Szükséged van-e kölcsönedre az üzleted számára? Milyen célból használja a pénzt? Szükség van-e a rövid távú pénzeszközökre az ideiglenes működőtőke-hiány fedezésére? Vagy arra gondol, hogy jobb gépeket vásárol a gyártósor számára? Számos tényező határozza meg a szükséges hitelfajtát.
Mit kell a pénzért?
Pénzfelvétel során a kölcsön törlesztési feltételeinek meg kell egyezniük az alapok céljával. A rövid lejáratú, legfeljebb 12 hónapos kölcsönöket általában ideiglenes pénzforgalmi hiány pótlására használják. A példák közé tartoznak a bankszámlahitelek, hitelkártyák és egyéb hitelkeretek, amelyek segítségével a szezonális üzletek lassú hónapjain keresztül juthat el. A hosszú lejáratú hiteleket több éven keresztül visszafizetik, és általában a tárgyi eszközök, például ingatlanok, épületek, berendezések és járművek beszerzésének finanszírozására használják.
Hogyan térül vissza a kölcsön?
A rövid lejáratú hiteleket a forgóeszközök pénzforgalmi ciklusának ingadozására használják fel. Például egy vállalkozás banki hitelkeretét felhasználhatja a leltár nyersanyagainak beszerzéséhez. Ezek a nyersanyagok értékesítik a termékeket. Az eladások követelésekké válnak, és az ügyfelek a számlákat esedékességgel fizetik. A vállalkozás a követelések összegyűjtéséből származó készpénzt használja a hitel visszafizetésére a bankban. A folyamat megkezdődne, amikor a vállalat a banktól ismét nyersanyagokat vásárol.
A hosszú lejáratú hitelek viszont visszafizetésre kerülnek a vállalat szabad pénzforgalmából, nem pedig az eszközök rövid lejáratú hitelek átalakításából. Ezeket a kölcsönöket évek alatt visszafizetik. Az új berendezésekbe történő befektetésre kölcsönt három-hét év alatt lehet visszafizetni. Az ingatlanhitelek kifizetése 15 és 30 év közötti.
Milyen hitelképes vagy?
A pályázati és minősítési előírások szigorúbbak a rövid lejáratú hitelekhez képest. Mivel a hosszú lejáratú hitel visszafizetése több év alatt történik, a hitelezőnek figyelembe kell vennie azt a megnövekedett kockázatot, hogy a hitelfelvevő üzleti tevékenységben marad, és képes lesz a kifizetésekre. Ha valamilyen típusú biztosíték biztosította a kölcsönt, a biztosíték állapota idővel romolhat, és csökkentheti a hitelező biztonsági mozgásterét.
A rövid lejáratú hiteleket könnyebben lehet megkapni, mint a hosszú lejáratú hiteleket, mivel a visszafizetési feltételek rövidebbek, és a készletek és a követelések biztonsága sokkal egyszerűbben értékelhető. A hitelezőnek kevesebb kockázata van a rövid lejáratú hitelben, így a jóváhagyási folyamat kevésbé bonyolult.
Megfizetheti az érdeklődést?
A rövid lejáratú hitelek esetében a kamatlábak jellemzően néhány százalékponttal vannak feltüntetve a jelenlegi elsődleges kamatláb felett. Például, ha az elsődleges kamatláb 4 százalék, akkor a bank két százalékponttal prime árfolyamot kínálhat. Ez a szám a hitel élettartama alatt ingadozhat, és a hitelkereten belüli minden készpénz előleg más kamatlábbal rendelkezik. A hosszú lejáratú hitelek rendszerint fix kamatozásúak a hitel teljes futamideje alatt. A kifizetések fix havi összegű tőkeösszeg és kamat.
A hosszú távú finanszírozás bizonyos típusai egyáltalán nem adósságból, hanem saját tőkéből származnak. Például egy vállalat eladhatja a vállalat részvényeit, hogy növelje a tőke növekedését. Bár az ilyen típusú finanszírozással szemben adósság-visszafizetési kötelezettségek állnak fenn, a társaság tulajdonjogát adja el. Ez befolyásolhatja a döntéshozatali képességét, és a részvényesek jogosultak a társaság nyereségének százalékos arányában részesedésre a saját részvényeikre.
