Attól a pillanattól kezdve, amikor egy üzleti ötletre gondolsz, készpénzre van szükség az asztalon. Szüksége lesz az anyagok, eszközök, munkaerő és a napi működési költségek beszerzésére, hogy az üzletet ki tudja tölteni. Mivel az üzlet sikeres lesz, további pénzkeresetekre van szükség az üzleti fejlődés finanszírozására. A finanszírozási források arra utalnak, hogy a vállalkozás hogyan szerezhet pénzt. Rengeteg lehetőség áll rendelkezésre, amelyek mindegyike előnyökkel és hátrányokkal rendelkezik.
Miért van szükség kisvállalkozásokra
A vállalkozásoknak mindenféle okból finanszírozásra van szükségük. A főbbek a következők:
Új üzlet indítása: A vállalatoknak különböző mennyiségű készpénzre van szükségük a nyersanyagok, berendezések és helyiségek beszerzésének finanszírozására, a személyzet felvételére és termékeik és szolgáltatásaik reklámozására. Előfordulhat, hogy elég idő van ahhoz, hogy elegendő készpénzt generáljon az értékesítésből, hogy kifizesse a működési költségeket, így pénzt kell fizetnie a napi költségek fedezésére is. Elegendő finanszírozás nélkül valószínűtlen, hogy az üzlet lesz a földön.
A bővítések finanszírozása: Ahogy az üzletág növekszik, lehet, hogy új technológiába vagy nagyobb kapacitású gyártóberendezésekbe kell befektetnie, hogy nagyobb mennyiségű terméket termeljen hatékonyabban. Ezek a vásárlások olyan hosszú távú befektetések, amelyek ritkán jönnek ki a cash flow-ból, mert olyan drágák.
Új piacokba való belépés: A vállalkozás bővítésének másik lehetősége az új piacokra való behatolás, mint például az új típusú ügyfelek vagy a földrajzi területek. Szükség lesz egy jelentős készpénz befecskendezésre a piackutatás, a nagy reklámkampányok vagy az új kiskereskedelmi üzletek finanszírozására.
Kutatás és fejlesztés: A gyorsan változó piacokon a vállalkozásoknak gyakran kell befektetniük az új termékfejlesztésbe, hogy lépést tartsanak a versenytársakkal. A piackutatás költségei, a prototípusok fejlesztése és az új termékek kísérleti tesztelése általában nem fedezi az árbevételeket, így a K + F-re némi pénzre van szükség.
Üzemeltetési költségek: A vállalkozások naponta sok hívást kapnak készpénzükön. A mindennapi költségek közé tartozik a bérleti díj, a közüzemi számlák, a beszállítói számlák és a személyi bérek. Ha az üzlet lassú - például a szezonalitás vagy az ügyfelek lassan fizetnek - szükség lehet további finanszírozásra, hogy elegendő készpénztartalékot nyújtson a mindennapi költségeinek fedezéséhez.
Melyek a kisvállalkozások finanszírozási forrásai?
A finanszírozási források olyan szélesek, mint hosszúak, de általában két kategóriába sorolhatók: belső és külső finanszírozási források. A belső finanszírozási források a szervezet belsejéből származó források. Ilyenek például az értékesítésből származó készpénz, a többleteszközök és a nyereség eladása, amelyet a növekedés és a bővítés finanszírozására visszafognak. A külső finanszírozási források külső forrásból származó források. Ilyenek például a kereskedelmi hitel, a bankszámlahitelek, a kölcsönök és a részvénykibocsátás.
A finanszírozási források kategorizálásának másik módja az, hogy rövid távú és hosszú lejáratú hitelekre oszthassák őket. A rövid távú finanszírozást rövid időn belül, általában egy éven belül vissza kell fizetni. Más források hosszú távúak, és több éven keresztül vissza kell fizetniük.
Példák a belső finanszírozási forrásokra
Íme az öt fő finanszírozási forrás:
Tulajdonos befektetése: Sok tulajdonos a megtakarításait vagy a tojásfészket az üzleti indítási vagy bővítési terveikbe fekteti. Gyakran a korai stádiumban lévő üzletág legfontosabb finanszírozási forrása, mivel még nem lesz az eszközök és a kereskedési nyilvántartás a bankhitel iránti kérelem alátámasztására. Ahol az üzlet be van építve, az alapító jellemzően a befektetésért cserébe veszi a részvényeket, megtartva a vállalkozás 100% -os ellenőrzését. Ellenkező esetben a beruházás lényegében ajándék.
Ami a pénzügyeket illeti, ez az olcsó - az üzletnek nem kell visszafizetnie a készpénzt, és nincs érdeke a befektetésnek. A hátránya, hogy van egy korlátozás, hogy mennyi engedheti meg magának a tulajdonos, hogy befektetni. A nagy vagyonigényű induló vállalkozások számára valószínű, hogy a gazdálkodónak további finanszírozási forrásokra lesz szüksége a tulajdonos megtakarításai mellett.
