Murphy törvénye szerint minden, ami tévedhet, rossz lesz. Vállalat tulajdonosaként nem akarja, hogy a dolgok félreérjenek, de balesetek történnek. A munkavállaló megsérülhet, az ingatlant látogató személy utazhat, vagy a természeti katasztrófa útjába kerülhet.
Ha figyelembe vesszük a vállalkozás pénzügyi szükségleteit, az egyik legfőbb aggálya a megfelelő számú üzleti biztosítás megvásárlása. Az üzleti biztosítás segíthet megvédeni vállalatának bevételeit, miközben biztosítja, hogy az Ön számára dolgozók vagy a vállalkozását pártfogoló személyek rendelkezzenek a szükséges pénzügyi támogatással, ha a legrosszabb történik.
tippek
-
Az üzleti biztosítás védi a vállalkozásait a peres eljárások, a természeti katasztrófák, a balesetek stb.
Mi az üzleti biztosítás?
Az üzleti biztosítás az üzleti biztosítás különféle típusainak átfogó fogalma. Ha egy vállalkozás megkezdését tervezi, akkor csodálkozhat: „Szükségem van-e üzleti biztosításra?” A legtöbb esetben valamilyen típusú üzleti biztosításra van szükség. A biztosítás típusát attól függ, hogy milyen üzleti tevékenységet folytat, és hogy van-e alkalmazottja.
A biztosítás megvédi Önt a pénzügyi kitettségtől. Ez különösen akkor fontos, ha egy kisvállalkozás tulajdonosa, mert attól függően, hogy hogyan alakítja a vállalkozást, esetleg személyes pénzügyi felelősséggel járhat, ha a vállalkozás ellen keresetet indít. Az üzleti biztosítás leggyakoribb típusai az üzleti vagyonbiztosítás, a felelősségbiztosítás, a haszongépjármű-biztosítás és a munkavállalói kártérítési biztosítás.
Kötelező üzleti biztosítás? Szükség lehet arra is, hogy az Ön iparágától függően bizonyos típusú biztosításokat vásároljon. Legalább, ha van alkalmazottja, a szövetségi kormány köteles a munkavállalók kártérítésének, munkanélküliségének és fogyatékosságának fedezésére. Az Ön államának további követelményei lehetnek.
Üzleti ingatlanbiztosítás megértése
Az üzleti vagyonbiztosítást kereskedelmi tulajdonbiztosításnak is nevezik. Ez a biztosítás megvédi Önt a kereskedelmi vagyon elvesztése vagy károsodása ellen. Ez magában foglalhatja a baleseteket is, mint például egy targoncát egy polcra, tűzre vagy lopásra. Tartalmaz többet, mint az ingatlan strukturális elemei, és kiterjed a személyes tulajdonra, mint például a számítógépekre, a leltárra, a bútorokra és a felszerelésére.
A vagyonbiztosítás katasztrofális veszteség esetén működési alapokat is biztosíthat. Ellenőrizze az Ön politikájának sajátosságait, hogy megvizsgálja, hogy a természeti katasztrófák, mint például az árvíz vagy a földrengés. Ha nem, akkor esetleg külön házirendet kell vásárolnia az események fedezésére.
Felelősségbiztosítás megértése
Kétféle felelősségbiztosítás létezik: általános felelősségbiztosítás és szakmai felelősségbiztosítás. Mindkét típusú felelősség megvédi Önt, ha valaki keresetet indít az Ön vállalkozása ellen.
A kereskedelmi általános felelősségbiztosítás védi az Ön cégét az anyagi károk, reklámsérülések vagy személyi sérülések okozta veszteségektől. Ezeket a sérüléseket az alkalmazottai vagy az üzleti tevékenysége okozhatja, de nem szakmai tevékenység. Néhány példa lehet, hogy egy ügyfél megrongál egy dobozon és megsérül, az alkalmazott véletlenül károsítja az ügyfél vagyonát, vagy olyan pert, amely azt állítja, hogy hirdetései félrevezetőek.
Mit fedez a szakmai felelősségbiztosítás? A szakmai felelősség magában foglalja a szakmai szolgáltatásokat. Ezt a fajta biztosítást néha hibának és mulasztási biztosításnak nevezik. A professzionális biztosítások gyakori típusa a rosszindulatú biztosítás. A szakmai felelősségbiztosítás abban az esetben nyújt fedezetet, ha beperelte a helytelen tanácsadást, sérti az ügyfél jóhiszeműségét vagy gondatlanságát. A szakmák, ahol érdemes szakmai felelősségbiztosítást vállalni, a biztosítási ügynökök, könyvelők, ingatlanügynökök és informatikai tanácsadók.
