Nem minden háttérellenőrzés tartalmaz hitelellenőrzést. Például, ha egy álláshely nem jelenti azt, hogy a munkavállaló nagy összegű készpénzt kezel, vagy érzékeny vállalati pénzügyi nyilvántartásokhoz jut, a foglalkoztatási háttérellenőrzés valószínűleg nem tartalmazhat hitelellenőrzést. Másrészt a bérlők és az üzleti háttérellenőrzések általában hitelkontrollokat tartalmaznak.
Fair Credit Reporting Act
A Fair Credit Reporting Act (FCRA) meghatározza, hogy milyen információkat tartalmazhat a háttérellenőrzés, valamint hogy milyen mértékben lehet ellenőrizni a visszamenőleges rekordokat. Bár a név tartalmazza a „hitel” szót, a hatósága messze meghaladja a hiteleket a fogyasztók védelmében a titoktartás, a magánélet védelme és az összegyűjtött információk pontossága révén. Mivel egyes államok szigorúbb követelményeket támasztanak, mint az FCRA, döntő fontosságú, hogy egy háttérképző betartsa mind a szövetségi, mind az állami törvényeket.
Foglalkoztatási háttérellenőrzések
A munkáltatók hitelellenőrzést végeznek, ha ezek az adatok közvetlenül munkahelyi jellegűek - például a vezetői és vezetői pozíciók, valamint az olyan pozíciók esetében, amelyekhez készpénzhez, eszközökhöz, vállalati hitelkártyákhoz vagy érzékeny pénzügyi információkhoz kell hozzáférni. Például egy munkáltató valószínűleg hitelnyújtási ellenőrzést végezne egy könyvelő pozíciójához, de nem egy alacsony szintű felelősségű vagy készpénzhez való hozzáférést nem igénylő belépő szintű munkához. A munkáltatónak írásbeli engedélyt kell adnia, mielőtt a munkáltató hitelellenőrzést végez.
Bérlői háttérellenőrzések
A bérbeadónak vagy az ingatlankezelőnek először be kell szereznie egy potenciális bérlő írásos felhatalmazását a hiteljelentés beszerzésére. Ezek a jelentések általában tartalmazzák a kérelmező átfogó hitelminősítését, a hitelszámlák összefoglalóit és az olyan részleteket, mint a egyenlegek és a havi kifizetések az ingadozó egyenlegekkel rendelkező számlák esetében. A további információk közé tartoznak a minősítési számlák, amelyek jó vagy rossz állapotban vannak; részletek a részletfizetési számlákról, mint például az autóhitelek és a hallgatói hitelek; és a beszedő ügynökségeknek továbbított tartozások.
Üzleti háttérellenőrzések
Ellentétben a foglalkoztatási háttérellenőrzés keretében végzett személyi hiteljelentéssel, az üzleti hiteljelentések nyitva állnak a vállalatok számára a pénzügyi életképességük értékelésére szolgáló háttérellenőrzéseket végző vállalkozások számára. Az üzleti hiteljelentés a vállalat hitelminősítését mutatja, és segíti az üzleti partnerek értékelését a vállalat legitimitása, hírneve és üzleti érzéke. A három nagy nemzeti hitelintézet - Experian, TransUnion és Equifax - valamint a Dun & Bradstreet üzleti beszámolókat kínál.
Káros hatások
Az FCRA megköveteli, hogy a munkáltatók, akik megtagadják a foglalkoztatást, és a bérbeadókat megtagadó földesurak, a kérelmező hiteljelentésében szereplő információk alapján tájékoztassák az érintett személyt. Ez megvédi mind a munkáltatót, mind a bérbeadót és a kérelmezőt. Megköveteli, hogy a munkáltató / bérbeadó továbbítsa a hiteljelentés egy példányát a kérelmezőnek, akinek ezután lehetősége van a jelentés felülvizsgálatára, és a hibás vagy hiányos adatok esetén forduljon a hitelnyilvántartó ügynökséghez.
