Az üzleti tranzakciók egyre inkább multinacionális ügyletekké válnak. Ez a globális kereskedelemre való áttérés egyszerűbb vásárlást eredményezhet, amelynek két vagy több nemzeti törvénye, rendelete és szokása van a megállapodás feltételeinek megfelelően. Az egyik olyan eszköz, amely megkönnyíti a nemzetközi kereskedelmi tranzakciókat, az akkreditív (LC). Az LC biztosítja az eladónak, hogy a vevő kötelessége, hogy bizonyos összegű fizetést egy meghatározott időpontig teljesítsen, ha nem a vevő, akkor a kibocsátó bank. Az LC beszerzése egy olyan bankintézetből, akivel meglévő kapcsolata van, viszonylag egyszerű folyamat, bár a bonyolultság az LC típusától függ.
tippek
-
Ahhoz, hogy egy banktól akkreditívet szerezzen be, kiváló hitelkeretnek kell lennie, mint vevőnek, és ideális esetben a bankhoz való viszonynak. Emellett be kell nyújtania a bank igényelt jelentkezési lapjait és a szóban forgó értékesítésre vonatkozó dokumentációt.
Mi az a hitellevél?
Az akkreditív egy olyan hivatalos, hivatalos banki dokumentum, amely egy adott pénzösszeg kifizetését biztosítja, amikor a fizetés megtörténik. Az LC-nek legalább három alapvető pártja van: a vevő, az eladó és a kibocsátó bank. Ha a vevő nem tesz kifizetést az eladónak az ígéret szerint, akkor az eladónak be kell mutatnia bizonyos dokumentumokat a kibocsátó banknak. Ha a helyes dokumentumokat benyújtják, az akkreditív banknak magának kell fizetnie.
A hitellevél típusai
Számos típusú akkreditív létezik, amelyet a bank kibocsáthat. Az adott tranzakció egy megfelelő típusától függ az olyan tényezők, mint az ügylet jellege, az érintett összeg és az egyes felek származási országai. Például egy készenléti akkreditív szolgál a forrásfinanszírozás forrásaként az eseményben, ami megakadályozza a felek kötelezettségeinek teljesítését. Más típusú akkreditívek is megkönnyítik az üzletet.
Ezen túlmenően a akkreditívek a nemzetközi kereskedelem és kereskedelem végrehajtásában kulcsfontosságú eszközökké váltak. Ennek eredményeképpen a különböző országokban különböző a tranzakciókra vonatkozó törvények, és a nemzetközi ügyletekben részt vevő távolságok kihívást jelenthetnek nagy vagy összetett tranzakciók végrehajtása során. Ezért az adott országban egy bizonyos típusú LC-re vonatkozó szabályok nem alkalmazhatók egy másik országban, még ugyanazon ügylet esetében is. Fontos meggyőződni arról, hogy megérti az összes jogát és kötelezettségét, mielőtt beleegyezik a akkreditív feltételeinek.
Visszavonhatatlan akkreditív
Az LC egyik gyakori típusa a visszavonhatatlan akkreditív. Egy visszavonhatatlan akkreditív vagy ILOC különbözik a többi akkreditívtől az egyik fő szempontban: nem törölhető vagy módosítható semmilyen módon, kivéve, ha mindhárom fő fél kifejezetten írásban egyetért. Más szóval, a banknak nincs lehetősége az ILOC feltételeinek egyoldalú megváltoztatására. Ez nem lehet például egy standard vagy készenléti akkreditív esetében.
Az ILOC-ok nagyobb biztonságot nyújtanak az eladónak. Az eladók gyakran ésszerűen aggódnak azzal kapcsolatban, hogy teljes mértékben fizetnek egy vevőtől. Ennek oka lehet, hogy a vevő ismeretlen az eladóval, mert az ügylet feltételei magas árat állapítanak meg, vagy mert az ügylet valamilyen módon szokatlan az eladó számára. Ezekben az esetekben az ILOC biztosíthatja az eladónak a tranzakció elvégzéséhez szükséges biztosítékot. Így az ILOC segíti mind az eladót, mind a vásárlót abban, hogy olyan ügyletet készítsen, amely egyébként soha nem záródik le.
Ha szüksége van egy hitelbélyegre egy banktól
A hitelnyilvántartás több különböző körülmények között is indokolt lehet. Mint már említettük, a tranzakciók megkönnyítése érdekében egyre inkább használják a behozatali és kiviteli megállapodások nemzetközi tranzakcióit. A nemzetközi ügyletekben való alkalmazásuk másik oka az ilyen ügyletekben a csalás kísérletének növekedése. A hitelbélyegek drasztikusan csökkenthetik a csalárd ügyletek esélyét, ami veszteségeket okoz az ártatlan félnek.
A kapcsolódó kérdés az „országkockázat” fogalma. Amikor egy vevő olyan országban található, ahol politikai zavarok vagy változékony gazdasági környezet áll fenn, ez további kockázatot jelent az eladó számára. Az eladó viszont eldöntheti, hogy körültekintő lenne a vevő fizetési képességének további megnyugtatása. Az akkreditív biztosítja ezt a megnyugtatást.
Akkreditív kérelmezése
Akkreditív beszerzéséhez a vevő egyszerűen csak a cég bankján keresztül jelentkezik. Mindig előnyösebb, ha akkreditívet kérnek egy olyan banktól, amelynél létrejött kapcsolatod van, szemben egy új banknál történő alkalmazással. Ez különösen igaz az olyan új vállalatokra, amelyek nem rendelkeznek bevált hitelminősítéssel és kiváló pontszámokkal.
A bank általában a szóban forgó megállapodás teljes dokumentációját, valamint a belső feldolgozáshoz használt alkalmazási dokumentumokat igényli. Ha a készpénz jelen van a vállalat számláján, a bank megköveteli a vevőtől, hogy utalja át ezeket a pénzeszközöket, vagy alternatív módon tartalékösszeget foglalhat el a vevő kötelezettségeinek teljesítéséhez. Az árrés összege a vevőtől a vásárlóig változó, a hitel pontszámától és a történelemtől, a tranzakciós előzményektől és a vállalat alapját képező tényezőktől függően. Kockázatos vásárlóktól elvárható, hogy a beszerzési ár 100% -át tegyék fel a hitelkeret biztosításához, míg a kitűnő hitelfelvevőknek a teljes eladási ár 1% -áig kell eljutniuk.
Miután az LC-t elkészítették, vannak más, az LC-hez kapcsolódó dokumentumok, amelyeket esetleg el kell rendezni és benyújtani. Fontos tisztázni, hogy milyen egyéb követelményeknek kell teljesülniük az LC mellett, és milyen időpontban kell azokat benyújtani.
