Ha valaha is nyitotta meg hitelkártya-nyilatkozatát, hogy megkérdezhesse magát: „Mi ez a díj?” Lehet, hogy hitelkártya-csalás vagy személyazonosság-lopás áldozata lett. Ez a hitelkártya-csalások csak egyike. A jogosulatlan betéti kártya díjak, valamint a jogosulatlan ATM visszavonások is jelezhetik, hogy csalás történt. A hitelkártya-csalás egyaránt szembesíti az egyéneket és a vállalkozásokat. Miután az ügyfél értesítette a kártyát kibocsátó bankot jogosulatlan terhelésről vagy visszavonásról, a bank saját hitelkártya-csalás vizsgálatot végez.
A hitelkártya-csalások mutatói
A bankkártya és a hitelkártya-csalások aránya növekszik, és 20 éves.A kártya-csalás egyik formája, az úgynevezett „kártyakötés”, amelyben a tolvajok lopják a felhasználó adatait az ATM-eken, évente mintegy 174 százalékkal emelkednek a sikeres „skimmek” esetében.
Ez azt jelenti, hogy a csalási vizsgálatok lefolytatásában segítő banki alkalmazottak képesek felismerni a tényleges hitelkártya vagy bankkártya-csalás és a csak vitatott díjak közötti különbséget. A csalás jellemzően egy teljesen ismeretlen személyt vagy vállalkozást tartalmaz, aki jogosulatlan költségeket vet fel a fiókjával szemben, elrejti a fiókadatait, vagy lopja el és manipulálja személyesen azonosító adatait, hogy csalást okozzon a fiókjával szemben. Általában magában foglalja azokat a magánszemélyeket vagy vállalkozásokat, amelyekkel a kártyabirtokos még soha nem végzett tranzakciókat.
A vitatott kifizetések ugyanakkor egymással ismert feleket is magukban foglalhatnak. Ha a kártyabirtokos múltbeli nyilatkozatai a csalással vádolt szervezetnek vagy magánszemélynek rendszeres kifizetéseket mutatnak, a bank valószínűleg csak vitatott fizetésként kezeli az állítólagos csalást.
A csalás egyéb lehetséges jelzői közé tartoznak a rendkívül aránytalan költségek. Például, ha általában minden hónapban 100 dollárt fizetsz, de hirtelen 3,000 dollárt fizet a nyolcadik helyen, bankod valószínűleg némi szkepticizmussal látja ezt. Ideális esetben a bank felhívja Önt és kérni fogja a szokatlan díj megfizetését. Ha a díj csalárd, akkor a bank megállíthatja a tranzakciót, mielőtt kárt okozna.
A kijelentések megérkezésekor a legjobb, ha minden egyes kijelentést ellentmondások ellenőriznek. Ha olyan vásárlásokat észlel, amelyek nem felelnek meg az Ön nyilvántartásainak vagy az Ön által nem engedélyezett díjaknak, azonnal értesítheti a bankot. Ez viszont segít megvédeni fiókját a további károktól, és segíthet abban, hogy hamarabb visszafizesse a pénzét.
Hogyan működnek a bankok hitelkártya-csalás vizsgálata
Miután a kártyabirtokos értesítette a kibocsátó bankot a vitatott díjról, a bank hitelkártya-csalás vizsgálatot indít.
Egyéb jogszabályok vagy jogszabályok között az elektronikus alapátutalási törvény szabályozza a bankok és a kártyabirtokosok viszonylagos jogait és kötelezettségeit hitelkártya-csalás esetén. Ez az alapszabály korlátozhatja a bank azon kötelezettségét is, hogy visszafizeti vagy visszafizeti az ügyfelet a csalás miatt elvesztett pénzeszközökért.
Az EFT-törvény megköveteli, hogy az ügyfelek bizonyos műveleteket haladéktalanul megtegyenek a jogosulatlan töltés felfedezése után. Ezek a szükséges intézkedések közé tartozik a kártya kibocsátó értesítése, ha lehetséges, de legfeljebb 60 nappal a nyilatkozat időpontját követően. A magyarázatnak tartalmaznia kell a pontos összeget, a díj dátumát és annak leírását, hogy miért vélelmezhető, hogy a díj csalárd.
Az EFT-törvény előírja, hogy a bank azonnal megvizsgálja a hibát, és azt 45 napon belül megoldja. Ha a vizsgálat több mint 10 napot vesz igénybe, és csalás történik, és nem csupán vitatott fizetés, akkor a bank köteles visszatéríteni a vitatott összeget. Az új ügyfelek számára a türelmi idő 20 napra meghosszabbodik.
A bank köteles írásban értesíteni a kártyabirtokosot a vizsgálati eredményről és a megkötésről. A kártyabirtokos jogosult arra, hogy kérje és megkapja a bank által a vizsgálat során összegyűjtött vagy elkészített dokumentumok másolatát, amennyiben ezek a dokumentumok relevánsak a megkötéséhez.
A bűnüldözés és a hitelkártya-csalás
Ezzel egyidejűleg, vagy egy bizonyos pillanatban röviddel a vizsgálatot követően a bank értesítheti a bűnüldöző szervet a csalárd tétel megfelelő joghatóságában, és minden egyéb tényt, amelyet a vizsgálat során felfedezett.
Az FBI vizsgálhatja a hitelkártya-csalás eseteit a személyazonosság-lopás miatt. Az 1998-as személyazonosság-lopási és feltételezés-elhárítási törvény és a 2004-es személyazonosság-lopás büntetés-végrehajtási törvény kriminalizálja a személyazonossággal való visszaélést, és felhatalmazza az FBI-t, hogy bizonyos esetekben vizsgálja meg vagy segítse a helyi bűnüldöző szervek által lefolytatott vizsgálatokat.
Ugyanakkor a hitelkártya-csalások és az identitás-lopások többségét a helyi bűnüldöző szervek végzik, ha egyáltalán nem. A jogosulatlan díjak személyazonosság-lopásnak minősülnek, ezért a megtámadott kártyatulajdonosnak a csalás felfedezésekor hívnia kell a helyi bűnüldöző hatóságokat és a bankot is. Még ha a bűnüldözés megtagadja a vizsgálatot, ragaszkodjon a hivatalos rendőrségi jelentés benyújtásához. Ez a dokumentum később segíthet Önnek, ha további csalásokat észlel, vagy meg kell védenie az Ön ellen elkövetett jogellenes beszedési eljárást.
Szintén jó ötlet, hogy értesítsen mindhárom főbb hitelnyilvántartó ügynökséget, és kérjen csalási figyelmeztető jelzést a fájljára. Ezek a figyelmeztetések 90 napig további ellenőrzéseket tesznek a fiókjában, így az Ön nevében a hitelkötelezettség megteremtésére irányuló kísérletek akkor kerülnek visszautasításra, ha a hitelező közvetlenül nem igazolja személyazonosságát.
