A nyereségmegosztási tervek lehetőséget nyújtanak a munkavállalók számára a vállalat éves nyereségének hasznosítására. A nyereségmegosztási terv adminisztrátorai általában nem követelik meg a terv résztvevőjétől, hogy bizonyos idő elteltével kivonja a pénzt a tervből, általában addig, amíg a munkavállaló 59½ évig nem fordul elő. A munkavállaló azonban pénzt vonhat ki a tervből, ha pénzügyi nehézségekkel terheli. Ilyen körülmények között előfordulhat, hogy nem jár el korai visszavonási büntetéssel, de továbbra is jövedelemadót kell fizetnie. A nyereségmegosztási büntetések kiszabása magában foglalja az adóztatás elkerülését a pénzügyi nehézségekkel szemben támasztott követelmények teljesítésével, az előnyök áthidalásával és a szükséges dokumentumok benyújtásával.
Egy vagy több jogosultsági követelménynek megfeleljen a nehézségek kivonására, amely magában foglalja: a fogyatékosságot, az orvosi kiadásokkal szembeni adósságot, amely meghaladja a korrigált bruttó jövedelem 7,5 százalékát, a tartásdíj és a gyermektámogatási kötelezettségeket, illetve a munkaviszony megszüntetését a megszűnéssel, nyugdíjazással vagy kilépéssel.
Beszéljen a tervadminisztrátorral a korai visszavonás szándékáról. Nyújtson be bizonyítékokat a nehézségeikről a nyereségmegosztási terv adminisztrátorának, aki szintén a (korábbi) munkáltatója lehet. A házasság felbontása vagy az orvosi számlák esetén a fogyatékossági biztosításokról vagy a társadalombiztosítási juttatásokból, a minősített belföldi kapcsolatokról szóló rendeletekből (QDRO-k) vegye fel a dokumentumokat.
Fordítsa át a nyereségmegosztási elosztását a nyereségmegosztási tervből az egyéni nyugdíjszámlára (IRA), ha a foglalkoztatás elkülönül. Válasszon egy hagyományos IRA-t (adó-halasztott nyugdíjrendszert), ha úgy gondolja, hogy a jövedelemadó-kulcsok csökkenteni fogják a nyugdíjba vonulást. Válasszon egy Roth IRA-t (adómentes nyugdíjrendszert), ha a kiigazított bruttó jövedelme kevesebb, mint 116 000 dollár, és magasabb adórendszerben lesz nyugdíjba vonuláskor.
Beszéljen egy bankkal, ügynöki vagy kölcsönös befektetési alapokkal, hogy megnyissa a választott fiók típusát. Nyissa meg az IRA-fiókot egy bankban, ha még nem döntött el arról, hogyan kívánja befektetni. Befektetni egy befektetési alapba, ha kötvényekbe, részvényekbe és járadékokba szeretne befektetni.
Kérje meg a tervadminisztrátort, hogy fizesse meg a nyereségmegosztást az újonnan megnyitott IRA-ba. Adja meg a tervadminisztrátor nevét és az új IRA számlaszámát, hogy lehetővé tegye a nyereségrészesedések elosztását. A 1099R terv adminisztrátori űrlapjától kapja meg, ami azt jelzi, hogy a pénzügyi nehézségek miatt a nyereségmegosztási tervből kiosztott, és az 5498-as formanyomtatvány azt jelzi, hogy a befizetések áthaladtak.
Adja meg az adóbevallásait online, ha letölti a 1040-es űrlapot a Internal Revenue Service webhelyéről. Csatolja az 1099R és az 5498 űrlapokat az IRA adóbevallási űrlapjához. Adja meg az adóbevallás összegének összegét, ha nem adóköteles, ha beírja a terjesztési összeget a 15a. Szakasz 1040. szakaszába, majd a 15b.
tippek
-
Beszéljen mind a tervgazdával, mind az adószakértővel annak érdekében, hogy megértse a teljes adókötelezettségét, amikor a nyereségmegosztási tervből előzetesen visszavonja.
