Az ügyfélre vonatkozó összes helyes információ összegyűjtése vagy ennek elmulasztása biztosíthatja, hogy az egyénnek elegendő fedezete legyen veszteség esetén, vagy az ügyfél sérülékeny maradjon. Mivel egy látszólag apró részlet jelentősen különbözhet a prémium árában és a biztosított lefedettség mértékében, a biztosítási ügynök felelőssége, hogy alapos legyen, és a kereskedelempolitika írásakor feltegye a megfelelő kérdéseket.
Az alapok
A kereskedelmi biztosítási ügynököknek információkat kell gyűjteniük az ügyfél teljes nevéről és más cégtulajdonosok nevéről, valamint születési idejükről és a társadalombiztosítási számokról. Szükséges továbbá az üzlet neve, az üzleti entitás típusa, a cég fizikai és levelezési címei, valamint az ügyfelek számára elérhető kapcsolati számok. Az ügynöknek meg kell említenie az ügyfelek üzleti típusát, az épület négyzetes felvételét és az üzleti hitelekre vonatkozó információkat, amelyek a biztosítás igazolását igénylik.
Kereskedelmi biztosítási igények
Az alapvető kereskedelmi biztosítási kötvény felelősséget és vagyonvédelmet biztosít. Annak biztosítására, hogy az ügyfél megfelelő felelősségi fedezetet biztosítson, egy biztosítási ügynöknek meg kell adnia az ügyfél teljes negyedéves jelentéseit, értékesítési adatait és bérszámfejtési jelentéseit. Fontos, hogy a politika a lehető legpontosabban képviselje a vállalkozás nettó értékét. Ha a vállalkozás különböző jövedelmi műveletekkel rendelkezik, a biztosítási ügynökönek biztosítania kell, hogy az értékesítési adatok és a bérszámfejtési adatok üzleti osztályonként elválnak.
A biztosítási ügynöknek meg kell ismernie az épület helyettesítési költségét és a tartalmat, amellett, hogy tudnia kell, hogy melyik épületben található az üzlet. A tartalomnak tartalmaznia kell bútorokat, számítógépeket, szerszámokat és gépeket.
További szakpolitikai igények
Ha egy ügynökség további politikákat kínál, amelyek előnyösek az ügyfél számára, az ügynöknek meg kell vizsgálnia azokat az ügyféllel. Ezek a kiegészítő politikák magukban foglalják az árvízbiztosítást, amely a vízkárosodás, a munkavállalói kártérítési biztosítás, a kereskedelmi gépjármű-biztosítás és a hűségbiztosítás fedezésére szolgál.
Ügyfél-oktatás
A kereskedelmi biztosítási ügyfél egy biztosítási kötvényt használ, hogy megvédje befektetését. Fontos, hogy az ügyfél megismerje a politika részleteit. Ha egy ügyfelet a kereskedelempolitikáról oktat, az ügynöknek felül kell vizsgálnia a felelősségi korlátokat, a szakpolitikában nem szereplő veszteségeket, a levonások és a követelés benyújtásának módját. Szintén jó ötlet, hogy az ügyfelet oktassuk azon okokról, amelyek miatt a kereskedelmi biztosítási díj változhat.
Ellenőrizze az információt
A biztosítási ügynöknek mindig kétszer ellenőriznie kell az ügyfelének nevét és üzletét, ellenőriznie kell a megadott címek pontosságát, és győződjön meg arról, hogy a megadott elérhetőségi adatok és a társadalombiztosítási számok helyesen vannak-e írva. Az is jó ötlet, hogy az ügyfél ellenőrizze a leírt adatokat, hogy ellenőrizze, hogy helyes-e.
