A kisvállalkozói hitel beszerzése kihívás, de nem lehetetlen feladat. Alaposan megvizsgálja vállalatának jövedelempotenciálját, a saját hitelképességének ismeretét, valamint a finanszírozás biztosításához szükséges lépések megtételét.
Felkészültnek lenni
Mielőtt hitelhez folyamodna, készen álljon arra a kérdésre, amit a hitelező kérni fog, mielőtt beleegyezne a vállalkozás finanszírozásához. A bankok először meg fogják nézni a vállalat adósság / saját tőke arányát, amely azt méri, hogy mennyi pénzt kölcsönzött már, szemben azzal, hogy mennyi pénzt fektetett be a vállalatába. Minél több a saját dollárod, amit az üzletbe vittél, annál valószínűbb, hogy kölcsönszedsz. Ha magas aránya van az adósságnak a saját tőkével szemben, akkor jobb megoldás lehet, ha egy részvénybefektetőt keres, aki tulajdonosi részesedést vállal a vállalatában.
Adósságfinanszírozás
Az adósságfinanszírozással, akárcsak minden hitel esetében, az idővel visszafizetendő pénzt, általában érdeklődéssel kölcsönöz. Bár lehet, hogy hiteleket szerezhet a barátoktól és a családtól, a pénzügyi intézmények a kisvállalkozások által nyújtott hitelek fő forrása, az ilyen kölcsönöket a kisvállalkozói adminisztráció vagy az állami és helyi önkormányzati programok révén lehet biztosítani. Az állam által biztosított hitelek azonban csak a bankok és hitelszövetkezetek kockázatát csökkentik. Még mindig be kell mutatnia a hitel visszafizetésének képességét.
Az SBA az indítási vállalkozás számára egy alapos hitelcsomagot is készít, amely részletesen elmagyarázza, hogy az üzleti vállalkozás mennyi jövedelmet fog előállítani a kölcsön visszafizetéséhez. A hitelcsomagnak tartalmaznia kell:
- Az Ön személyes háttere és folytatása.
- Üzleti terv, amely meggyőző narratívet és teljes előrejelzett pénzügyi kimutatásokat tartalmaz, beleértve a cash flow-t, az eredményt és a mérleget.
- Személyes és üzleti hiteljelentés.
- Banki kimutatások az előző évre vonatkozóan, három évre szóló adóbevallások és minden olyan jogi dokumentum, mint például az alapító okirat vagy a szervezet, az üzleti engedély vagy más szükséges formanyomtatvány.
Végül meg kell magyarázni, hogy miért van szüksége a kölcsönre, és mit tervez költeni.
Kiképzés
A kisvállalkozások induló finanszírozásának megteremtése mellett az SBA erőforrásokat és képzést is biztosít az akadályok tisztázásához.Az SBA erőforrás-partnerei, a Small Business Development Centers és a SCORE tanácsadási szolgáltatásokat és menedzsment segítséget nyújtanak - a legtöbb esetben ingyenesen - a saját vállalkozásuk elindítására törekvő vállalkozóknak.
SBA hitelprogramok
Az SBA általában a kölcsön 75–90% -át biztosítja, javítva annak lehetőségét, hogy egy kis induláshoz kölcsönt kapjanak, a hitelező kockázata nagy részét kiküszöbölve. Az SBA által támogatott hitelek a következők:
- Microloan Program: Ez 50 000 dolláros hiteleket biztosít a kisvállalkozásoknak a forgóeszközökkel, készletekkel, felszerelésekkel, felszerelésekkel és felszerelésekkel. Az átlagos mikrohitel 13 000 dollár körül van.
- „Certified Development Company / 504 hitel: Ezek a hitelek jelentős, az ingatlanokat és a berendezéseket tartalmazó eszközöket finanszírozzák. A maximális hitelösszeg 4-5,5 millió dollár, a hitelek felhasználásának módjától függően. A kívánatos célok közé tartozik a munkahelyteremtés vagy a közösségfejlesztési célok elérése, a közpolitikai prioritások teljesítése, beleértve az energiacsökkentést, vagy a kisgyártók számára, hogy javítsák a helyi gazdaságot.
- 7 (a) hitel: A maximális hitel 5 millió dollár. Az átlagos hitelösszeg 2012-ben 337 730 dollár volt. A hitelek a 150 000 dollárt meghaladó hitelekre vonatkozó garanciális díjakat tartalmazzák. Az SBA garantálja, hogy a hitelek százaléka 150 ezer dollárig, míg a 150 000 dolláros hitelek 75 százaléka. Az SBA csak 3,75 millió dolláros maximális kitettséget garantál.
Banki kölcsönök
A garancia hiánya miatt a banknak meg kell győződnie arról, hogy képes-e visszafizetni a hagyományos kölcsönt, de a hagyományos hitelek nagyobb szabadságot biztosítanak a pénz felhasználásának módjában. A hagyományos üzleti hitelek azonban tartalmazhatnak rövidebb időket a visszafizetéshez, és tartalmazhatnak ballonkifizetéseket, amelyek nehezebbé teszik a visszafizetést, ha a vállalkozás nem nő gyorsan.
