A beágyazott számlán keresztül fizetendő levelező egy olyan rendszer, amelyet egyesek a pénzügyek külföldi országokban lévő pénzintézetei és az Egyesült Államok pénzügyi intézményei között mozgatnak. Egy külföldi pénzintézet által az USA-ban tartott levelezőszámlát vezet; "beágyazott" számla lesz, ha ez az intézmény lehetővé teszi egy másik pénzügyi intézmény hozzáférését a fiókhoz.
Beágyazott fiókok
A beágyazott számlák olyan külföldi bankokat vagy pénzügyi intézményeket foglalnak magukban, amelyek hozzáférést biztosítanak az amerikai befektetésekhez és eszközökhöz egy másik külföldi pénzintézet által az Egyesült Államok bankjaival. Ez alapvetően lehetővé teszi a külföldi pénzügyi intézmények számára, hogy névtelen hozzáférést kapjanak az amerikai bankrendszerhez, mivel az Egyesült Államok bankjai a tranzakciókat törvényes külföldi csatornákból látják.
A beágyazott fiókok előnyei
Gyakran a külföldi pénzügyi intézmények szeretnék kihasználni a jobb ajánlatokat, a jobb feltételeket vagy a jobb szabályozást azáltal, hogy valamilyen üzleti tevékenységet folytatnak az Egyesült Államokban. Ezen túlmenően az üzleti tevékenység gyakran egyszerűbb vagy olcsóbb, ha egy amerikai pénzügyi intézményen keresztül történik, nem pedig közvetlenül a külföldi intézménynél. Az egyik fő szempont egyértelműen nemzetközi pénzátutalások, de az Egyesült Államok területén lévő számlák szintén segíthetnek a csekk-elszámolásban, a deviza és a hitelek cseréjében. A törvényes üzleti okok miatt a beágyazott levelező fiók tevékenysége gyakran jóindulatú.
Jogi felülvizsgálatok
Az Egyesült Államok szemszögéből a legnagyobb lehetséges jogi aggodalom az, hogy elkerüljük a pénzmosás megakadályozását a beágyazott számla-megállapodásokon keresztül fizetendő tudósítókon keresztül. A külföldi bankok és más pénzügyi intézmények általában nem ugyanolyan szintű felügyelet alá tartoznak, mint az Egyesült Államokban. A Szövetségi Pénzügyi Intézmények Vizsgáló Tanácsa kimondja, hogy az Egyesült Államok bankjainak külföldi jogalanyokkal való kapcsolatait külföldi országokban levelezői formában kell kifejezni, minden részletgel együtt. A beágyazott számlákon keresztül fizetendő levelezőket kábítószer-kereskedők használták. A beágyazott számlák használatával kapcsolatos aggodalomra ad okot, hogy néhány külföldi ország is bevet a pénzmosás elleni eljárásokba.
A pénzmosás elleni küzdelem
Vannak olyan lépések, amelyeket az Egyesült Államok pénzügyi intézményei megpróbálnak megállítani egy lépéssel a külföldi jogalanyok előtt, amelyek megpróbálnak névtelenül pénzt költözni az Egyesült Államokban. Az amerikai bankoknak biztosan biztosítaniuk kell, hogy a nyitószámlákkal kapcsolatos megfelelő biztonsági intézkedések azonosuljanak. Az Egyesült Államok bankjai elemezhetik a tranzakciókat is, hogy figyelemmel kísérjék az egyes eszközök megvásárlásában vagy eladásában tapasztalt tüskéket, valamint olyan tevékenységeket, amelyek általában nem kapcsolódnak a megnevezett számlatulajdonoshoz. Más országok pénzügyi intézményeinek látogatása szintén javasolt.
