Az igénybevétel olyan fogalom, amely a nemteljesített hitelekre vonatkozik. Az, hogy egy kölcsön visszafizetésre vagy nem adósságra vonatkozik-e, határozza meg, hogy a hitelező milyen lehetőségeket kínál az adósság meg nem fizetett részének beszedése során, és milyen lépéseket tehet az adós az eszköz védelme érdekében a folyamat során.
Alapértelmezett
Hitel nem teljesül, ha a hitelfelvevő nem teljesít kifizetést a kölcsönszerződésben meghatározott határidőn belül. Bár a hitelek szinte mindig egy meghatározott esedékességgel rendelkeznek, a dátum hiánya nem eredményezi automatikusan az alapértelmezettet. Ha egy szerződés kimondja, hogy havi fizetést kell teljesítenie minden hónap 10. napján, például a 12. hitelesítő irodájába érkező ellenőrzés egyszerűen késedelmes fizetési díjat eredményez, anélkül, hogy „nemteljesítési eseménynek” minősülne. „A fizetésnek általában lényegesen későnek kell lennie ahhoz, hogy a hitelező megállapítsa, hogy a hitelfelvevő nem teljesítette. Ha a hitelező és a hitelfelvevő között létrejött szerződés nem rendelkezik külön záradékkal, amely kimondja, hogy mi minősül a nemteljesítésnek, a döntés a bíróságokhoz tartozik, amely figyelembe veszi a jogi precedenst és az ügy sajátosságait.
Járulékos
A „Biztosíték” minden olyan eszközre vonatkozik, amelyet biztosítékként tartanak számon a pénzeszközök kölcsönzéséhez. Jelzáloghitel esetén a ház a biztosíték. Amíg Önnek jogában áll élni, nem adhatja el a házat a hitelező hozzájárulása nélkül. A nagyvállalatok a bankoktól való hitelfelvétel során biztosítékként vállalhatnak gyárakat, nehézgépeket vagy irodaházakat. Az ilyen hiteleket "fedezett hiteleknek" nevezik, mert a hitelező elkobozhatja és eladhatja a biztosítékot abban az esetben, ha a hitelfelvevő nemteljesíti.
Visszatérítési adósság
A körültekintő hitelező gondosan értékelni fogja a biztosíték értékét annak biztosítására, hogy legalább annyit érjen el, mint a kölcsön. Ha pénzt vásárol egy ház megvásárlására, például a ház értéke általában meghaladja a hitelösszeget. A biztosíték értéke azonban csökkenhet, ahogy az az Egyesült Államok többségében történt a 2008-as ingatlanválság idején. Ilyen esetekben az eszköz értékesítése nem fedezheti a hitel kifizetetlen egyenlegét (különösen, ha a nemteljesítés hamarosan a hitelfelvevő felvételét követően kerül sor, amikor az adósság többsége még nem fizetendő). Visszatérítési adósság esetén a hitelező a biztosíték eladását követően az adósság meg nem fizetett részét terhelheti. Más szóval, a bank kizárhatja a házadon, hogy összegyűjtse a 250.000 dollárt, amit még mindig tartozott a jelzálogjával kapcsolatban, eladja azt a legmagasabb ajánlatot tevőnek 230 000 dollárért, majd vonja be a fennmaradó 20 000 dollárt. Visszatérítési adósság esetén a hitelező a biztosíték eladását követően az adósság meg nem fizetett részét terhelheti. Gyakoribb értelemben a bank kizárhatja a házát, hogy összegyűjtse a 250 000 dollárt, amit még mindig tartozott a jelzálogjával kapcsolatban, eladja azt a legmagasabb ajánlattevőnek 230 000 dollárért, és perelje be a fennmaradó 20 000 dollárt.
Nem visszatérő adósság
Ha az adósság nem visszatérő típusú, a hitelező csak az alaptulajdon vagy a biztosíték elkobzását és eladását tudja lefoglalni. Még ha ez az eladás nem fedezi a hitel teljes kifizetetlen egyenlegét, a hitelező nem kérheti a hitelfelvevőt a nem fizetett részért. Az, hogy a jelzáloghitelek igénybe veszik-e vagy nem visszafizettetik-e, az állami törvényektől függ, mivel számos állam jogellenesvé teszi a jelzáloghitelek felvételét. Más típusú adósságok esetében, mint például az üzleti hitelek esetében, a felek között létrejött szerződés határozza meg, hogy a kölcsön visszafizetés vagy nem visszatérítés.
