Az Egyesült Államok kisvállalkozói adminisztrációja szerint a vállalkozások túlnyomó többsége kisvállalkozások. Az Egyesült Államokban 28 millió kisvállalkozás található, amelyek az összes vállalkozás 99,7 százalékát teszik ki. A Small Business Administration 1953-ban alakult a kisvállalkozások ápolása és a növekedés elősegítése érdekében. Az SBA tanácsot ad azoknak, akik új vállalkozásokat indítanak, és segítik a megfelelő erőforrásokkal való összekapcsolását. Ha új vállalkozást kíván megkezdeni, az SBA segíthet abban, hogy a vállalkozás elinduljon.
Miért fontosak a kisvállalkozások a gazdaság számára?
A kisvállalkozások alkotják az amerikai vállalatok többségét, és nagy szerepet játszanak a munkahelyteremtésben. A Fundera szerint 2009-től 2013-ig az összes teremtett munka 60 százaléka kisvállalkozásokból származott. Természetesen kockázatot jelent az új vállalkozás megkezdése. A legtöbb olyan vállalkozás, amely nem működik, a pénzáramlással kapcsolatos problémák miatt. Az SBA segíthet összekapcsolni a vállalkozásokat a hitelezőkkel, hogy az első kihívásokkal teli években üzleti életben maradhassanak.
Mi a Small Business Administration célja?
Az SBA a szövetségi kormány független ügynöksége. Létrehozta az Egyesült Államok gazdaságának megerősítését a kisvállalkozások segítésével és érdekeik védelmével. Az SBA helyi irodái vannak az Egyesült Államokban, köztük Puerto Rico, az Egyesült Államok Virgin-szigetei és Guam.
Az SBA egyik módja a kisvállalkozások támogatása a hitelek támogatásával. Segít a kisvállalkozásoknak is állami szerződések megszerzésében. Alapítása óta az SBA szándékosan foglalkozik a programok bővítésével, hogy segítse a szegénységi szint alatt élő nők, nők, kisebbségek és veteránok segítségét. Különleges segítséget nyújtanak azoknak is, akik egy természeti katasztrófa által érintett területen, például egy hurrikánban élnek.
Mi az a kisvállalkozás SBA definíciója?
Amikor egy kisvállalkozásra gondolsz, gondolhatsz egy kis boltra, vagy egy anyuka-pop üzletre. Mindkettő megfelel az SBA szerinti kisvállalkozás definíciójának, de sok nagyobb vállalkozás is működik. A kisvállalkozások pontos meghatározása iparágonként változik. Az iparágtól függően egy kisvállalkozásnak akár 1500 alkalmazottja van, vagy akár 38,5 millió dollár bevétel.
Például a legtöbb mezőgazdasági vállalkozás bevétele akár 750 000 dollár lehet, és még mindig kisvállalkozásnak tekinthető. A nyers kőolaj- és földgázkitermelő cég legfeljebb 1250 alkalmazottat foglalkoztat, de a mészkőbányászati művelet csak 750 alkalmazottal rendelkezik. A lepárló üzemben legfeljebb 1000 alkalmazott lehet, de egy üdítőitalgyártó cég legfeljebb 1250 alkalmazottat foglalkoztat. A vendéglátóipari vállalatok és a teljes körű szolgáltatást nyújtó éttermek akár 7,5 millió dollárt is igénybe vehetnek.
Mit jelentenek a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek?
A kisvállalati ügyintézési hitelek olyan hitelek, amelyek segítségével elindíthatja vállalkozását, vagy üzleti tevékenységét megtarthatja. Az SBA közvetlenül nem nyújt hiteleket. Garantálja, hogy más hitelezők kölcsönöket biztosítanak, biztosítva, hogy ha alapértelmezés szerint a hitel nagy részét visszafizeti a hitelezőnek. Ez csökkenti a hitelező kockázatát, így a hitelezőnek nagyobb valószínűsége van, hogy hiteleket adjon ki.
Az SBA garantálja, hogy a hitelek akár 75 százaléka is több, mint 150 000 dollár, és legfeljebb 85 százaléka a 150 000 dolláros vagy annál kevesebb hitelnek. A maximális SBA hitelgarancia összege 3,75 millió dollár. Bár az SBA-hitelek nagyobb kihívást jelenthetnek, feltételeik általában jobbak, mint más típusú hitelek. Az SBA korlátozza az SBA hitelre felszámítható kamat összegét. Például egy hét éves vagy annál hosszabb 50 000 dolláros hitel esetében a maximális kamatláb az elsődleges kamatláb és a 2,75 százalék.
