A hitel- és gyűjtési irányelvek olyan iránymutatásokat tartalmaznak, amelyek szabályozzák a szervezet hitel- és gyűjteményosztályának működését. Ezek az iránymutatások a szervezeti célokon és a kockázati és pénzügyi kötelezettségekre vonatkozó igényeken alapulnak.
Hitelpolitikák
A hitelpolitikák tartalmazzák a szervezet hitel- vagy hitelezési tevékenységének kiterjesztésével kapcsolatos szabályokat. Ez magában foglalhatja az ügyfélminősítési követelményeket, a hitelösszegeket, az ügyfelek típusait, a kamatlábakat és a biztosítékokat. A hitelmegállapodások az ügyfelekre is vonatkozhatnak olyan dokumentumokkal, mint például a hitelkérelem, amely tartalmazhat olyan nyelvet, amely kötelezi az ügyfelet arra, hogy a számlákat fizetési feltételek és a vonatkozó finanszírozási költségek szerint fizesse meg.
Gyűjtési politikák
A gyűjtési szabályok szabályozzák, hogy a gyűjteményosztály hogyan kezeli a szervezet beszámolói funkcióját. A gyűjtési házirendek beállíthatják a napi eladási értéket. Ez az az időtartam, ameddig a vállalat az ügyfélhitel-kifizetéseket megkapja. A beszedési irányelvek tartalmazhatják azokat a szabályokat is, amelyek alapján egy fiókot nem tartanak fenn a kifizetések időben történő elmaradása miatt.
Pénzügyi követelmények
A vállalat által a hitelekhez és a gyűjteményekhez kapcsolódó politikákat befolyásoló fő tényező a pénzügyi követelmény. Pénzügyi kötelezettségek teljesítése érdekében számlák vagy folyó költségek (bérleti díj, bérszámfejtés, közművek) formájában a vállalatnak elegendő készpénzzel kell rendelkeznie ahhoz, hogy támogassa magát. A laza hitel- és gyűjtési irányelvek negatívan befolyásolhatják a cash flow-t. A fizetési határidőket és a késedelmes beszedési tevékenységeket lehetővé tevő hitelfeltételek akadályozhatják a szervezet adósságfizetési képességét.
