Számos vállalkozás a kereskedelmi adóssághoz fordul, mint a projektek és a napi műveletek finanszírozásának módja. Ez a kifejezés a magánszektor hitelezője, általában kereskedelmi bank tulajdonában lévő adósságra vonatkozik. Ez rövid távú, középtávú és hosszú lejáratú hitelek, valamint hitelkártyák formájában jöhet létre. Biztosított adóssággal rendelkező hitelezők könnyebben férhetnek hozzá az üzleti eszközökhöz, de a vállalkozásoknak továbbra is kötelezettséget kell biztosítaniuk a nem biztosított és informális hitelezőkre.
Kereskedelmi hitelhossz és árak
A kereskedelmi hitelek lehetnek rövid lejáratú, közép- vagy hosszú lejáratú hitelek. A rövid lejáratú hitelek általában 6-18 hónapon belül esedékesek, míg a közbenső hitelek visszafizetésére három éven belül kerül sor. A hosszú lejáratú hitelek általában öt éven belül esedékesek. A hüvelykujjszabályként magasabb kamatokat fizet a rövidebb hiteleknél. Mivel azonban rövidebb idő alatt visszafizeti a tőkét, előfordulhat, hogy a hosszabb hitelhez viszonyítva nem fordul elő annyi összköltség.
Kereskedelmi hitelkártyák
Bár a kereskedelmi tulajdonosok gyakran kereskedelmi hiteleket társítanak banki hitelekkel, a hitelkártyák a kereskedelmi adósságok másik forrása. Sok kisvállalkozó tulajdonos fordul a hitelkártyákhoz, mint az első üzleti költségek finanszírozásának módját. A hitelkártyák könnyebb beszerezhetők az üzleti banki hitelekhez képest, és sokan alacsonyabb bevezető kamatokkal rendelkeznek. A kamatkiadások azonban gyorsan növekedhetnek a promóciós időszak lejárta után.
Biztosított versus nem biztosított
A kereskedelmi adósság biztosítható vagy nem biztosítható. A biztosított biztosíték azt jelenti, hogy a kereskedelmi intézmény bizonyos vagyontárgyként vagy biztosítékként tart. A biztosított üzleti adósság biztosítéka lehet egy jármű, ingatlan, épületek, berendezések, bútorok vagy akár leltár. Ha egy vállalkozás nem teljesíti az adósságot, vagy nem fizet, akkor a hitelezőnek joga van visszafizetni a biztosítékot. A nem biztonságos biztosítóknak, akiknek nincs semmilyen biztonsági érdeke, általában a tulajdonjog összegyűjtése előtt perelniük kell a vállalkozást.
Egyéb finanszírozás
A kereskedelmi adósság nem az egyetlen lehetőség a vállalkozások tulajdonosainak a műveletek finanszírozására. A tulajdonosok saját tőkét bocsáthatnak ki a tőkeemelés érdekében, de sokan nem szeretnék hígítani a tulajdonukat és a szavazati jogaikat. A kisvállalkozások tulajdonosai is választhatnak, hogy informálisan pénzt kölcsönöznek a barátoktól és a családtól. Ugyanakkor csőd esetén a vállalkozásnak a tulajdonosoknak a saját tőke visszafizetése előtt kell fizetnie a hitelezőket.
