A pénzügyek kezelése a banki tevékenység, és ahol a pénz van, mindent alaposan meg kell vizsgálni, értékelni és mérni kell. E célból a bankárok különböző matematikai fogalmakat használnak. Míg a bank egyik végrehajtójának sajátos funkciója diktálja a szükséges matematikai eszközöket, minden bankárnak meg kell értenie az alapvető mennyiségi fogalmakat.
Kamatlábak
A kamatlábak fogalma talán a leggyakrabban használt matematikai koncepció a banki és pénzügyi területen. A kamatláb egyszerűen egy bizonyos idő alatt a pénzköltség. Ha egy bank hajlandó egy éven keresztül kölcsönadni egy hitelfelvevőnek egy 8 százalékos arányban, az egy éven belüli hitelfelvétel költsége az eredeti kölcsönösszeg 8% -a. Tehát az egy évre szóló 1000 dolláros kölcsön felvételének költsége 1,000 dollár, azaz 80 dollár. Míg az alapötlet egyszerű, a matematika bonyolultabbá válhat, ha a kamatláb változása vagy a kölcsönzött összeg részletekben kerül kifizetésre.
Jelenlegi érték
A jelenlegi érték szorosan kapcsolódik a kamatlábhoz, és lehetővé teszi a bankár számára, hogy felmérje a jövőbeni fizetési folyamat értékét. Ha például egy mosodába történő befektetés évente 110 000 dollárba kerül, és az éves kamatlábak 10 százalékosak, mi a kedvező ár az ilyen beruházásért? Ennek a kérdésnek a megválaszolásához a bankár kiszámítaná az egy év alatt várható 110 000 dolláros értéket. A jelenlegi érték egyenlő az egy év jövőbeni értékével, osztva 1-gyel, plusz az éves kamatláb. Tehát a $ 110,00 jelenlegi értéke $ 110,00 /(1+0.1) = $ 100,000. Más szóval, egy év alatt $ 110,000-os megszerzése ugyanaz, mint ma 100 000 dollár.
Kockázatértékelés
A legtöbb jövőbeni kifizetés kockázatot jelent, mivel a kifizetés egy része vagy egésze nem valósítható meg. A veszteség valószínűségének számszerűsítéséhez a bankárok matematikai eszközöket használnak, mint például a szórás. A szórás mértéke azt mutatja meg, hogy a változó értéke mennyire változik. Például egy olyan állomány, amelynek árfolyama naponta átlagosan 2% -kal emelkedik, magasabb a standard szórása, mint az átlagosan 1,5% -kal napi ár. Minél nagyobb a befektetés standard szórása, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy mind a meglepetés, mind a nagy veszteség. Ezek az eszközök segítik a bankárok számára a legfontosabb befektetési döntéseket.
Portfólió menedzsment
A bankárok a bankok és az ügyfelek nevében is portfóliókat kezelnek. A portfólió olyan befektetések gyűjteménye, mint a részvények, kötvények és valuták. A portfólió potenciális teljesítményét meghatározza, hogy mennyire valószínű, hogy az eszközök felfelé vagy lefelé mozdulnak el az ellenkező irányban. Ezeknek a lépéseknek a számszerűsítéséhez a bankárok egy korrelációs együtthatót használnak, amely -1 és 1 között változik. Ha két eszköz korrelációs együtthatója -1, akkor mindig ellentétes mozdulatokat mutatnak, míg az 1 szám azt jelenti, hogy tükrözik egymást. A korrelációs együttható alkalmazásával a bankár kiszámíthatja a portfólió maximális nyereségét és veszteségét.
