A kisvállalkozások hitelei két típusba sorolhatók: - eszközalapú és faktoring finanszírozás. Minden kölcsön különböző dokumentációt igényel, és eltérő követelményekkel rendelkezik, lehetővé téve, hogy kiválaszthassa azt, amelyik a legjobban működik, hogy üzleti tevékenységét megtartsa.
Döntse el a kölcsön típusa
Eszközalapú hitelek hasonlóak a hagyományos hitelekhez, és kiterjedt dokumentációt igényelnek, hogy megmutassák, hogy személyesen hitelt érdemel, és hogy a vállalkozás képes lépést tartani a fizetési tervvel. Számos pénzügyi intézmény használja a Small Business Administration 7 (a) Hitelprogramját, hogy garantálja az eszközalapú kölcsönöket, így a hitelezőnek kevesebb kockázata van.
Ha csak rövid távú finanszírozásra van szüksége, vegye figyelembe a faktoring kölcsön, néha más néven követelések finanszírozása készpénzhiány fedezésére. A faktoring magában foglalja a követelések értékesítését, hogy rövid lejáratú hitelt kapjon. Kapsz kevesebbet, mint az adósságállomány, és az adott összeg az Ön iparágától függ, és azt az észlelt kockázatot, hogy az adósságok bármelyike fizetetlen lesz.
szakképesítés
Az eszközalapú kölcsönre való jogosultság általában a 700 és 800 közötti tartományban, és a Forbes szerint. A 650-700-as tartományban még mindig pontot kaphat. Ha legalább néhány éve dolgozott, és erős értékesítési történetet és megbízható cash-flow-t mutat, akkor valószínűleg nagyobb a hitelnyújtás, mint egy indítás. Ön is nagyobb valószínűséggel kap hitelt, ha biztosítékkal rendelkezik a hitel biztosításához, mint például az ingatlan vagyon vagy befektetési portfólió.
A bank kevesebb hitelesítést igényel egy faktoring hitelhez. Mindaddig, amíg megfelelően beállította az üzleti tevékenységét, és pozitív cash-flow-jával rendelkezik, valószínűleg jogosult.
Dokumentáció szükséges
Készítsen egy teljes üzleti terv eszközalapú hitelek esetében. A terv elmagyarázza cégének erősségeit, gyengeségeit, lehetőségeit és veszélyeit, más néven SWOT elemzésként. Ismertesse, hogy a háttér és az oktatás segít-e az üzlet futtatásában. Adjon hozzá pénzügyi adatokat, beleértve az elmúlt három év eredménykimutatását is, ha rendelkezésre áll. Tartalmazza a cash flow kimutatásokat, a jelenlegi mérleget és a három éves személyes adóbevallást. Használja üzleti tervének összefoglalóját, hogy elmagyarázza, miért van szüksége a pénzre, és mondja el a vállalat egyedi történetét, hogy a hitelező megértse, hol van a vállalkozás.
A faktoringhitelek esetében szükség van egy követelésjelentésre, amely a számlákat mutatja az elmúlt 90 napban. Tervezzen egy számlázási faktoring alkalmazást, és foglalja össze az üzleti dokumentációt, amely megmutatja, hogy cége a megfelelő kormányzati szervekkel, például az állami és szövetségi adóhatóságokkal van létrehozva.
Rossz hitelkérdések
Erős hitelminősítés nélkül az eszközalapú hitelszerzés esélye jelentősen csökken. Az SBA azt javasolja, hogy az üzleti terv részeként további dokumentációt nyújtson, ha a hitelminősítése gyenge, vagy csődbe került. Ide tartoznak például a bankbetétek, amelyek megmutatják, hogy rendszeres betéteket tartanak, és pozitív cash-flow-juk van. Egy másik lehetőség, hogy olyan hitelintézetet találjunk, aki előnyben részesíti a hitelt, aki hajlandó társ-aláírni a kölcsönt.
