Az üzleti finanszírozás az a pénz, amire szüksége van ahhoz, hogy vállalkozását létrehozza és működtesse, amely magában foglalja a műveletek modernizálását vagy diverzifikálását és bővítését. Minél sikeresebben kezeli a pénzét, annál nagyobb az esélye a nyereségességre. Az "üzleti finanszírozás" kifejezés magában foglalja azokat a módokat, amelyek szerint a vállalat pénzt szerez és használ, általában a hitelek vonatkozásában. A tágabb értelemben az üzleti finanszírozás olyan bevételi, megtakarítási és befektetési stratégiákról szól.
Üzleti pénzügyek jelentése
Az üzleti finanszírozás magában foglalja a pénzügyi dokumentumokban szereplő információkat, mint például a nyereség-veszteség kimutatásokat, a mérlegeket és a cash flow kimutatásokat. Olyan stratégiákat is magában foglal, amelyeket a vállalkozások általában pénzük kezelésére használnak, mint például a jövőben inkább a jövőbeni értéket. Ezzel a tudással a pénzáramlások és a növekvő növekedés kapcsán lehetősége nyílik arra, hogy stratégiai döntéseket hozhasson a vállalkozás pénzügyeinek kezelésében és a lehetőségek kihasználásában.
Például két hiteltermék közül választhat, amelyek közül az egyik magasabb kamatlábat és rugalmas feltételeket tartalmaz, míg a másik alacsonyabb kamatlábbal, de merev feltételekkel rendelkezik. Az üzleti finanszírozás megértése adja meg a know-how-t, hogy értékelje, hogy mennyit fog költeni az egyik ilyen hitel hosszabb vagy rövidebb visszafizetési idejében. Át kell vizsgálnia a körülményeit, és meg kell vizsgálnia a tervezett termékkel kapcsolatos összes költséget. Ha meglehetősen bizonyos a termék sikeressége, és úgy gondolja, hogy gyorsan eljuthat a piacra, az alacsonyabb kamatozású hitel merev feltételekkel valószínűleg a legjobb tét. Ha a fejlesztési folyamat lassú lesz, és több helyettesítő karakter létezik, akkor jobb lehet a magasabb kamatozású hitelekkel. Rugalmasabb feltételei lehetővé teszik, hogy további mozgásteret nyújtson a kutatás és fejlesztés számára, hogy tökéletesítse a terméket, még akkor is, ha a finanszírozásért többletet fizet.
Az üzleti finanszírozás típusai
Az üzleti finanszírozásnak két fő típusa van, rövid és hosszú távú. És a vállalkozásnak rövid távú és hosszú távú finanszírozási stratégiákat kell kialakítania, hogy működjön. A rövid távú finanszírozás a forgóeszköz, vagy a mindennapi költségek fedezéséhez szükséges pénzáramlás, mint például a beszerzési anyagok, a bérszámfejtés, a bérleti díj, a közművek és a kölcsönök. A működőtőke a mindennapi műveletekből származhat, például a vásárlóktól érkező kifizetésekből, akik megvásárolták az Ön termékeit vagy szolgáltatásait. De ha az üzleti volumene ingadozik, vagy ha időszakosan vásárolni kell, akkor valószínűleg rövid távú finanszírozásra is szüksége lesz. Az üzleti hitelkártyák a rövid lejáratú üzleti finanszírozás általános formája, mint a forgó hitelkeretek. Ezeknek a opcióknak a kamatlábai viszonylag magasak lehetnek a hosszú lejáratú hitelekhez képest, de ha minden hónapban teljes egészében befizeti a hitelkártyaszámláját, és gyorsan kifizeti a hitelkeretet, elkerülheti a túlzott finanszírozási költségeket.
A fix tőkebefektetések hosszabb távú finanszírozási megoldásokat igényelnek. Ezek a tőkebefektetések olyan nagyméretű tételekre irányulnak, amelyeket a vállalatnak szüksége van a mindennapi működéshez. Például a gyártási művelethez kapcsolódó kereskedelmi ingatlanok és gyárépületek állandó befektetések, mint a járművek, a drága berendezések és gépek. A tőkebefektetéseket általában hosszú lejáratú hitelekkel finanszírozzák, amelyek általában alacsonyabb kamatlábak, mint a rövid lejáratú opciók, mint például a hitelkártyák és a hitelkeretek. A hosszú lejáratú hitelek azonban általában valamilyen biztosítékot igényelnek, ami lehet személyes vagyontárgy. Ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt, a hitelező visszafizeti a pénzét a biztosíték eladásával. Az állóeszköz-beruházások során célszerű figyelembe venni, hogy nemcsak az Ön által kölcsönzött pénzeszközökre fizetendő kamat, hanem a befektetés jövőbeli értéke is. Ezen túlmenően a kölcsön visszafizetéséhez használt pénz kevesebb lesz, mint az infláció miatt a jelenlegi értéke.
