A hitelkockázat azt a potenciális veszteséget jelenti, amelyet a vállalat tapasztal, ha az ügyfél nem fizeti meg a számlát. A vállalatoknak el kell számolniuk, hogy egyes ügyfeleik nem teljesítik a számukra kiterjesztett hitelt. Számos technikát használnak a vállalatok a hitelkockázat kezelésére.
Hitel döntéshozatal
A vállalatok általában nem adnak hitelt minden ügyfélnek, aki azt kéri. Úgy döntenek, hogy melyik ügyfél kockázatosabb, mint mások, és a kevésbé kockázatos ügyfelek számára nyújtanak hitelt. A vállalat kockázatos ügyfeleket azonosít az ügyfél hiteljelentésének elemzésével, amely részletezi az ügyfél által megnyitott egyéb hitelszámlákat és fizetési előzményeit. A késedelmes fizetések története azt jelzi, hogy az ügyfél nagyobb valószínűséggel késedelmes fizetést folytat. A vállalat ellenőrzi a foglalkoztatás történetét és az ügyfél jelenlegi jövedelmét, hogy meghatározza az ügyfél fizetési képességét. A hiteljelentés felülvizsgálata és a foglalkoztatás ellenőrzése után a vállalat dönti el, hogy meghosszabbítja-e a hitelt az ügyfélnek.
Portfólió menedzsment
A hitelezők és a hitelezők a portfólióikat objektív kritériumok alapján kezelik, nem pedig a szubjektív kritériumokat. A hitelkérő ügyfél hitelesnek és felelősségteljesnek tűnik, amikor a hitelezővel vagy a hitelezővel találkozik, majd késedelmes fizetés. Az objektív kritériumok alkalmazásával a hitelezőnek vagy hitelezőnek meg kell vizsgálnia az ügyfél tevékenységét, nem pedig megjelenését. Az objektív kritériumok alkalmazása segít a vállalatnak a kölcsön feltételeinek meghatározásában.A magasabb kockázatú ügyfelek prémium kamatlábat fizetnek a hitelfelvételi vagy hitelfelvételi lehetőségért. A kockázatosabb ügyfelek felszámított magasabb kamatlába csökkenti a hitelfelvevő nemteljesítése során keletkezett veszteséget.
Veszteség előrejelzés
A veszteség-előrejelzés a hitelfelvevő jellemzőinek azonosítását és a lehetséges hitelkockázatok azonosítására való felhasználását jelenti. Ezek a jellemzők magukban foglalják a múltbeli bűnözési rátákat, a veszteségeket és a jövedelmi szintet. A veszteség-előrejelzés korai felhasználása nem volt pontos és kifinomultabb módszerek alakultak ki. Ezek közé tartozik a szezonális indexelés és a vintage görbe technikák, amelyekkel azonosítható az adott hitelfelvevő kockázati szintje. A szezonális indexelés a hitelfelvevők kockázati szintjeit az év különböző időszakaiban vizsgálja. A szüreti gyógymódok a különböző időszakokon keresztül meghosszabbított hitelkockázati rátákat grafikázzák.