Hosszabb visszafizetési feltételei is vannak egy SBA kölcsönrel. A visszafizetési határidő a hitel felhasználásának tervétől függ. Ha a kölcsönt ingatlan vásárlására használja, akkor legfeljebb 25 éves időtartamra jogosult. Ha a kölcsön új berendezés megvásárlására szolgál, a fizetési határidő legfeljebb 10 év lehet. Az SBA-hitelek felhasználhatók új finanszírozásra, vagy a folyó hitelek refinanszírozására az ideálisnál alacsonyabb feltételekkel.
Az SBA-hitelek is gyakran igényelnek személyes garanciát minden cégtulajdonostól, legalább 20% -os részesedéssel a társaságban. Ez általában akkor fordul elő, ha a vállalatnak nincs elég eszköze a kölcsön biztosításához. A személyes garancia szükségessége az, hogy az SBA nem fedezi a teljes hitelösszeget. Ha például 5 millió dolláros SBA-kölcsönt vett be, az SBA csak 3,75 millió dollárra terjed ki. Önnek és más cégtulajdonosoknak garantálniuk kell a többi 1,25 millió dollárt.
A kisvállalkozói hitelek típusainak megértése
Az SBA többféle kisvállalkozói hitelt kínál. A leggyakoribb típusú hitel a 7 (a) hitel. Ezek a hitelek akár 5 millió dollárt is kínálhatnak, és üzleti eszközök, ingatlanok, refinanszírozási vagy működő tőke céljára is felhasználhatók. A kamatlábak 9,75% -ig terjednek, és liberális visszafizetési feltételeik vannak. Ez a fajta kölcsön rendkívül rugalmas.
A CDC / 504 hitel lehetővé teszi ingatlanok vagy berendezések megvásárlását. Mivel a hitelprogram két ügynökségből (az SBA-ból és a közösségfejlesztő társaságból) származik, 14 millió dolláros hitelhez juthat. Ezeknek a kölcsönöknek a visszafizetési határideje 10 vagy 20 év. Ha ingatlant vásárol, az üzletének legfeljebb 51 százalékát kell foglalnia. A kamatlábak is alacsonyak, és általában kevesebb, mint 6 százalék.
Az SBA Microloan program egy kicsit másképp működik. Ezzel a programmal a hitelek kevesebb, mint 50 000 dollár. Ezek a kisvállalkozások és nonprofit gyermekgondozási központok számára is elvégezhetők. Az SBA nem garantálja ezeket a kölcsönöket, és a hitelfeltételek akár hat évig is eltarthatnak, és az átlagos hitel körülbelül 14 000 dollár. A mikrohitelek kamatlába 8 százalékról 13 százalékra, a kölcsön visszafizetési feltétele pedig hat év.
Az SBA katasztrófahitelek célja, hogy segítsék a vállalkozásokat a természeti vagy gazdasági katasztrófákból való fellendülésben. Biztosítani kell a gazdasági vagy fizikai károk bizonyítását. Ön is jogosult lehet abban az esetben, ha egy jelentős alkalmazottat aktív munkakört kaptak. Használhatja a kölcsönt a sérült javítások javítására vagy a helyettesítő ingatlan megvásárlására. Használhatja a kölcsönt a forgóeszköz vagy a vállalkozás működtetéséhez is. A kamatlábak általában 8% vagy annál alacsonyabbak. Lehet, hogy legfeljebb 30 éves visszafizetési feltételeket kaphat.
Az SBA exporthitelei segíthetnek üzleti tevékenységének nemzetközi piacokon való bővítésében. A hitelek legfeljebb 5 millió dollár lehetnek, a visszafizetési határidő legfeljebb hét év. Használhatja a kölcsönt a forgóeszköz számára.
Melyek a követelmények az SBA hitelhez?
Az SBA hitel alapkövetelményei az, hogy az Ön vállalkozása „kicsinek” minősül, az üzlet az Egyesült Államokban található, és az üzletág nyereséges. Szüksége van jó és kiváló személyes hitelre is. Az egyes hitelfajtákra vonatkozóan konkrétabb követelmények vonatkoznak. Például az induló vállalkozásoknak szilárd üzleti tervet kell mutatniuk, és a cégtulajdonosok széleskörű menedzsment és üzleti tapasztalattal rendelkeznek.
