A vállalkozások tulajdonosai gyorsan felfedezik a biztosítások különböző formáinak szükségességét társaságaik számára. Azonban a rendelkezésre álló biztosítási kötvények sok típusa zavaró lehet az új vállalkozók számára. Az üzleti egységek számára rendelkezésre álló lefedettség egyik típusa a szerződéses felelősségbiztosítás. Ez a fajta politika kiterjed a potenciális veszteségek széles skálájára, amelyek a vállalat által létrejött vagy alávetett szerződéssel kapcsolatosak.
tippek
-
A szerződéses felelősségbiztosítás fedezi a vállalkozásokat az úgynevezett tartós ártalmatlanítási vagy kártalanítási záradékokból, vagy a szerződésekben vagy a végrehajtható szóbeli megállapodásokban foglalt egyenértékű ígéretekből.
Mi a szerződéses felelősségbiztosítás?
A szerződéses felelősségbiztosítást néha „szerződésvédelmi biztosításnak” nevezik. Biztosítási védelmet nyújt minden olyan veszteségért, amelyet az Ön vállalata más személy nevében vállal, jellemzően egy ártalmatlan vagy kártalanítási záradékon keresztül. Általában a kereskedelmi általános felelősség (CGL) politikájába beillesztett záradékban szereplő nyelv tartalmazza. A CGL-irányelvek magukban foglalják az üzleti tevékenységből, helyiségekből és termékekből eredő testi sérülések és vagyonveszteségek iránti igényeket.
A szerződéses felelősség (CL) biztosítás ugyanolyan típusú veszteségeket fedez fel, amelyek olyan szerződésekből erednek, amelyeknek az üzleti egység részes fele. A „szerződés” fogalma a CL biztosítási környezetben meglehetősen széles. A lefedettség kiváltásához nem szükséges írásos megállapodás. Valójában minden olyan ígéretet, amelyet a bíróság jogszerűen végrehajthat, a CL-irányelv hatálya alá kell vonni.
A szerződéses felelősségbiztosítás lefedettsége
A szerződéses felelősségbiztosítás kártalanítja a biztosított vállalkozást olyan pénzügyi következményektől, amelyeket az üzleti vállalkozás egy másik féllel kötött szerződéssel feltételez.
Az üzleti szerződésekben egy közös záradék az „ártalmatlan” záradék. Ez a záradék lehetővé teszi, hogy az egyik fél vállaljon felelősséget a szerződés időtartama alatt bekövetkező sérülésekért vagy veszteségekért.
Így például a helyi önkormányzat tulajdonában lévő vagyonkezelő cégnek szükség lehet arra, hogy ártalmatlanítsa a várost, ha valaki megsérül, még véletlenül is, a helyszínen a vállalat által végzett munka eredményeként. Ha ilyen sérülés vagy veszteség következne be, a tájképkezelő szerződéses felelősségbiztosítási kötvénye fedezi a veszteség pénzügyi költségeit. A politika alapvetően segítene a társaságnak a veszteségek megfizetésében, amellyel a szerződéstől függően megvédte a kormányt.
A standard CGL biztosítási szerződés 1986. óta fedezi a szerződéses felelősségveszteségeket. Fontos azonban, hogy minden aláírást megelőzően gondosan ellenőrizze a biztosítási szerződést, annak érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a várható lefedettség szerepel-e a politikában.
Mi a szerződéses felelősség kizárása?
Általában a szerződéses felelősséget lefedő szabványos CGL-politika fedezi a felelősséget, amelyet nem különítettek el.
A kizárások olyan záradékok, amelyeket a biztosítási szolgáltatók a dokumentumokba beillesztenek, hogy korlátozzák a kitettségüket és a felelősségüket a fedezett vállalkozásoknak és magánszemélyeknek. Ha egy bizonyos veszteséget kizárás fedez, a biztosítónak nem kell kötelezettséget vállalnia a fedezet biztosítására vagy a kártérítés megtérítésére.
Ez egy lényeges pont, amit meg kell érteni, különösen azoknak a vállalkozásoknak, amelyek néhány éve vagy annál hosszabb ideig működnek, és amelyek a CGL-irányelvek hatálya alá tartoznak. Ez azért van, mert sok esetben a szerződéses felelősség kifejezetten kizárható a CGL szakpolitikai feltételekből.
A szerződéses felelősség kizárása elronthatja a gyanútlan vállalkozást, amely felelősségvállalást feltételezett záradék alatt tartott. Ez a konfliktus akkor merülhet fel, ha egy másik fél hivatkozik a tartós ártalmatlan záradékra, és visszatérítési kérelmet nyújt be a vállalkozásnak a fél veszteségeinek fedezésére. Ha a vállalkozás CGL-politikája szerződéses felelősség kizárást tartalmaz, akkor a biztosító nem vállal felelősséget a fél veszteségeiért. Ez azt jelenti, hogy a vállalkozás önmagában hagyja a teljes számlát. Ha a veszteségek elég jelentősek, az egyik ilyen igény kényszerítheti a vállalkozást.
Van azonban egy kivétel az általános kizárási szabály alól, és ez az, ahol a vállalkozás és egy másik fél közötti szerződés kifejezetten biztosított szerződés. Az, hogy egy szerződést biztosítottnak tartanak-e, számos tényezőtől függ, és azt egy biztosítási brókernek vagy ügyvédnek kell értékelnie.
Ki igényel szerződéses felelősséget?
Szinte mindenki, aki valamilyen vállalkozást indít, valamikor aláírja a szerződést. Ha a szerződés magában foglal egy ártalmatlan vagy kártalanítási záradékot, az üzleti vállalkozás, és esetleg a vállalkozás tulajdonosa személyesen jelentős potenciális felelősséget vállal. A szerződéses felelősségbiztosítás segíti a vállalkozásokat az eszközök és a várható jövedelmek védelmében, valamint azok folyamatos életképességében.
A szerződéses felelősségbiztosítás szükségessége nagyobb lesz, amikor a vállalkozás gyakran szerződéseket köt, amelyek ártalmatlan rendelkezéseket tartalmaznak. Ez különösen azokra a vállalkozásokra vonatkozik, amelyek olyan üzleti vagy kormányzati ügyfelek tulajdonában lévő szolgáltatásokat nyújtanak, akiknek saját biztosítóik vagy a vállalkozók által kártérítendő jogszabályok szükségesek.
Biztosítási kötvény Fine Print
A CGL-politikák és a szerződéses felelősségi záradékok igen bonyolultak és nehezen érthetőek. Bármely politika aláírása előtt fontos, hogy pontosan megértsük, hogy mi az, amire vonatkozik, és milyen típusú veszteségeket vagy eseményeket kizárnak a lefedettségből.
A biztosítási kötvények „finom nyomtatása” sűrűen írható, így ha a politika feltételei nem egyértelműek, célszerű megkérni a biztosítási brókert vagy ügynököt egy „egyszerű angol” magyarázatra. Az előzetes tanulás segíthet a drágább viták elkerülésében, amit a szakpolitika kiterjed és kizár.
