Mint gyakran a pénzügyi terminológia esetében, egy szó vagy kifejezés többféle jelentéssel is bírhat, attól függően, hogy milyen környezetben használják. Például a „nyugdíj-kivásárlás” kifejezés legalább három különböző tranzakciót ír le. A biztosítótársaság vagy befektetési bank egy meghatározott juttatású nyugdíjpénztári vagyon és kötelezettségvállalás átvétele egy olyan díj ellenében, amely az összes terv résztvevője számára egy csoportos életjáradékot finanszíroz, az úgynevezett nyugdíjvásárlás. Amikor a munkáltató arra ösztönzi a munkavállaló önkéntes nyugdíjba vonását, hogy beleegyezik abba, hogy egy évig vagy két évig fizeti a munkavállalót, amíg a vállalat nyugdíjazási terve be nem indul, ez az úgynevezett nyugdíjvásárlás. Végül a fogyasztói pénzintézet nyugdíjvásárlást végez, amikor a nyugdíjas készpénzt haladéktalanul előlegezi, többéves jövőbeni garantált havi nyugdíjkifizetésekért cserébe.
Meghatározott hozzájárulások visszavásárlása
Míg a nyugdíjvásárlásokat az Egyesült Királyságban sok éven át kötötték, most már csak az Egyesült Államokban kezdik meg működésüket. A 2010 decemberében közzétett Prudential Newsroom honlapján bejelentették, hogy "United Way of Central Maryland a Prudential portfólióvédett vásárlását választotta, a meghatározott juttatási nyugdíjrendszer megszüntetése. " Ez a tranzakció lehetővé tette, hogy a United Way nyugdíjbiztosítói a jövőbeni nyugdíjkifizetésekre vonatkozó felelősségüket a biztosítótársaságra ruházzák át, ami minden egyes nyugdíjasnak a Prudential csoportos járadékával fedezné.
Korai nyugdíjba vonulás
Azok a munkáltatók, akik csökkentették a rezsiköltségüket, meggyőzhetik az idősebb munkavállalókat arra, hogy önkéntesen nyugdíjba vonuljanak azáltal, hogy megvásárolják az aktuális dátum és a munkavállaló nyugdíj kezdő időpontja közötti időt. A munkavállalónak a nyugdíjazás előtti nyugdíjazásért cserébe fizetendő bérszámfejtési, FICA forrásmegtakarítási és egészségügyi költségeit csökkenti. Azoknak a munkavállalóknak, akik elfogadják ezeket a kivásárlási csomagokat, általában kötelesek aláírni a lemondást a későbbiekben a hátrányos megkülönböztetés megszüntetésére irányuló munkaadókkal szemben.
Nyugdíjasok egyösszegű nyugdíjazása
Bizonyos körülmények között a rögzített fizetésű nyugdíjasok nyugdíjasai egy fogyasztói hitelezővel tárgyalhatnak a jövőbeni nyugdíjjövedelmük egy részének vagy egészének egyösszegű készpénzes kifizetésre történő eladására.A készpénz fedezheti a magas kamatozású hitelkártya-adósságot vagy egy új üzleti vállalkozás finanszírozását. Mielőtt beleegyeznének a nyugdíj-visszavásárlásba, a nyugdíjasnak meg kell mérnie az ügylet kamatköltségét a pénz tervezett felhasználásából származó előnyökkel. Ezen túlmenően a nyugdíjasnak figyelembe kell vennie a garantált jövőbeni nyugdíjjövedelem elvesztésének kockázatát, valamint az alapok javasolt alkalmazásával kapcsolatos kockázatot. Egy fiatalabb nyugdíjas, aki még mindig munkát végez, alkalmasabb jelölt lehet a nyugdíjvásárlásra.
Jelentőség
A biztosított meghatározott juttatási tervek kivásárlásainak, a korengedményes nyugdíjazásnak és az átalányösszegű készpénzes nyugdíjazásnak a leírására használt zsargon megtévesztő és zavaró lehet. A nyugdíjas fél félreértheti, ha általános kifejezést használ, amikor olyan információt keres, mint például a "nyugdíjvásárlás". Hasznos segítségnyújtás céljából a pénzügyi tanácsadónak először tisztáznia kell a kérdést, majd a nem technikai terminológiával magyarázatot kell adnia.
