek nyújtott hitelek kibocsátására használják hitelek és hitelkártyák formájában. A kereskedelmi bank legtöbb bevétele a hitelek és a hitelkártya-adósságok után fizetett kamatokból származik. A legtöbb város utcáin látott bankok, mint például a Bank of America és a Wells Fargo, szinte mindig kereskedelmi bankok. A nagy Wall Street bankok, mint a Goldman Sachs vagy a Merrill Lynch befektetési bankok.
A kereskedelmi banki kockázatok
A legtöbb ügyfél számára a kereskedelmi bankok gyakorlatilag kockázatmentesek. A nagy depresszió előtt a bankok kockázatos kölcsönökkel tudtak játszani ügyfeleik pénzével. Ha a hitelfelvevők nem fizették vissza a pénzt, a bank csődbe ment, és a betétesei elveszíthetik a pénzt.A nagy depresszió alatt azonban a kongresszus létrehozta a Federal Deposit Insurance Corporation-et. Az FDIC most 250 000 dollár értékű kereskedelmi banki betéteket biztosít. Még akkor is, ha a bankot kirabolják, vagy a vezérigazgató ellopja az összes betétet és elmenekül az országból, a kormány visszajuttatja Önnek a letétet. Bármilyen pénz a bankban, a 250 000 dolláros korláton túl, még mindig veszélyben van.
A kereskedelmi banki előnyök
A kereskedelmi bankok két nagy előnyöket nyújtanak ügyfeleiknek: biztonság és kényelem. Az FDIC-nek köszönhetően a kereskedelmi bankok mindennapi emberek számára biztonságos módot kínálnak pénzük tárolására. Ha megtartja az élet megtakarításait párna alatt, akkor eltörik, ha a háza leég, vagy kirabolták. Ha ezt a pénzt egy bankban tartod, akkor bármit is tudsz kapni. Továbbá, a kereskedelmi bankok kényelmet nyújtanak ügyfeleiknek. Az automatizált bankkártyák és a helyi fióktelepek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy készpénzüket bárhol elérhessék a nemzet és a világ nagy része.
Üveg-Steagall visszavonása
Hosszú ideig az amerikai törvény éles vonalat hozott a kereskedelmi bankok és a befektetési bankok között. A kereskedelmi bankok nem játszhattak a tőzsdén vagy a kereskedelmi kötvényeken, mint a nagy befektetési bankok, és a befektetési bankok nem voltak lakáscélú hitelek vagy fogyasztói hitelek üzletében. Ez megváltozott az üveg-steagall-törvény 1999-es hatályon kívül helyezésével. a kereskedelmi és befektetési bankokat jobban megkülönbözteti a hagyományos funkciók, mint a jog.