A kereskedelmi gépjármű-biztosítás megértése
Ha a személygépkocsiját üzleti célokra használja, vagy ha vállalkozásának van járműve, kereskedelmi vagy üzleti járműbiztosításra lesz szüksége. A legtöbb személyi biztosítási kötvény nem terjed ki az üzleti célokra használt járműre. A haszongépjármű-biztosítási kötvény a gépjármű által okozott balesetekből eredő vagyoni károkért vagy sérülésekért fizet. Ezt a lefedettséget korlátozza a házirend-lefedettség maximumai.
A személygépkocsi-biztosításokhoz hasonlóan a kereskedelmi célú járművekre vonatkozó irányelvek is szükségesek ahhoz, hogy megfeleljenek az állam minimumkövetelményeinek. Ez általában magában foglalja a felelősségvállalás fedezetét és a nem biztosított autósok lefedettségét. Az Ön politikája kiterjedhet más típusú károkra is, mint például a lopás, tűz, árvíz vagy vandalizmus okozta veszteség.
A munkavállalók kompenzációs biztosításának megértése
A munkavállalói kártérítési biztosítás fedezi az alkalmazottakat, ha sérülnek a munkában. Ez fedezi az egészségügyi költségeiket, és segít elveszíteni az elveszett bérüket. A munkavállalók kártérítési igényének kifizetése nem jelenti azt, hogy a vállalkozás hibás vagy gondatlan; ez azt jelenti, hogy a sérülés akkor következett be, amikor a munkatársa munkahelyi tevékenységet folytatott.
Texas az egyetlen olyan állam, amely nem követeli meg a munkavállalók kártérítési biztosítását. Minden más állam megköveteli a munkavállalók kártérítési biztosítását; bizonyos esetekben, ha több mint három alkalmazottja van, és más államokban van, ha ötnél több alkalmazottja van. A nagyvállalatok úgy dönthetnek, hogy önbiztosítást kötnek, mint biztosítási kötvényt. Ez azt jelenti, hogy a vállalatnak nagy összegű alapja van, amely kizárólag a munkavállalók kártérítési igényeinek kifizetésére szolgál.
Az üzleti tulajdonosok szabályainak megértése
Az üzleti tulajdonosok házirendjei all-in-one biztosítási kötvény. Az üzleti biztosító társaságok kötik össze az ingatlan- és felelősségi fedezetet egy olyan politikával, amelyet a kis- és középvállalatok tulajdonosai értékesítenek. Ezek a politikák jellemzően a kereskedelmi vagyonbiztosítás, az üzleti megszakítás biztosítás és az általános felelősségbiztosítás. Nem tartalmaznak más lényeges biztosítási kötvényeket, mint például a munkavállalói kártérítést és a szakmai felelősségbiztosítást.
Egyéb üzleti biztosítási típusok figyelembe vétele
Vannak még speciálisabb üzleti biztosítási kötvények is. Például az ernyőszabályzat a szokatlanul nagy veszteségekért felelősségvállalást biztosít. Az Umbrella házirendek akkor lépnek át, ha elérte egy másik politika, például az általános felelősség vagy a haszongépjármű-biztosítás határát.
Az üzleti identitásbiztosítás fedezi a számítógépet, ha az Ön vállalkozása a számítógépes bűnözés áldozata. A szabályzat rendelkezéseket tartalmazhat az ügyfelek értesítésére és személyazonosság-lopás-helyreállítási szolgáltatások és tanácsadás biztosítására. Az átfogóbb számítógépes felelősségvállalási politika kiterjedhet az adatvesztés vagy kártékony program okozta adatveszteség esetére is. A számítógépes felelősségvállalási politika kiterjedhet a működési költségekre is, ha az üzleti tevékenysége a számítógépes esemény miatt megszakad.
A termékfelelősségbiztosítás akkor nyújt pénzügyi védelmet, ha vállalkozásának terméke valaki vagyoni kárt vagy sérülést okoz. Szükség lehet arra, hogy termék-felelősségbiztosítással rendelkezzen, ha partnerkapcsolatban áll egy kereskedővel, hogy a terméket áruházakba juttassa. A termék visszahívásának biztosítását érdemes megfontolni, ha nagy mennyiségű termékeket gyárt és szennyeződésbiztosítást végez, ha olyan terméket készít, amely elrontja az élelmiszereket vagy a kozmetikákat.
Az üzleti megszakítás biztosítását néha a mellékelt politikákba vagy egy vagyonbiztosító társaság részeként tartalmazza. Az alapok a működési költségek fedezésére szolgálnak, ha már nem tudja használni a vállalkozás vagyonát tűz vagy más károk miatt. A lefedettség az Ön üzleti bevételeit és működési költségeit fedezi, amit a katasztrófa bekövetkeztének hiányában szerzett volna.
A kulcsfontosságú személybiztosítás különbözik a legtöbb üzleti biztosítás típusától. Ez egy életbiztosítás egy kulcsfontosságú személy számára a te dolgodban. Ha vállalkozásod például partnerség, akkor az üzletkötőddel kapcsolatban üzletpolitikát fogadhat. A vállalkozás fizeti a díjakat, és a politika kedvezményezettje.
