A banki tevékenység rendkívül versenyképes, magasan szabályozott üzleti tevékenység, amely magas beindítási költségeket igényel a többi szolgáltatásorientált vállalkozáshoz képest. Mint minden új vállalkozás esetében, nem célszerű új bankot létrehozni, amelyet de novo banknak is neveznek anélkül, hogy azonosítaná a piacon a keresletet teremtő valódi szakadékot. A kis bankok általában nem részesülnek a legnagyobb mega-bankokhoz kapcsolódó nagy marketingkampányokból, és versenyezniük kell az általuk kínált hitelek és befektetések vonzereje alapján.
Tőkeemelés
A magánpénztárak magántőzsdei kínálattal biztosítják a tőkét az akkreditált magánszemélyek számára, akik megfelelnek a nettó vagyonukkal és az éves jövedelmükkel kapcsolatos nehézkes pénzügyi követelményeknek. Míg a magántulajdonban lévő banki tőzsdei kereskedelem nem nyilvános, gyakran van egy egészséges másodlagos piaca, amelyet a kis banki részvényekre specializálódott butikbefektetési bankok és még a de novo bankokba befektető új fedezeti alapok is támogatnak. A bankok általában magas hozamot szereznek az eszközökből és a tőkéből, és tipikusan konzervatívan kezeli az üzleti közösséggel szoros kapcsolatban álló vezetők. A nem akkreditált befektetők kis száma, általában a bennfentesekkel való személyes kapcsolatokkal rendelkező személyek is részt vehetnek a tőzsdei kínálatban.
Federal Deposit Insurance Corporation
A Federal Deposit Insurance Corporation tagságát minden kereskedelmi banknak meg kell szereznie, és minden új FDIC követelménynek meg kell felelnie az új bank működésének megkezdése előtt. A banknak ki kell töltenie és be kell nyújtania az Interagency Chartát és a Federal Deposit Insurance biztosítási kérelmet, amelyet az FDIC az összes érintett szabályozó szervnek megoszt. A kérelemmel együtt a pályázó banknak küldetésnyilatkozatot, üzleti tervet kell benyújtania, amely három éves tervezett pénzügyi kimutatásokat tartalmaz, valamint a hitelek, befektetések és egyéb banki műveletek politikai leírását. Ezeknek a követelményeknek való megfelelés több száz órát is igénybe vehet, és gyakran igényel pénzügyi tanácsadókat a de novo banki tapasztalattal.
Banki charta beszerzése
A nemzeti chartával rendelkező kereskedelmi bankokat a deviza ellenőrző irodája felügyeli, míg az állami chartával rendelkező bankokat az állami banki megbízásuk felügyeli. A takarékpénztárakat elsősorban a Takarékügyi Felügyeletek Hivatala szabályozza, amelyek mindegyike az Interagency Charter és a Federal Deposit Insurance Alkalmazáson alapul az első charter jóváhagyásra. Annak eldöntésekor, hogy a charta milyen típusú az új bank számára, van egy rész a pályázatban, ahol megadhatja a döntést.
A szabályozók azt ajánlják, hogy míg a kérelmet a különböző ügynökségek dolgozzák fel, a banki vezetők kommunikációs csatornákat hoznak létre az ügynökségeken belül, és konkrét utasításokat kapnak a charter javaslatokkal kapcsolatban. A szabályozó ügynökségek különösen aggódnak a banki vezetői tényezők, a pénzügyi tényezők, a tőkemegfelelés, valamint a kényelem és a szükséglet tekintetében. A szövetségi tartalék tagságának feltétele, hogy az új bankoknak a banki tőkéből és a többletből 6 százalékot kell vásárolniuk a kerület szövetségi tartalékbankjában. Az állomány éves osztalékot generál, és bizonyos szavazati jogokat biztosít a Federal Reserve Bank egyes igazgatóinak megválasztásához.
Bankkezelés
A bank vezetése az Igazgatósággal kezdődik, aki kinevezi a bank ügyvezetését és felügyeli a szabályozási megfelelés funkcióját. Ez megköveteli a tőkemegfelelési szintek ellenőrzését és annak biztosítását, hogy a bank nem tér el az FDIC által jóváhagyott üzleti tervtől. Ha a bank igazgatói a banki finanszírozási struktúrában vagy a hitelnyújtás bővítésében kívánnak változtatásokat végezni, az FDIC-től előzetes engedélyt kell szerezni. A szabályozók általában azt követelik meg, hogy a de novo bankok túllépjék a tőkekövetelményeket, megértve, hogy az új bankok gyakran körülbelül három évig tartanak a nyereségesség elérésében. Ugyanakkor a tőkekövetelménye is függ a helyétől, a növekedési kilátásoktól és a kockázati profiltól, amelyek mindegyike a banknak bizonyítania kell, hogy aktívan kezelik őket.