Miért van szüksége üzleti finanszírozásra?
Minden vállalkozásnak rövid és hosszú távú döntéseket kell tennie arról, hogy hogyan költ és pénzt fektet be. Nem lehet teljes pontossággal megjósolni a trendeket és a termékigényt, illetve nem látni a hosszú távú lehetőségeket és fenyegetéseket. A pénzügyi stratégiák és a finanszírozási lehetőségek jó megértése segíthet abban, hogy megbízható döntéseket hozzon. Ha megérti az Ön rendelkezésére álló tőke forrásait és az üzleti hitelkeret használatának árnyalatait, például a kölcsönhöz képest, akkor tájékozott döntést hozhat arról, hogy mely pénzügyi termék a legjobban megfelel az Ön jelenlegi helyzetének. A hosszú távú célokat szem előtt tartva a rendelkezésre álló finanszírozási lehetőségeket kihasználhatja, ha világos elképzelése és pénzügyi terve van arra vonatkozóan, hogyan kívánja, hogy a vállalat növekedjen. Önnek is reális várakozással kell rendelkeznie arra, hogy mennyi ideig tart majd a pénzügyi céljainak elérése.
Hogyan kezeljük az üzleti finanszírozást
Gyakran előfordul, hogy a kisvállalkozások tulajdonosai kockázatvállalók, de a sikeres vállalkozók kezelik az üzleti finanszírozási ismeretek egészséges adagjával járó kockázatokat. Üzleti finanszírozás kezelése:
- Tartsa a pontos és naprakész könyveket, így tudja, hogy mi történik az Ön vállalkozásában bármikor. A tiszta könyvek csoportja megadja a jövedelmet, a kiadásokat és a pénzforgalmi információkat, amelyekkel rövid távon kezelheti üzleti tevékenységét, és segít a hosszabb távú célok meghatározásában.
- Hosszú távú célok kialakítása, így nagy beruházásokra, például berendezésekre, technológiákra vagy emberi erőforrásokra tervezhet és menthet. A hosszú távú stratégiai tervezéshez rövid távú döntéseket kell tenni, és kis lépéseket kell tenni a nagyobb képi célok elérése felé. Vizsgálja meg a nagyméretű jegyárak költségeit, amelyeket a vállalatnak végül szüksége lesz, és rajzoljon egy olyan növekedési kurzust, amely nyomon követi a pénzügyi céljait.
- Kapcsolat kialakítása a bankokkal, akik kezelik a fiókjait. A bankár, aki ismeri a vállalkozásait és figyelte, ahogy fejlődik, személyesen fektet be annak érdekében, hogy segítsen biztosítani a szükséges finanszírozást és segíteni a vállalat sikerét.
Üzleti pénzügyek és pénzügyi kimutatások
A sikeres üzleti finanszírozás a pénzügyi kimutatásokkal kezdődik, amely nyomon követi és szervezi a vállalat pénzügyi tevékenységét. A pontos pénzügyi beszámolók tájékoztatást nyújtanak arról, hogy mennyire finanszírozza vállalkozását a céljainak eléréséhez, és mennyit kell keresni ahhoz, hogy az adósságot kifizesse. Pénzügyi kimutatásokra lesz szükséged, amikor közeledik a hitelezőkhöz. Mivel a bankárok és a befektetők nem férnek hozzá a mindennapi műveletekhez, pontos pénzügyi kimutatásokra támaszkodnak, mint például a nyereség-veszteség, a mérleg és a cash flow kimutatások a kritikus pénzügyi információkért, amelyekre szükségük van a vállalkozás pénzügyi értékelése során. egészséget és kockázatokat.
- Haszon és veszteség: Az eredménykimutatás vagy eredménykimutatás összegzi a pénzügyi tevékenységét egy hónap, egy negyedév vagy egy év alatt. Megmutatja, hogy a vállalat mennyi bevételt szerez, és mennyit költött a bevételek előállítására. A kiadásokat fix kiadásokra bontja, mint például a bérleti díj, ami nem változik az üzleti volumen növekedése és a változó költségek, mint például az anyagok és a bérszámfejtés, amelyek korrelálnak az Ön üzleti tevékenységével. A nyereség és veszteség kimutatása nemcsak azt mutatja, hogy mennyi nyereséget nyert el az Ön vállalkozása az általuk lefedett időszakban, hanem az Ön százalékos arányát és margóit, vagy a jövedelmezőség lehetőségét a volumen növekedésekor. Például, ha a gyártó cég bevételeinek 60% -át az anyagokra és a bérszámfejtésre fordítja, nagyobb valószínűséggel pénzügyileg sikeres, mintha 80% -ot költene akkor is, ha a jelenlegi kötet kis.
