A megrendelések és az eladások egyszerűsítése érdekében a vállalatok különleges finanszírozást kínálnak kereskedelmi hitelként. A kereskedelmi hitel lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy az értékesítés időpontjában a termék tulajdonjogát egy későbbi időpontban történő fizetési ígéret alapján hozza meg. Míg a kereskedelmi hitelek sokkal gyorsabban segíthetnek a megrendelések értékesítésében, a hitel nem biztonságos formája is, ami azt jelenti, hogy a kereskedelmi hitelnyújtók nem valószínű, hogy visszafizetnek pénzt, ha az ügyfél csődeljárást kér. Az ügyfél hitelképességének értékelésének folyamata csökkenti ezt a kockázatot.
Gyűjtsük össze az ügyfelek cégéről és pénzügyeiről szóló információkat. Meg kell szereznie olyan információkat, mint az ügyfél neve és a kapcsolódó üzleti nevek, cím, telefonszám, adóazonosító szám, legalább három kereskedelmi referencia és banki kapcsolat. Azoknak a vásárlóknak, akiknek nagy mennyiségű kereskedelmi hitelt igényelnek, be kell szereznie az auditált pénzügyi kimutatásokat.
Ellenőrizze, hogy létezik-e a vállalat. Az átverés megpróbálhatja a kereskedelmi hiteleket, megrendelheti a terméket, és fizetés nélkül eltűnik. Számos módon ellenőrizhető, hogy létezik-e egy vállalat. Ha olyan termékeket állítanak elő, amelyeket a kiskereskedelemben értékesítenek, próbálja meg megtalálni a terméküket szállító kiskereskedőket. A kereskedelmi hitelintézetek a legtöbb vállalatnál gyűjthetnek hitelminősítéseket, és ellenőrzik, hogy vannak-e ingyenes adatok a cégről (lásd Dun & Bradstreet az erőforrásokban).
Kérjen referenciákat a hitelfelvevő ajánlattevőitől és hitelező intézményétől. Ez egy gyakori gyakorlat, és nem szabad meglepni vagy megsérteni a potenciális ügyfelet. A kereskedelmi referenciákkal kapcsolatban érdeklődjön a fizetési szokásokról és a magas hitelegyenlegekről. A hiteljelöltek a szállítóknak nyújtják a legjobban üzleti tevékenységet, és fizetik a legjobbat. Bármely negatív visszacsatolás egy hivatkozás, hogy az ügyfél gyenge hitelválasztás. A bankok számára érdeklődjön a mérlegszintekről és a nem megfelelő finanszírozásról. Ha az ügyfélnek nincs elég nagy egyenlege a kért hitel megfizetésére, akkor küzdenek a számlájuk megfizetéséért.
Szerezzen be egy kereskedelmi hiteltanácstól hitelt. A vállalatok hitelteljesítményei hasonlóak az egyéni hitelminősítésekhez. Díjért fizetési, egyensúlyi és nyilvános nyilvántartási információkat szerezhet a hitelkérelmezőtől. Legyen óvatos a hitelmeghatározásait kizárólag hiteljelentésekre alapozva. Ezek a jelentések rengeteg információt nyújtanak, de a pontozás az elavult, helytelen vagy hiányos információkon alapulhat. Nézze át őket kritikus szemmel.
Végezzen pénzügyi arányelemzést. A pénzügyi mutatók matematikailag tesztelik a vállalati pénzügyi kimutatások számláit, hogy meghatározzák a pénzügyi erejét. Négyféle arány van. A likviditási arányok azt vizsgálják, hogy a vállalat képes-e visszafizetni a szokásos hitelezőket, mint a kereskedelmi hitel. A tőkeáttétel aránya segít abban, hogy megállapítsuk, hogy egy vállalat túl sok adósságot vett-e fel. A nyereségesség aránya megvizsgálja, hogy a vállalat képes-e eladni és nyereséget keresni. A hatékonysági mutatók elemzik a vállalat működését, például hány napot vesz igénybe a vállalat a számlák megfizetéséhez.
Számítsa ki az Altman Z-pontszámot. Ezt a lépést néha a pénzügyi arányelemzés részét képezik. Az Altman Z-Score egy statisztikai algoritmus, amelyet bizonyos pénzügyi kimutatások számlákon hajtanak végre, és azon cégek azonosítására használják, amelyek valószínűleg csődbe kerülnek. A képlet kiszámít egy olyan pontszámot, amely három tartományhoz hasonlítható. Az egyik csoport azon cégeket azonosít, amelyek valószínűleg csődbe kerülnek. Egy másik tartomány meghatározhatatlan. Az utolsó tartomány a csődtől mentes. A CPA-folyóirat szerint az Altman Z-Score sikeresen előre jelezte a csődök 72 százalékát a bejelentés előtt két évig.
Értékelje az összegyűjtött információkat. Nincs hivatalos módszer a hitelképesség meghatározására. Egyes hitelkezelők belső pontszámokat hoznak létre a vállalat teljesítményének értékelésével az előző lépésekben, majd összehasonlítva a lehetséges maximális pontszámmal. Mások vörös zászlót keresnek, mint például az Altman Z-Score a csőd tartományban, vagy a rossz likviditási mutató. Függetlenül attól, hogy az elemzés két alapvető kérdésre kíván válaszolni: "Az ügyfél fizet-e a megrendeléseikért?" és "Megfizetnek-e időben?"
tippek
-
Minden vállalatnak különböző pénzügyi erősségei és gyengeségei vannak. Fontos, hogy ezeket a lépéseket nagyobb darabokra nézzük. Néhány negatív szempontnak nem szabad megakadályoznia Önt attól, hogy kölcsönözzen egy olyan ügyfélnek, aki összességében erős pénzügyi helyzetben van.
Hasznos lehet a pénzügyi kimutatások jegyzeteinek felülvizsgálata is. Esetenként a vállalatok a pénzügyi kimutatásoktól eltekintve elrejtik a kritikus kötelezettségeket vagy kötelezettségeket.
Figyelem
Jóllehet a pénzügyi beszámolókról van szó, a magánvállalatok gyakran ellenállnak a lakberendezésnek.