A 7 (a) hitel esetében általában 680 vagy annál nagyobb hitelminősítésre van szüksége, nemrégiben jelentős pénzügyi kérdésekkel. Ha a kölcsön több mint 25 000 dollár, akkor biztosítékot kell nyújtania. Ha üzletet, ingatlant vagy berendezést vásárol, akkor legalább 10 százalékos befizetést kell biztosítania.
A CDC / SBA 504-es hitelhez legalább 660 kreditpontra lesz szüksége. A projektköltségek legalább 10% -át is le kell állítania, és nettó értéke kevesebb, mint 15 millió dollár. Meg kell mutatnia, hogy képes lesz visszafizetni a kölcsönt a vállalkozás pénzforgalmából.
Az SBA exporthitelére legalább 660 kreditpontra lesz szüksége. Azt is be kell mutatnia, hogy nincsenek közelmúltbeli csődjei, adózási záloga vagy foreclosures, és Önnek személyes garanciát kell nyújtania. Előfordulhat, hogy be kell mutatnia, hogy kapcsolatokat alakíthat ki a külföldi piacokkal.
Ha SBA Microloan-t szeretne igénybe venni, akkor körülbelül 640 vagy annál magasabb hitelkockázatot kell kapnia, és személyes garanciát kell nyújtania. A kölcsönközvetítőnek különleges követelményei lesznek az adott hitelre, amelyre Ön jelentkezik. Az SBA katasztrófahitel hasonló követelményeket támaszt.
Hogyan kell jelentkezni az SBA hitelhez
Ha úgy gondolja, hogy eleget tesz egy SBA hitelre vonatkozó követelményeknek, akkor meg kell találnia egy SBA hitelezőt. Keressen egy SBA előnyben részesített hitelezőt, mivel széleskörű tapasztalattal rendelkeznek az SBA hitelek feldolgozásában. Ha már van hitelezője, a hitelező tájékoztatja a pontos dokumentumokat, amiket meg kell adnia. Ezek tipikusan magukban foglalják az üzleti pénzügyi adatait, a személyes és üzleti adóbevallásaikat, az önéletrajzát és az üzleti engedélyeket.
A hitelkérelmet is ki kell töltenie. Ez általában egy összefoglalót, üzleti profilját, a vállalkozások tulajdonosaira vonatkozó információkat, a hitel felhasználásának módját és a hitel visszafizetésének módját. Számos SBA-űrlapot kell megadnia, beleértve a hitelfelvevő információs űrlapját, a személyes történeti nyilatkozatot és a személyes pénzügyi kimutatást.
Általában legalább néhány héttel telik el az SBA hitelezési folyamat befejezése. A kérelem befejezéséhez általában legalább néhány napot kell igénybe venni, és legalább egy héttel a hitelezőnek, hogy szándéknyilatkozattal térjen vissza hozzánk. Miután megkapta a szándéknyilatkozatot, előfordulhat, hogy a biztosíték megkötése előtt meg kell adnia a betétet. A jegyzési folyamat általában két-három hétig tart. Ha jóváhagyta, akkor kap egy kötelezettségvállalási levelet. Előfordulhat, hogy nagyobb befizetést kell tennie a záráshoz. A kölcsön bezárása általában néhány naptól néhány hétig tart.
Egyéb módok, ahogyan az SBA segíthet
A hitelek csak a Small Business Administration egyik aspektusa. Kiterjedt oktatási erőforrásokat kínálnak, beleértve az üzleti terv elkészítésének útmutatását, a piackutatást és az indítási költségek kiszámításának módját. Segíthetnek a vállalkozás strukturálásának és nyilvántartásba vételének, valamint a megfelelő engedélyek és engedélyek megszerzésének lépésében is.
Ha a vállalkozás már fut, az SBA segít abban, hogy megtanulják, hogyan javíthatja pénzügyi irányítását, és hogyan veheti fel és alkalmazza a munkavállalókat. Tanácsot adhatnak a marketingről és az értékesítésről, és segíthetnek felkészülni a vészhelyzetekre. Segíthetnek az üzleti élet bővítésében is új helyek hozzáadásával vagy új vállalkozások megszerzésével.
