A teljes életbiztosítási kötvény készpénz-visszavásárlási értéke azt a pénzösszeget jelenti, amelyet a kötvénytulajdonos kap, ha úgy dönt, hogy megszünteti a házirendet. A készpénz-visszavásárlási érték kiszámítása a teljes életbiztosítási kötvények megtakarítási összetevőjén alapul. Minél hosszabb ideig járult hozzá a kötvénytulajdonos a politikához, annál nagyobb lesz az esetleges készpénz-visszavásárlási érték. A politika készpénz-visszavásárlási értékének kiszámításához több tényező is tartozik.
Prémium fizetések
A biztosító a kötvény készpénz-visszavásárlási értékét a megszűnés napjáig befizetett összes biztosítási díjra alapozza. A teljes életbiztosítási kötvények lehetővé teszik a kötvénytulajdonosok számára, hogy a későbbi években a politika befektetéseiből származó osztalékot fizessenek. Ezek a házirendek lehetővé teszik az idősebb kötvénytulajdonosok számára, hogy nyugdíjba vonulásuk után megtartsák fedezetüket. Mivel az osztalékfizetések a politika készpénzértékének részét képezik, ezeknek a házirendeknek a visszavásárlási értékei alacsonyabbak, mint azok, amelyekben a kötvénytulajdonos a biztosítási kötvényen kívüli díjakat fizeti ki a politika teljes időtartama alatt. Az első években a megtakarítási rész minimális a kifizetett díjakhoz képest. A készpénz-visszavásárlási érték kisebb lehet, mint a politika tényleges készpénzértéke. Fontos tudni, hogy a készpénzérték egy részének átadásával csökken a haláleset.
Készpénzérték
A házirend készpénzértéke a felhalmozott értéket képviseli. A politika készpénzértékének kiszámításánál figyelembe vett tényezők közé tartozik a politika névértéke, a prémium fizetési határidő és az eltelt évek száma. Ahogy a kötvénytulajdonos továbbra is fizet prémiumot, és mivel a házirendben lévő pénzeszközök értéke a biztosító befektetéseinek értékéből nő, a készpénzérték nő.
Hitelek és adók
A kötvénytulajdonosok a teljes életpolitikájuk készpénzértékét biztosítékként használhatják az olyan hitelek esetében, mint például az otthoni javítás, az automatikus vásárlás vagy az oktatás. A nem fizetett hitelek és kamatok levonásra kerülnek a politika készpénzértékéből. Az adózási kérdések akkor is felmerülnek, ha egy egész életbiztosítási kötvényt adnak le. Mivel a kötvénytulajdonos az adózás utáni pénzösszeget fizette, az adásvételi értéknek ez a része nem adóköteles. Azonban a politikába befizetett osztalékok az átadás után adóztathatók.
Átadási díjak
Az átruházási díjak a biztosítók és az azonos biztosítói szakpolitikák között is eltérőek. A biztosítók a lemondási díjakat arra használják fel, hogy megakadályozzák a kötvénytulajdonosokat abban, hogy visszavonják politikájukat, amíg a lejáratig nem érnek. Minél hosszabb ideig tart fenn a kötvénytulajdonos a politikát, annál alacsonyabb a biztosító által a lemondási díjakban felszámított százalék. Ezután a készpénz-visszavásárlási érték kiszámítása a teljes készpénzérték és a visszavásárlási díjak levonása, valamint a nem fizetett hitelösszeg vagy kamatok levonása révén történik.
