A munkahelyi létszámleépítés vagy a betegség időtartama könnyen elhagyhatja a rossz hitel pontszámmal rendelkező személyt. Sokan nem tudják, hogy mi minősül rossz hitelminősítésnek, vagy milyen lépéseket kell tennie annak érdekében, hogy a jó tartományba kerüljön. Nem lehet egy éjszakán át elvégezni, de a jó hír az, hogy minden hitelminősítést türelmesen és keményen dolgozhatunk. Kezdjük azzal, hogy megértsük, milyen elemek alkotják a hitelt, és hogyan kezeljük mindegyiküket, hogy javítsanak egy rossz hitelminősítést.
típusai
Számos hitelminősítő rendszer létezik, de a legtöbb ember számára jól ismert a FICO pontszám (a Fair, Isaacs, & Co., a pontozási rendszert forgalmazó vállalat). A FICO rendszert az összes „Big Three” hitelinformációs ügynökség használja (Equifax, Experian és TransUnion), és az Egyesült Államokban gyakorlatilag a szokásos rendszer. A pontozási tartomány 300 és 850 közötti (tökéletes pontszám). Habár évente egyszer nem tudod ingyenesen beszerezni a hitelminősítését, mint amennyit csak tudsz a hiteltörténetedben, akkor ezeket a cégektől kis díj ellenében szerezheted meg.
Funkció
Az a rossz hitel pontszám, amely a kívánt hitelfajtától és a hitelezőtől függ. Az otthoni jelzáloghitelek esetében a nagy hitelezők, mint például a Freddie Mac és a Fannie Mae, kétlépcsős rangot használnak. A legjobb 640-es pontszám, de 620 elfogadható, bár a jelzálog kamatlába magasabb lesz. Bármi, ami a 620-as alatt van, úgy tekinthető „al-prime” -nek. A szövetségi lakásügyi hatóság (FHA) biztosítja a lakáshiteleket a korlátozott jövedelmű, vagy a múltban hitelkockázattal rendelkezők számára. Egy időben az FHA nem használta a FICO pontszámot, de 2008-ban 580-as standardot fogadott el a hitelminősítési eljárások frissítésének részeként (ellenőrizze a FHA honlapját a változások részleteiért).
Jellemzők
Más típusú hitelekhez, mint például az autóhitelek és a hitelkártyák, a 620-as FICO pontszámot rossznak tekintik, vagy legalábbis al-prime. Nem minden hitelező pénzt kölcsönöz azoknak, akik alacsony hitelminősítéssel rendelkeznek. Ez nem zárja ki a hitelt. Valójában mindig lehet valamilyen hitelt kapni. Amikor a hitelezők rossz hitelkockázattal rendelkező személynek nyújtanak hitelt, gondosan megvizsgálják a személy hitelminősítését, és felmérik a pénzük kölcsönzésének kockázatát. A kamatok ezt tükrözik, így minél alacsonyabb a pontszám, annál magasabb a kamatláb. Szélsőséges esetekben egy személy fedezett hitelkártyát kaphat (az egyik, ahol elegendő pénzt helyez el, hogy garantálja, hogy a hitelező megkapja a pénzét). Ezek nagyon magas kamatszintű kártyák, de az egyének számára lehetővé teszik a hitelek újjáépítését azzal, hogy bemutatják, hogy rendszeresen fizetnek.
szempontok
A rossz hitelminősítés megakadályozása (vagy javítása) attól függ, hogy egy olyan hitelprofil épül, amely megfelel a FICO pontszám kiszámításához használt kritériumoknak. A listán az első az, hogy időben fizessen. Különösen ébernek kell lennie azzal, hogy nem engedélyezi a fizetés 30 vagy több napos késését. Fontos az is, hogy milyen mennyiségű és típusú adományt tartozol. Ha már túlterhelte az adósságot, egyetlen hitelező sem akar többet kölcsönözni neked. A nem biztonságos, magas kamatozású hitel, mint a hitelkártyák károsak, ha túl sokat tartozol. Kezdje csökkenteni adósságát a magas kamatú hitelkártyák kifizetésével. A hitelkockázatot is javíthatja úgy, hogy a hitelezőktől csökkentik a hitelkártya-korlátokat. Ez azért segít, mert kevesebb hitele van az ujjheggyel. Végül kerülje az új hitelszámlák igénybevételét vagy a régi ügyfelek bezárását. Ez alkalmanként megfelelő, de a hitelezők folyamatosan látják vagy zárják a számlákat a rossz gazdálkodás jeleként.
Megelőzés / Solution
Van néhány konkrét művelet, és nem akadályozza meg a rossz hitelt. Ne legyen alapértelmezett a diákhitel (ez soha nem jön le a hiteltörténetéről). Kerülje el a kizárást vagy az adókötelezettséget, ha egyáltalán lehetséges. Ne hagyja figyelmen kívül a gyűjtési erőfeszítéseket. Ha a hitelező bírósághoz fordul, súlyosan károsítja a hitelét. Fontolja meg egy adósság konszolidációs kölcsönt. Egy isten módja a havi kifizetések és esetleg kamatlábak csökkentésének. Végül, ha bajba kerül, az első dolog, amit meg kell tenned, hogy beszéljen a hitelezőivel. A legtöbb együtt fog működni veled, és még különleges fizetési megállapodásokat is köt. Ezenkívül sokan nem jelentik ezt a hitelminősítő cégeknek, ha jóhiszeműen jelennek meg a megkötött megállapodások teljesítésével.
