A banki csekkek és a hitelesített ellenőrzések a „hivatalos ellenőrzés” két fajtája. A hivatalos ellenőrzések mindkét típusát a kibocsátó bank ellenőrzi és garantálja. Ezek azonban nem ugyanazok. Néhány kulcsfontosságú különbség van a banki csekk és a hitelesített csekk között, leginkább az a számla, amelyhez az egyes típusú ellenőrzéseket soroljuk. Banki csekk esetén a bank eltávolítja a pénzeszközöket a megbízó számlájáról, majd a kifizetés garantálása érdekében a letéti számlára írja a csekket. Hitelesített ellenőrzéssel a csekket a megbízó számlájára vonják le, a banktól kapott garanciával, hogy a számla elegendő pénzösszeget tartalmaz a tranzakció fedezésére.
Mi a banki ellenőrzés?
A banki csekk, más néven pénztáros csekk, egy bank által kibocsátott és garantált ellenőrzés. Ha egy számlatulajdonos banki csekket szerez, a bank eltávolítja a meghatározott pénzösszeget a megbízó számlájáról, és külön számlára helyezi át. Szinte minden esetben az egyénnek rendelkeznie kell bankszámlával a banki csekk használatához. Ezután, amikor a csekket a címzett készpénzben fizeti vagy letétbe helyezi, a pénzeszközöket ebből a biztonságos fiókból visszavonják. Mivel a pénzt közvetlenül a megbízó számlájáról veszik fel, és a címzett számára elkülönítve, a banki csekk nem ugrál vissza.
Mi a hitelesített ellenőrzés?
A hitelesített ellenőrzés nem vonja maga után a pénzösszeg eltávolítását a megbízó számlájáról a fizetés garantálásához. Ehelyett a hitelesített csekk használatával járó biztosítékot a bank azon igazolása, hogy a megbízó aláírása jogszerű, és a fiókjában elegendő pénz áll rendelkezésre. Amikor egy hitelesített csekket letétbe helyeznek vagy befizetnek, a pénzeszközöket közvetlenül a csekken felsorolt számláról veszik.
Amikor a bank hitelesíti a csekket, befagyasztja a csekk összegét a megbízó számláján annak biztosítása érdekében, hogy a csekk lehívható vagy letétbe helyezhető legyen. Ez azonban kevésbé biztonságos, mint a letéti számlával való munkavégzés, mint például a banki csekk. A bankok gyakran korlátozásokat vezetnek be az általuk tanúsított ellenőrzések biztonságának növelése érdekében. Ezek a korlátozások általában olyan kifejezéseket tartalmaznak, mint:
- 90 nap után érvénytelen
- érvénytelen, ha az aláírás csalárdnak minősül
- érvénytelen, ha a csekket hibásan igazolták
A bank nem köteles tisztességtelen hitelesített ellenőrzést teljesíteni. Ez igaz olyan esetekben, amikor a megbízó aláírása jogszerű, de a tanúsítás nem, mivel olyan esetekben, amikor mind az aláírás, mind a hitelesítés hamis. Az utóbbi forgatókönyv az identitás-lopás esete. Ha a bank egy hitelesített csekket állapít meg hamisításnak, a csekk írója felelősséggel tartozik a csekk költségéért, és a kártérítései, amelyekkel cselekedetei okoznak másokat az ügyletben érintetteknek.
Miért használják a vállalkozások banki ellenőrzéseket és hitelesített ellenőrzéseket
A vállalkozások hitelesített és banki csekket használnak, mert biztonságosabb fizetési módot és fizetést kapnak. Személyes ellenőrzéssel az egyetlen garanciát, amit a címzettnek a fizető fél ígér, hogy az ellenőrzés egyértelmű lesz, ami egyáltalán nem garancia. A banki vagy hitelesített csekk használata biztonságosabb, mint a készpénzes vásárlás, mert:
- Ha a fizetést törölni kell, az eladó könnyen törölheti az ellenőrzést a kibocsátó banknál.
- Van egy nyilvántartás arról, hogy mikor jött létre a csekk és amikor letétbe helyezték, így a vitákat dokumentációval lehet megoldani.