* Mérleg: Az Ön mérlege mutatja a vállalat nettó értékét, mindent felsorolva mindent, amit tulajdonosa (vagyon) és mindazt, amire tartozol (kötelezettségek). Ez egy pillanatkép a pénzügyi helyzetedről egy adott pillanatban, és változik, amikor pénzt keresel és költesz. A mérlegben felsorolt eszközök tartalmazzák a bankban és a kézben lévő készpénzt, a követeléseiket, vagy a már teljesített ügyletekért és a hosszú lejáratú eszközökért, például eszközökért fizetendő összegeket. A mérlegben felsorolt kötelezettségek közé tartoznak a rövid lejáratú adósságok, például a kötelezettségek és a hosszú lejáratú adósságok, mint például a kölcsönök és a jelzáloghitelek egyenlege. A mérlegének részletes áttekintése azt is meg fogja mondani, hogy a vállalatnak valószínűleg rövid távú finanszírozásra van szüksége. Ha a legtöbb eszköze hosszú távú befektetés formájában történik, és nagyon kevés készpénzzel rendelkezik, akkor valószínűleg hamarosan pénzt kell kölcsönöznie, hacsak nincs jelentős követelés. * Cash flow kimutatás: A pénzforgalmi kimutatása különösen fontos az üzleti finanszírozás szempontjából, mivel megmutatja, hogy a pénz hogyan folyik be és ki a vállalatából. A pénzforgalom nem azonos a nyereséggel és veszteséggel, mivel egyes készpénzforrások nem az üzleti jövedelemből származnak, és néhány kimenő készpénz nem vonható le a levonható üzleti költségekhez. Például, ha pénzt kölcsönöz a működési költségek fedezésére, amikor az üzlet lassú, a kölcsönzött összeg segít a pénzforgalomban, még akkor is, ha még nem szerezte meg. Ezzel ellentétben, ha vissza kell fizetnie a pénzt, kifizetéseket hajt végre, amelyek befolyásolják a cash flow-t, bár a hitelkifizetés nem egy levonható üzleti költség, amely az eredménykimutatásban jelenik meg.
Pro Forma pénzügyi kimutatások
A pro forma pénzügyi kimutatások olyan előrejelzések vagy képek, amelyek arra számítanak, hogyan számíthat a pénzügyei egy adott pontra a jövőben.
- Pro forma eredménykimutatás: A pro forma eredménykimutatás megmutatja, hogy mennyit vár el, hogy jövőbeni jövedelmet és kiadásokat szerezzen. A nyilatkozat fontos az üzleti finanszírozás szempontjából, mert azt jelzi, hogy üzleti modellje eléggé életképes-e ahhoz, hogy többletbevételt nyújtson a hitelek visszafizetéséhez.
- Pro forma mérleg: A pro forma mérleg azt mutatja be, hogyan számíthat a nyereségessége az idő múlásával vagy a várható nettó értékére az eszközök és kötelezettségek felsorolásával. Az üzleti finanszírozás szempontjából fontos, hogy megmutatja, hogy a várható nettó értéke fenntarthatóan növekszik-e a kölcsönbe és befektetésre szánt pénz miatt.
- Pro forma cash flow kimutatás: A pro forma cash flow kimutatás megmutatja, hogy milyen pénzeszközöket várnak el, és ki fognak lépni az üzletedből abban az időszakban, amikor kifizeted a kölcsönt. Az üzleti finanszírozás szempontjából fontos, hogy hónapról-hónapra megmutatja, hogyan fogja használni a rendelkezésre álló tőkét, hogy mind a vállalkozását tartsa, mind a hitelkifizetéseit.
Egyéni megközelítések a pénzügyekre
A hagyományos pénzügyi kimutatások felbecsülhetetlen értékűek ahhoz, hogy az Ön általános pénzügyi helyzetével kapcsolatosan szükséges információkat szerezzenek. Ezek nélkülözhetetlenek a külső finanszírozás megszerzéséhez és a legtöbb üzleti hitel előfeltételéhez. A pénzügyi kimutatások bizonyítják, hogy a vállalat pénzügyeit felelősségteljesen kezeli. Az üzleti finanszírozást azonban olyan módon is megközelítheti, amely egyedülálló a vállalat kultúrája és körülményei között. Például, ha vállalkozása munkavállalói tulajdonú szövetkezetként szerveződik, akkor a táblázatokat is meg kell adnia, amelyek az egyes tagok tulajdonosainak saját tőkéjét mutatják be, és hogy ez a saját tőke hogyan fog átalakulni a vállalati pénzáramlást befolyásoló védelmi kifizetésekre.
Ezen túlmenően, egyes szállítókkal és ügyfelekkel rendelkezhet bartercserével, és ezek a megállapodások hatással lehetnek arra, hogy a vállalat hogyan szerezzen pénzt, és pénzt költ. Bármi legyen is egyedülálló megközelítés, amit a vállalkozás fejleszt a pénzügyeinek kezelésében, dokumentálni kell és nyomon kell követni, hogy teljes mértékben megértse a pénzügyi képet és a jövőbeni kilátásait.
