A készpénzbiztosítási megállapodás része a hitelkockázat-kezelési arzenálnak, amelyet a hitelező a gyors visszafizetés biztosítására használ, és fedezi az adós nemteljesítéséből eredő esetleges veszteségeket. A pénzügyi intézmények a megállapodást arra használják, hogy értékeljék a leendő hitelfelvevők pénzügyi stabilitását és hitelképességét, különösen azoknak, akiknek pöttyös hitelminősítése és középszerű visszafizetési rendje van.
Meghatározás
Készpénz-fedezeti megállapodásban a hitelfelvevő vállalja, hogy pénzbeli garanciát vállal a bankszámlára vagy a befektetési alapba, amely lehetővé teszi a hitelező számára, hogy rendszeresen visszavonja a készpénzt a számla visszafizetésére. Lényegében a biztosíték számláján lévő készpénz már nem tartozik az adóshoz. Például egy bank egyetért az 1 millió dolláros biztosítékkal egy vállalatnál, és felkéri a felső vezetést, hogy hosszú távú eszköz, rövid távú forrás vagy készpénz formájában tegye közzé a biztosítékot. A felső vezetés úgy dönt, hogy stratégiai szempontból ésszerűbb a készpénz helyett a berendezést használni, majd a vállalati kincstárnokokat 1 millió dollár átutalására irányítja az újonnan létrehozott speciális számlára. A hitel amortizációs periódusában a pénz visszafizeti az adósságot.
Jelentőség
A hitelnyújtók általában örömmel fogadják a pénzbiztosítási megállapodások pénzügyi rugalmasságát és kockázatkezelési jelentőségét, mivel az alapértelmezett fronton nyugalmat biztosítanak. Lényegében a hitelezők nem veszíthetik el a készpénzfedezeti finanszírozási megállapodást, mert mindig megragadhatják a pénzt a nemteljesítő hitelfelvevői számlákból, hogy azok teljesek legyenek. A hitelező általában egy új vállalati ügyféllel való kapcsolattartás során biztosítékot nyújt, és idővel figyelemmel kíséri a szervezet számláit, hogy megbizonyosodjon-e arról, hogy áthalad-e a visszafizetési ütemezéshez, a hitelszerződésekhez való hűséghez és az általános pénzügyi megbízhatósághoz.
Szakértői útmutató
Egy vállalat esetében a bankszámla megnyitása és a készpénzbiztosítási megállapodásban való használata a felső vezetés stratégiáinak részét képezi a működési tevékenységek finanszírozására, függetlenül attól, hogy azok a hétköznapi kezdeményezésekhez vagy a hosszú távú befektetésekhez kapcsolódnak. Ha a szervezet felső sárgaréze nem biztos abban, hogy a legjobb finanszírozási lehetőség van, a szakemberek, mint például a finanszírozási tanácsadók és a befektetési bankárok, tudják szerezni szakértelmüket és mérlegelni tudják a finanszírozási vitákat. Jellemzően áttekintik a vállalat pénzügyi profilját, meghatározzák, hogy mennyi jön a vállalati pénztárakban, és mennyi megy ki, megismerkedik a működési célokkal, és javasolja a legjobb finanszírozási lehetőséget, hogy a felső vezetés segítse az üzleti sikerét.
Személyzet bevonása
A könyvelők, a vállalati kincstársak, a pénzügyi vezetők és a befektetési elemzők segítséget nyújtanak egy szervezetnek a kezdeményezések finanszírozásában, különösen a biztosított adósságszerződések, például a készpénzbiztosítási megállapodások és a pénzügyi garanciák esetében. A vállalati ügyvédek, a szabályozási megfelelőségi szakemberek és a költségvetési felügyelők is hozzájárulnak ahhoz, hogy a pénzalapú kölcsönszerződések sikeresek legyenek.
