Sok kisvállalkozásnak nehéz a hitelhez jutni, ha gyors készpénzfelvételre van szüksége. A folyószámlahitel költséges lehet, és a bankhitelek mindenféle nehézkes szövetségekkel és minősítési kritériumokkal rendelkeznek. Egy másik lehetőség az adósság faktoring. Az ilyen típusú finanszírozással kedvezményes áron eladhatja követeléseit, hogy gyorsan hozzáférjen a készpénzhez.
tippek
-
Az adósság faktoring az a folyamat, amikor eladja a nem fizetett ügyfélszámlákat azzal a céllal, hogy a pénzt sokkal gyorsabban szerezze be, mintha az ügyfél fizetne.
Mi az az adósságfaktor?
Az adósság faktoring az a folyamat, amikor eladja a nem fizetett ügyfélszámlákat, amelyek a követelések, az adósság faktoring szolgáltató vagy a "faktor" eladásai. A tényező most az adósságot és az ügyfél fizet. Jellemzően a számla értékének mintegy 80 százalékát szinte csak akkor kapja meg, amikor elküldte a faktoring számlákat. Amint az ügyfél fizet, az adósság faktoring cég a számla fennmaradó 20 százalékát a szolgáltató díjának csökkentésével adja meg.
Adósságfaktor, mint finanszírozási forrás
A legtöbb kereskedelmi számla nettó-30, 60 vagy akár 90 napos feltételeken alapul, ami azt jelenti, hogy néhány héttel a kifizetésért fizetnie kell. Még akkor sem, ha nem minden ügyfelünk fizeti meg a számláját időben, és egyesek egyáltalán nem fizetnek. Az adósság faktoring sokkal gyorsabban biztosítja a számla kifizetését, ami csökkenti a vállalkozás készpénzciklusát. Ez jó hír, ha sürgősen meg kell fizetnie a számlákat, vásárolnia kell az eszközöket vagy javítania kell egy fontos berendezést.
Miért használja a vállalkozást egy tényező társaság?
A vállalatok az adósságtényezést alternatívaként használják a folyószámlahitelek kihasználására, amikor csökkenteniük kell az ideiglenes cash-flow problémákat. Ugyancsak védelmet nyújt a rossz adósságok ellen, mivel az adósság faktoring cég vállalja a gyűjtemények feladatát és azt a kockázatot, hogy az ügyfél nem fizet. Különösen a kisvállalkozások számára a tényezőre fizetendő díjak alacsonyabbak lehetnek, mint a költség, amelyet akkor vállalnának, ha a számlakezelés házon belül kerül. Önnek már nincs szüksége olyan alkalmazottra, aki elkötelezett az ügyfelek fizetésének és adóssággyűjtésének kezelésében, ami csökkentheti a költségeit.
Melyek az adósságfaktorok különböző típusai?
Kétféle adósság-faktoring létezik, amelyek visszahívásnak és nem igénybevételnek nevezhetők. Visszatérítési tényezővel a számla megfizetéséért felelős marad. Ha az ügyfél nem fizet egy meghatározott időszak után, vissza kell fizetnie az előleget és a faktoring társaság díját. A nem visszafizető tényezővel a fizetés elmulasztásának kockázata a tényezőre jut. Ha az ügyfél nem fizet, megtartja a készpénz előlegét, és a tényező elveszíti a veszteséget. Nem meglepő, hogy magasabb díjat számíthat fel a nem regenerálódó faktoringért. Szintén hosszabb időt vesz igénybe, mert a tényező megvizsgálja az ügyfelek hitelminősítéseit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a számlázott számlák jó eséllyel fizetnek időben.
Mit terhel az adósságfaktor?
A tényezők tipikusan diszkontrátának nevezett díjat számítanak fel a havi 0,5% -tól 5% -ig. A diszkontráta hetente vagy havonta kerül felszámításra, így minél hosszabb időre van szükség az ügyfél fizetésére, annál magasabb a faktoring költség. Néhány vállalkozás számára hasznos, ha a tényező diszkontrátáját egy éves százalékos arányra fordítják, amelyet könnyen használhat online APR számológéppel. Az egész fórumon a faktoring aránya lényegesen magasabb, mint a hagyományos hitelhez jutó kamatláb - az adósságfinanszírozás 28-60 százalékos APR-je a hosszú lejáratú finanszírozás 7 százalékos APR-jéhez képest. Az APR azonban nem mondhatja el az egész történetet. Mivel ilyen rövid időre pénzt kölcsönöz, a hitelfelvétel tényleges költsége viszonylag kicsi lehet.
Melyek az adósságfaktorok kockázatai?
Néhány kisvállalkozás esetében az adósság faktoring a fizetésnapi hitelek üzleti egyenértéke. Nehéz lehet megtörni a faktoringra támaszkodó ciklusot a működőtőke után, amint lemerült az úton. Az is fennáll a veszélye, hogy megzavarja az ügyfeleket, ha az adósság beszedése során a tényező szakszerűtlen vagy nehézkes lesz, és ha a számla visszaáll a könyveire, akkor a zsebéből ki tud lépni. Ezen kockázatok némelyikét egy jó hírű tényező kiválasztásával és az ilyen jellegű finanszírozásra csak korlátozott mértékben lehet csökkenteni.