Ha az Ön üzleti partnere meghal, a vállalkozás megkapja a bevételt a házirendből. Ez segíthet abban, hogy a vállalat helyreálljon egy létfontosságú alkalmazott veszteségéből. Az alapok felhasználhatók új alkalmazottak felvételére és kiképzésére, adósságok kifizetésére, befektetők fizetésére vagy az üzlet bezárására.
Mit fizet az üzleti biztosítás?
A vállalati biztosítási költségek igen eltérőek. A biztosítás költsége a vállalatnál felmerülő kockázatok összegén alapul. Az ötnél kevesebb alkalmazottat foglalkoztató kisvállalkozás jelentősen kevesebbet fizet, mint egy nagyvállalat, mivel kisebb a kockázata a biztosítónak. Általánosságban elmondható, hogy az általános felelősségbiztosítás éves költsége egy kisvállalkozó tulajdonosának évi 400 és 600 dollár között van, vagy 36 és 50 dollár között havonta.
Bár az általános felelősségbiztosításhoz széles körű lefedettségi határok állnak rendelkezésre, a kisvállalkozások tulajdonosainak 85 százaléka választ egy politikát 1 millió dollár / 2 millió dolláros limit mellett. Ez azt jelenti, hogy a politika legfeljebb 1 millió dollárt fizet egyetlen követelésért és legfeljebb 2 millió dollárt a politika időtartama alatt (a legtöbb irányelv egy évre szól).
Üzleti biztosítás megszerzése
Ha vállalkozást indít, vagy új üzleti lefedettséget keres egy már létező vállalkozás számára, el kell kezdnie az üzleti kockázatok értékelésével. Ez magában foglalja az összes üzleti ingatlan leltárát is, beleértve a készleteket, a berendezéseket és a számítógépeket is. Azt is tudnia kell, hogy hány embert foglalkoztat, és van egyfajta munkája, amit minden alkalmazott végez. Meg kell értenie azt is, hogy mennyit tud költeni a biztosítási fedezetére.
Miután ezt az információt összeállította, biztosítani kívánja a biztosítási igényeit egy biztosítási szakemberrel. Keressen egy brókert, aki üzleti biztosítással rendelkezik. A biztosítási közvetítő tudhatja, hogy milyen papírmunka szükséges az egyes biztosítótársaságok részére, amikor alkalmazza. Az Ön közvetítője is kaphat üzleti biztosítási árajánlatokat a felülvizsgálathoz.
Nézze át az egyes idézeteket alaposan. Az idézeteknek hasonló típusú lefedettségnek kell lenniük, így pontos összehasonlítást végezhet. Ne feledje, hogy egy magasabb levonható összeg, amely a biztosítási kötvény lefedettségének megfizetése előtt fizetendő összeg, alacsonyabb díjfizetéssel jár. Nézze meg a lefedettségi korlátokat, és keresse meg a lefedettséget egy természeti katasztrófa, például hurrikán vagy földrengés esetén.
Értékelje a potenciális biztosítókat. Ellenőrizze az egyes biztosítók minősítését, és keresse meg a panaszokat. Kérdezze meg a biztosítót a lehetséges kedvezményekről. Egyes biztosítótársaságok kedvezményeket biztosítanak a kereskedelmi gépjármű-biztosításokról, ha olyan eszközöket telepítenek, amelyek adatokat vezetnek a vezetési szokásokról. A biztosító kedvezményeket is nyújthat a lefedettség kötegeléséhez.
Előfordulhat, hogy pénzt is megtakaríthat, ha évente havonta fizet. A legtöbb biztosító kedvezményt biztosít az éves kifizetések elvégzéséhez.
Miután kiválasztotta a házirendet, ki kell töltenie egy alkalmazást. A biztosító felülvizsgálja az alkalmazást, és tájékoztatja Önt arról, hogy Ön jóváhagyta-e. Ha már létezik egy irányelv, ellenőrizze évente vagy hamarabb, ha jelentős változás történik a vállalkozásában.
Ha a biztosítási költségei magasabbak, mint amennyit elvártak, akkor proaktív megközelítést alkalmazhat a kockázatok kezelésére. A munkatársakat képezheti a biztonsági gyakorlatokról, például a munkavállalók kártérítési igényeinek és az ügyfelek sérüléseinek minimalizálása érdekében. Telepíthet egy biztonsági rendszert vagy bérelhet biztonsági őr. Ha az Ön telephelyén bármilyen strukturális kockázat van, javítania kell azokat. Amikor ideje meghosszabbítani a szabályzatát, hagyja, hogy biztosítótársasága tudja, milyen intézkedéseket tett a biztonságának javítása érdekében. Lehet, hogy hajlandóak Önnek kedvezményt adni.
