A pénzügyi piacok közelmúltbeli válságai és az új kormányrendeletek köre elhomályosította a különböző kereskedelmi bankok körét. Sokan közülük ugyanazokat a szolgáltatásokat kínálják, de megpróbálnak megkülönböztetni magukat azáltal, hogy bizonyos típusú ügyfelekre összpontosítanak.
tippek
-
A bankrendszer kereskedelmi bankokból, hitelszövetkezetekből és szövetkezetekből, mezőgazdasági bankokból és takarékszövetkezetekből áll.
A kereskedelmi bankok típusai
Kereskedelmi bankok: A kereskedelmi bankok a pénzügyi szolgáltatások áruházai. Ezek olyan vállalatok, amelyek elsődleges célja a nyereség. A kereskedelmi bankok betéteket fogadnak el és kölcsönöket nyújtanak. Nyereséget kapnak a betétekért fizetett összeg és a hitelekért felszámított kamatláb-különbözet között. A bankok a számlák és a folyószámlahitel-díjak karbantartási díjaiból is bevételt szereznek. Egyes kereskedelmi bankok a lakossági ügyfelekre összpontosítanak, míg más bankok az üzleti ügyfelek vonzására összpontosítanak. A Szövetségi Betéti Biztosítótársaság 250 000 dollárt számlánként biztosít a kereskedelmi bankok betéteit.
Hitelintézetek és szövetkezetek: A hitelszövetkezetek olyan pénzügyi intézmények, amelyek közös érdekű emberek csoportját szolgálják. Nem állnak nyitva a nagyközönség számára. Ilyen csoportok például azok, akik ugyanannak a munkáltatónak, a szakszervezeti tagoknak és az ugyanazon főiskolának az öregdiáknak dolgoznak. A hitelszövetkezetek tagjaik nonprofit intézményei. Megtakarítási számlákat, pénzpiaci számlákat, határidős betéteket és ellenőrző írási lehetőségeket kínálnak. A hitelszövetkezetek a lakóhitelek és a kereskedelmi hitelek nyújtásával, valamint a helyi lakosok és vállalkozások számára hitelkártyák kiadásával foglalkoznak közösségükkel. A legtöbb hitelszövetkezetnek állami vagy szövetségi chartája van, és az Országos Hitelintézeti Igazgatóság által biztosított. Az NCUA 250 000 dollár számlánként biztosít betéteket.
Mezőgazdasági bankok: A mezőgazdasági bankok a legtöbb bank által kínált szolgáltatásokat kínálják, de a mezőgazdasági termelőknek nyújtott kölcsönökre koncentrálnak. A gazdaság finanszírozása speciálisabb ismereteket igényel a termesztési évszakokról, a nyersanyagárakról, a műtrágya költségeiről és egyéb, a mezőgazdaság számára egyedülálló kiadásokról. A kongresszus 1987-ben létrehozta a Szövetségi Mezőgazdasági Jelzálog-társaságot, hogy másodlagos piacot teremtsen a gazdálkodóknak nyújtott kölcsönökhöz. A cél az, hogy a mezőgazdasági hitelekhez alacsonyabb kamatlábakat biztosítsanak, mint a kereskedelmi piacon.
Megtakarítási és hitelintézetek: A megtakarítási és hitelintézetek olyan bankok, amelyek lakóingatlanokhoz és egyszemélyes házakhoz nyújtott hitelekre specializálódnak. Ezeknek a bankoknak a tulajdonjogát a részvénytulajdonosok vagy a bank betétesei és hitelfelvevői lehetnek, a "kölcsönös tulajdon". Az S & Ls eredetileg csak megtakarítási számlákat és betéteket ajánlott. Az elmúlt években azonban a lakossági jelzáloghitelek mellett elkezdték az ellenőrző számlák felajánlását és üzleti és személyes kölcsönök nyújtását. A megtakarítási számlákat a Takarékszövetség Biztosítási Alapja biztosítja. Az S & Ls az alapszabályokat a Valuta Számvevőjéből vagy állami kormányzati szabályozótól kaphatja meg.
A kereskedelmi bankok funkciói gazdaságunkban
A Federal Reserve Bank a kereskedelmi bankrendszert használja a gazdaság változásainak befolyásolására. Ha a Fed szeretné ösztönözni a gazdaságot, akkor csökkentheti a rövid távú szövetségi tartalékrátát, ami olcsóbbá teszi a kereskedelmi bankoknak, hogy pénzt szerezzenek a Fedtől. Ennek eredményeként a kereskedelmi bankok alacsonyabb árakat kínálhatnak ügyfeleiknek, akik most nagyobb valószínűséggel vállalnak hitelt és bővítik üzleti tevékenységüket.
Ezzel ellentétben, ha a Fed úgy véli, hogy a gazdaság túl gyorsan növekszik, és az infláció felgyorsul, rövid távú kamatlábakat emelhet a hitelfelvétel és a gazdaság lassítása érdekében.
A bankok négy ügynökségi funkciója
A bankok négy ügynökségi funkciója magában foglalja a betétek elfogadását, hitelek és előlegek készítését, a csekkek tárgyalását és kiegyenlítését, valamint a devizában történő kereskedést. Néhányan inkább a lakossági ügyfeleket kívánják termeszteni, míg más bankok a vállalkozásokkal való együttműködésre koncentrálnak. A hitelszövetkezetek ugyanazt a szolgáltatást nyújtják, mint a kereskedelmi bankok, de ügyfeleik mindegyike közös kapcsolattal rendelkezik. A gazdálkodás a gazdaság nagy részét képezi, és a mezőgazdasággal kapcsolatos speciális ismeretekkel rendelkező bankok számára szükséges.