Tárolt nyereség: Ha egy vállalkozás nyereségesen kereskedik, lehetősége van arra, hogy a nyereséget részben vagy egészben visszaadja az üzletbe. Például egy vállalkozás 10 000 dolláros készpénzt értékesít, amelyet 6000 dollárért vásárolt. Ez azt jelenti, hogy a 4 000 dolláros megtartott nyereség felhasználható további részvényvásárlások és egyéb költségek finanszírozására. Az ilyen típusú finanszírozás fő előnye, hogy készpénzt használ az üzlet tulajdonában; nincsenek visszafizetések vagy kamatköltségek. Nem minden vállalkozás elég nyereséget hoz, hogy visszahelyezze az üzletbe. Az induló vállalkozások valószínűleg nem rendelkeznek elegendő nyereséggel ahhoz, hogy elegendő nyereséget hozzanak létre.
Értékesítés: Ez a pénz az eladatlan készlet értékesítéséből származik, gyakran diszkontált áron, mint amilyen például a fekete pénteki értékesítésben történik. Az üzletet ezután visszavezetik a vállalkozásba. A régi készletek értékesítése gyors és rövid távú módja annak, hogy készpénzt nyerjünk a termékből, ami egyébként időbe telik eladni; az elemek tárolásának költségeit is elmentheti. Ha van negatív, az, hogy az üzletnek csökkentett árat kell fizetnie az állományért. Az ár túl alacsony, és nagyobb problémákat okozhat a vállalkozás számára.
Eszközök értékesítése: Ez a pénz olyan befektetett eszközök értékesítéséből származik, amelyek már nem szükségesek. Számos vállalatnak van több járműe vagy gépe, amit könnyen el tudnak adni, különösen egy helyettesítő forgatókönyvben - például egy vállalat részleges fizetéssel tudta eladni a tehergépkocsit egy újonnan történő fizetés esetén. A fő hátránya, hogy lassú finanszírozási módszer. Sok állóeszköz nem likvid; a régi gyártóberendezések vagy gyárépületek nehezen értékesíthetők a piacon érdekelt vásárlók hiánya miatt. Van egy korlátozás is az ingatlanok számára, amelyeket a vállalkozás eladhat anélkül, hogy befolyásolná a műveleteket.
Adosságbehajtás: Az üzleti vállalkozások gyakran rövid távú finanszírozást tudnak felvenni olyan adósságok beszedésével, amelyeket az adósai, általában az ügyfelek és az ügyfelek tartoznak, akik nem fizették meg a számlájukat. Az ilyen típusú finanszírozás emelése nem jár többletköltséggel, mivel része a vállalkozás napi működésének. Az adósságbehajtás agresszív megközelítése azonban károsíthatja a társaság érdekeit az érdekeltekkel, és nincs garancia arra, hogy a vállalat fizet.
Példák a pénzügyi források külső forrásaira
A külső finanszírozás a szervezeten kívüli külső forrásokból származik. Az opciók a következők:
banki kölcsön: Ez egy meghatározott időtartamra kölcsönzött összeg egy elfogadott kamatláb mellett. A visszafizetések időnként eloszlanak, például öt vagy 10 év, ami jó a költségvetés elkészítéséhez; ezek a hitelek azonban kamatfizetések miatt drágaak lehetnek. A bankok általában valamilyen biztosítékot követelnek meg a hitelen, mint például a vagyon formájában nyújtott biztosíték vagy a társaság tulajdonosa által nyújtott személyes garancia. Megbízható lehetőség az indítási és bővítési tőke növelésére. Azonban nem biztosítanak sok rugalmasságot.
banki hiteltúllépés: A folyószámlahitel lényegében egy rövid lejáratú banki hitel, amely lehetővé teszi, hogy a számláján bármikor túlmutathasson. Ezek hatékony módot nyújtanak az üzletbe be- és kiszállt pénz közötti időszak fedezésére, ami jó hír a szezonális vállalkozások és az ideiglenes cash flow problémákkal küzdő vállalkozások számára. Mindenképpen kamatot fizet a túllépett összegről, azonban az árak magasabbak, mint a bankhiteleké. A folyószámlahitel költséges lehet, ha hosszú ideig használják.
Kölcsönzés a barátoktól és a családtól: A támogató barátoktól és családtagoktól származó hitelfelvétel gyorsabb és olcsóbb lehet, mint a szokásos banki hitel, és a rugalmas kamatlábakról és a visszafizetési feltételekről tárgyalhat. Azonban a zsűri kiderül, hogy a barátoktól való kölcsönfelvétel jó ötlet. Egyrészt a barátok és a család szívesen látják, hogy sikeresek legyenek, és nem túl szigorúak a hitelfeltételek érvényesítésében. Másrészről, feszültségek alakulhatnak ki, ha a vállalkozás nehézségekbe ütközik, és a barátok látják, hogy a beruházások a csövekbe kerülnek.
