Az önálló második jelzáloghitel egyfajta második jelzáloghitel, amelyet külön megvásárolnak a vásárlási vagy refinanszírozási tranzakciótól. Az önálló második jelzálog másodlagos zálogjoggal rendelkezik az ingatlan első jelzáloghitelére. A legtöbb esetben a lakástulajdonosok önálló második jelzáloghiteleket használnak, hogy kölcsönvegyék a rendelkezésre álló saját tőkével szemben. A hitelezők különálló második jelzálogokat tartanak kockázatosabbá, mint a hagyományos első jelzálog. Ezért ezek a hitelek jellemzően szigorúbb minősítési követelményekkel rendelkeznek, és magasabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a hagyományos első jelzáloghitelek.
Részvény
A hitelezők önállóan jelzik a második jelzáloghiteleket az otthonában rendelkezésre álló tőke alapján. A jelenleg rendelkezésre álló teljes tőkéje az otthoni becsült értéke, kivéve az otthoni elsődleges jelzálog-egyenlegét. A hitelezők kölcsönözhetik a rendelkezésre álló saját tőkét vagy egy részét önálló második jelzáloggal. Néhány hitelező olyan programokat is kínál, amelyek lehetővé teszik, hogy meghaladja az otthonában rendelkezésre álló tőkét.
felhasználások
Különböző célokra önálló második jelzálogot kaphat. Az önálló második jelzáloggal kapcsolatos okok közé tartozik az otthoni felújítás, az adósságkonszolidáció, a nagy beszerzés, a gyermek oktatásának kifizetése, vagy a kölcsönből származó bevételek befektetése. Mindazonáltal mindig gondosan mérlegelje a kölcsönzött pénz költségét. Az önálló második jelzáloghitelek általában magas kamatlábúak és hosszú távúak. Továbbá, ha nem engedheti meg magának, hogy megfizesse az önálló jelzáloghitel új havi fizetését, elveszítheti a házát.
kockázatok
Az önálló második jelzálog hitelezője magasabb kamatlábaként átveszi az ilyen típusú hitelek kockázatát a hitelfelvevőnek. Ha az otthon elzárkózik, az elsődleges hitelező mindig teljes fizetést kap az első jelzáloghitel előtt, mielőtt a második jelzáloghitelező visszaszerezheti a pénzeszközöket. Sok esetben a költségmentesség után a második hitelező nem kaphat teljes vagy részleges visszafizetést a második jelzálogból a kizárási folyamaton keresztül. Nemteljesítés esetén a második jelzáloghitelező gyakran szenved jelentős veszteséget a második jelzáloghitelről.
Érvek és ellenérvek
Annak ellenére, hogy magasabb a kamatláb, mint a legtöbb első jelzáloghitel, a második jelzáloghitelek általában alacsonyabb árakat kínálnak, mint a hitelkártyák és más típusú biztosítékok. Ezért pénzt takaríthat meg más típusú adósságok önálló második jelzálogba történő konszolidálásával. Ezenkívül sok esetben a második jelzáloghitelen folyósított kamatkifizetések is adómentesek.A második jelzálog azonban csökkenő ingatlanpiacon negatív saját tőkét eredményezhet. A negatív részvények esetében a jelzáloghiteleknél fennálló egyenleg meghaladja a házának értékét. Ez lehetetlenné teheti a házának eladását vagy refinanszírozását.