Egy másik ok, amiért a vállalkozások és bizonyos esetekben az egyének banki ellenőrzéseket használnak, az, hogy nem tartalmazzák a fizető számla számát, például egy személyes csekket. Egy ilyen banki csekk használatával a vállalkozás csökkentheti azon esélyét, hogy identitás-csalás célpontjává váljon.
A vállalkozások hitelesített és banki csekket használnak, hogy nagy mennyiségű vásárlást végezzenek, ami nem megfelelő a készpénzzel, bár érvényes banki csekk vagy hitelesített csekk megegyezik a készpénzzel. Mint ilyen, az eladó elfogadhat egyet anélkül, hogy aggódnia kellene a megbízói hitel pontszámmal. A készpénz helyett gyakran banki csekket és hitelesített csekket használnak, mert biztonságosabbak a szállítás és a garancia tekintetében. Ezen előnyök mellett könnyebb megvédeni az ellenőrzést az eltűnésektől. Nem is tudsz megbecsülni egy olyan csekket, mint amilyennek a készpénzt nem lehet.
Bizonyos esetekben a bank felelős a hitelesített csekk megfizetéséért alapjaiból. Az, hogy a bank felelős-e a hitelesített ellenőrzésért, az esemény körülményeitől függ. Ha a csekk hitelesítése hamis, a bank nem köteles megfizetni. Ha azonban a bank hibásan ellenőrzi a csekket, a csekk továbbra is jogos lehet, és a banknak meg kell fizetnie a címzettnek.Ha a hitelesítéssel kapcsolatos probléma olyan, hogy a megbízó nem tudja használni a csekket, kártérítést kérhet a banktól vagy az ügyféltől származó kártérítésért, attól függően, hogy melyik fél úgy ítéli meg, hogy a gondatlanság a párt alatt van. Az egységes kereskedelmi szabályzat által előírt szabályok.
A banki ellenőrzések és hitelesített ellenőrzések előnyei
A banki csekkek és a hitelesített csekkek jelentős előnyökkel járnak a személyi csekkekkel és hitelekkel szemben; garantáltak. Még a kiváló hiteles fizető is fizethet, vagy csődöt nyilváníthat, ami a kedvezményezettet abban a nehéz helyzetben helyezi el, hogy az adósságát behajtania kell. Abban az esetben, ha egy bűnöző fizetője csődöt hirdet, a hitelező soha nem kaphat fizetést, vagy esetleg el kell fizetnie annak a teljes összegnek a megszerzéséért, amelyet a megbízó fizet.
A személyes ellenőrzések nem garantálják, hogy a címzett fizet. A csekk „ugrál”, ami azt jelenti, hogy a befizető számláján nem áll rendelkezésre elegendő pénz, hogy fedezze azt, és ez pénzügyi veszteséget okozhat a kedvezményezettnek. Bár egy visszavágott csekk áldozata keresetet nyújthat be a kárért kártérítésért, ez egy drága, időigényes folyamat, amely többet fizethet az áldozatnak, mint amennyit megkaphatna, ha a csekk megtisztult volna.
Ha a vásárló banki csekket vagy hitelesített ellenőrzést igényel, a szállítónak a késedelmes és teljes kifizetésével kapcsolatos aggodalmát enyhíti.
Miért választana egy vállalkozás hitelesített csekket a banki csekken vagy az alelnöke?
Általában a vállalkozások bankellenőrzéseket választanak hitelesített ellenőrzések felett. A banki csekkek egyre népszerűbbek a vállalatok számára, mert a banki csekkeknél kisebb esély van a hamisításra. Ezek a biztonságosabb, biztonságosabb lehetőség. A hitelesített ellenőrzést néhány különböző módon lehet hamisítani, és a hamisított hitelesített ellenőrzés a tranzakcióban részt vevő valamennyi fél számára jogi nehézségeket és költségeket írhat elő.
Ha valamelyik hivatalos ellenőrzés elveszik, megsemmisül vagy ellopják, a kibocsátó banknak biztosítékot vagy kötvényfizetést igényelhet, mielőtt újat bocsát ki. Továbbá a banknak jogában áll megtagadni a csekk megszerzését, ha azt bármilyen módon módosították, még akkor is, ha az aláírás és a hitelesítés jogszerű. Például, a pénzösszeg hitelesített csekkének megváltoztatása, még akkor is, ha elegendő pénzösszeg van a megbízó számláján, hogy fedezze a csekket. Amikor a bank jogellenesen megrontja a törvényes ellenőrzést, a bank hibája miatt az ügyletben részt vevő bármely fél kártérítési felelősségét vonhatja maga után.