Részvénykibocsátás: A vállalatok készpénzt tudnak felvenni a külső befektetőknek történő részvények értékesítésével. Ez egy hosszú távú és viszonylag fájdalommentes pénzforgalmi módszer, mivel nincs visszafizetés vagy kamat fizetése az emelt tőkeért. Ugyanakkor Ön tulajdonjogot ad el a vállalatnál. A nyereség csökken, ha osztalékot fizet a részvényeseknek, és elveszíti a jogot a vállalkozás abszolút ellenőrzésére. Ez a legnehezebb a cég alapítóinak. Hirtelen felelőssé válnak a részvényesek, és nagy részét elvesztik a nyereségük, amit egyébként maguknak tartottak volna.
Kereskedelmi hitel: Ez az, ahol a beszállítók megállapodnak abban, hogy most árut szállítanak, de hajlandóak várni néhány napot - jellemzően 30 vagy 60 - a fizetés előtt. A vásárlás és a későbbi fizetés jó a cash flow-ra, mivel az áruk kifizetését el lehet hagyni, amíg el nem adod őket az ügyfeleknek. Általában nincs kamatköltség, ameddig a megállapodás szerinti időszakon belül fizet. A pénzforgalmat gondosan kell kezelnie, így elegendő pénz áll rendelkezésre a számla kiegyenlítéséhez, amikor a fizetés esedékessé válik.
faktoring: A faktoring segítségével számlákat egy faktoring cégnek ad el. A cég a számlák értékének 80% -át készpénz-előlegként és az egyenleggel - a díjakkal csökkentve - megadja, amikor az ügyfél fizet. Az ötlet az, hogy azonnal készpénzt kapjunk, ahelyett, hogy 15, 30 vagy 60 napot várnánk a teljes összeg megszerzésére. A hátránya, hogy elveszíti az összes követelésének értékét.
Bankkártyák: Sok szervezet saját vagy saját tulajdonosának hitelkártyáját használja üzleti költségeinek finanszírozására. Az ilyen típusú hitelek általában gyorsabbak és olcsóbbak, mint a kereskedelmi hitelek vagy a számla faktoringok. Ügyeljen arra, hogy a teljes egyenleget megfizesse, mivel a díjak nagyon gyorsan felhalmozódnak.
Állami támogatások: Egyes kormányzati szervek és nonprofit szervezetek különböző feltételek mellett nyújtanak támogatást a vállalkozásoknak, mint például, hogy melyik iparágban dolgozik, vagy ahol tartózkodik. Például a magas munkanélküliségű területeken megnyíló vállalkozások számára lehetnek támogatások. Mivel a pénz egy támogatás, nem kölcsön, nem kell visszafizetni. Nem mindegyik vállalkozás jogosult, és a program nagy mennyiségben jelentkezhet több száz pályázóval az egyes pénznyereményekre. Az elsődleges finanszírozási forrásként nem adhat pénzt a pénzben.
Üzleti angyalok: Az üzleti angyalok olyan professzionális vállalkozók és befektetők, akik magas növekedési kilátásokkal rendelkező vállalkozásoknak nyújtanak finanszírozást. A készpénz mellett az angyal-támogatók gyakran hozzájárulnak a céghez a készségeikhez, tapasztalataikhoz és hálózataikhoz, ami jelentős előnyt jelent az induláshoz. A hátránya, hogy eladja a társaság részvényeit, és el kell fogadnia az üzletmenet irányításának elvesztését.
Hogyan találjunk több forrást a pénzügyek számára
Az internet sokkal könnyebbé tette az életet a készpénz-befecskendezésre szoruló vállalkozások számára. Ha van üzleti ötlete, akkor az online hitelnyújtási szolgáltatások, mint például a Kabbage, akár 10 perc alatt is jóváhagytathatják a hitelkeretet, és ugyanazon a napon befizethetik a számlájukat. A Crowdfunding oldalak, mint például a Kickstarter és az Indiegogo platformot biztosítanak Önnek, hogy tőkét szerezzen be az indításhoz, bár meg kell adnia a befektetőknek az első hozzáférést a termékéhez.
Végül érdemes megnézni a peer-to-peer kölcsönzési oldalakat, mint például a Lending Club és a Prosper. Ezek a platformok összekapcsolják a hitelfelvevőket azokkal, akik hajlandóak kamatozású hiteleket nyújtani. Egyszerűen regisztráljon és adjon hozzá részleteket a vállalkozásáról és a szükséges hitel összegéről. A hitelfelvevők ajánlatot tesznek a befektetésre, így kiválaszthatják a legalacsonyabb kamatlábat és a megfelelő kölcsönt az Ön vállalkozásának.
