A hitelállomány csak annyira jó, mint az általa tartott hitelek. A 30, 60 és 90 napos késedelmi hitelek figyelemmel kísérése lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy betekintést nyerjenek a jövőbeli hitelveszteségekbe és a veszteségek elszámolásához szükséges tartalékokba. A portfólióban elkövetett bűnözői hitelek dollárösszegének mérése a hitelkiesés potenciáljának általános mérése. A legtöbb bűnözési arány összehasonlítja a bűnözői hitelek számát a portfólióban lévő hitelek teljes számával.
Hozzáférés a bűnözési adatokhoz. A hitelezőnek képesnek kell lennie arra, hogy az egyes számlák élettartama alatt részletes fizetési magatartást érjen el.
Szegmensportfólió. A hitelezőnek vagy a portfóliókezelőnek olyan szegmentálási sémát kell kidolgoznia, amelyet a változók mutatnak, amelyek magyarázzák a hitelveszteségek és a késedelmek eltérését. Ezeket a szegmenseket mind a biztosított, mind a nem biztosított hitelekre kell alkalmazni.
Jelölje meg a szegmenseket. A biztosított hitelezésre vonatkozó szegmensek a hitel és az érték aránya, a hitelfelvevő foglalkoztatása és a biztosíték típusa. A nem biztonságos portfóliók kulcsfontosságú mozgatórugói az altermék típusa, a számla kora és a forrás (kezdeményező). Adjon hozzá másokat, ha alkalmazzák.
Ellenőrizze a bűnözés fogalmát. A szabálytalanság az a számla százalékos aránya, amely legalább 30 nappal késedelmes.
A portfólióban lévő bűnözői hitelek dollárértékét a portfólióban lévő hitelek dollárértékével ossza meg.
Számítsa ki a bűnözést. Tegyük fel például, hogy a portfoliója $ 2,000,000, és a bűnözői számlák értéke 200 000 dollár. A bűnözési arány 200 000 $ / 2 000 000 dollár vagy 10 százalék.
Az eredmények értelmezése.Példánkban a hitelállomány 10 százaléka a számláján legalább 30 napig esedékes. Használja a 2. lépésben összegyűjtött szegmentálási adatokat, hogy több információt húzhasson ki az arányból. Mi az arány, ha csak a 90 napig esedékes biztosítékokat vagy kölcsönöket nézzük?