Üzleti bankszámla megnyitása
Ha hitelesített ellenőrzéseket szeretne írni az Ön cégéről, létre kell hoznia egy fiókot a vállalkozás számára. Az üzleti bankszámla legitimálja a te dolgodat. Ha nincs üzleti számlája, banki csekket kaphat egy banktól vagy hitelszövetkezettől, vagy egy nagyobb pénzvásárláshoz pénzt rendelhet. Vállalat-tulajdonosként egy vállalkozásnak kell lennie egy számláján, mert további jogi védelmet nyújt az Öntől, mint egyéntől elkülönített entitással. Ha a vállalkozását beperelik, a vagyontárgyait akkor védi, ha üzleti eszközeit külön számlán tartják. A külön üzleti fiók megszerzése megkönnyíti az értékesítési és költségügyletek kezelését és az üzleti adószámla kezelését.
Előfordulhat, hogy néhány bankszámlát nyitnia kell a vállalkozásának, ha nem tudja, hogy egy fiók elég-e, vagy több fiókra lesz szüksége több költség és jövedelemáramlás esetén. Beszéljen egy üzleti vagy pénzügyi tanácsadóval, hogy meghatározza az Ön és vállalkozásának megfelelő választ.
Vásároljon a jobb partra, ahol megnyithatja az üzleti számláját és bármely más olyan fiókot, amelyet esetleg szeretne, például egy üzleti hitelkártyát. A különböző bankok különböző számlavezetési lehetőségeket kínálnak, és egyesek speciális szolgáltatásokat nyújtanak bizonyos iparágak számára. A bank, ahol személyes fiókod van, az Ön üzleti fiókjának megfelelő lehet, de a kutatás helyett ezt a bankot használja, mert könnyű.
A válaszokkal, a szövetségi adóazonosítóval és a bejegyzett cégnévvel a kezében nyissa meg a bankot a fiók megnyitásához. Néhány banknál is megnyithatja fiókját. Bizonyítékot kell szolgáltatnia arról, hogy az Ön cége regisztrálva van abban az államban, ahol alapul, és hogy Ön a vállalkozás tulajdonosa.
Meg kell nyitnia egy kereskedői fiókot is, hogy a vállalkozás elfogadhassa az ügyfelek fizetéseit. Ha hitelkártyás fizetésre számít, nyissa meg a hitelkártya-kereskedői fiókot. Ezeknek a bankszámláknak a létrehozásakor online fizetési számlákat is létrehozhat olyan platformokon, mint a PayPal vagy a Dwolla, és összekapcsolhatja őket a kereskedői fiókjával, ami megkönnyíti az eladásokból származó pénzeszközöket közvetlenül a fiókjaiba. Tartsa az összes üzleti bankszámláját és az online platformokat, amelyekhez kapcsolódnak. A hitelesített csekkek és a banki csekkek használata a biztonságos fizetések egyik módja, de online tranzakciók során a nyilvántartások és a számlák biztonsági intézkedései, például az erős jelszavak a legjobb eszközök a csalás ellen. A nyilvántartásokban ügyeljen arra, hogy nyomon kövesse:
- minden üzleti költség, mint például a munkavállalói fizetések és a berendezések beszerzési költségei
- az üzleti adókat
- minden üzleti jövedelem
- minden jótékonysági adományt, amit az üzleti vállalkozás nyújt
A kiválasztott bankkal banki csekket és hitelesített ellenőrzéseket kaphat, hogy azokat üzleti igényeinek megfelelően használhassa. Az ilyen típusú ellenőrzéseket gyakran használják nagy berendezések, például egy vállalati jármű vagy speciális gép megvásárlására. Az ilyen típusú ellenőrzéseket az irodai vagy üzlethelyiségek új bérleti díjazási díjának és az első hónap bérleti díjának megfizetésére is felhasználhatja. Hivatalos ellenőrzéssel nyugodtan nyugodt meg, hogy a fizetésed elfogadható lesz, és a másik fél biztos lehet benne, hogy az Ön által írt ellenőrzés egyértelmű lesz.
