Ha egy vállalkozást futtatsz, esély van arra, hogy néhány hónap múlva készpénzzel, és más hónapokkal, amikor a pénz szoros lesz. Ez a pénz és pénzáramlás tönkreteheti a te dolgodat, ha nincs hozzáférése a pénzkészlethez, hogy segítsen abban, hogy a könnyebb hónapok alatt elérhesse. A hitelkeret célja, hogy biztosítsa Önnek a készpénzhez való hozzáférést. Sok vállalkozás számára ez az eszköz, amely megtartja a fényeket, amikor a készpénz átmenetileg alacsony.
tippek
-
A hitelkeret egyfajta banki hitel, amelyet a hitelt igénylő lépésekben levonhat. Ez biztosítja, hogy a vállalat mindenkor hozzáférjen a készpénzhez.
Mi a hitelkeret?
A hitelkeret egy olyan banki hitelkeret, amelyet egy bank nyújt, és amely olyan tőkét biztosít, amelyet bármikor igénybe vehet. Képzeld el, mint egy malacka bank felnőtt változatát - csak húzza ki a pontos összeget, amire szüksége van, ha valamit szeretne vásárolni. A hitelkeret fontos pontja, hogy nem kell az összes rendelkezésre bocsátott hitelt használni. Inkább csak a szükséges összeget használja fel, és térjen vissza a kölcsönkészlethez, ha több tőkére van szüksége.
Hogyan működik a hitelkeret?
A legegyszerűbb módja annak, hogy megtanuljuk, hogyan működik a hitelkeret, egy példán keresztül. Dühös ajándékok egy viccbolt. Mint az ágazat szűkebb üzletei, értékesítésének mintegy 70% -át teszi ki Halloween és az ünnepi szezonban. A társaság a nyári hónapokban készpénzben hajlamos lesz, amikor az értékesítés alacsonyabb, bár a bérleti díj még mindig fizetendő! Ez a pénzforgalmi variabilitás arra kényszerítheti a Gruesome Ajándékokat, hogy elbocsátják a személyzetet, vagy bezárják az ajtókat, ha nincs hozzáférése a hitelkerethez.
Szerencsére, a Gruesome Gifts 500.000 dolláros létesítményt kínál a banktól. Ez lehetővé teszi, hogy akár 500.000 dollárt is kölcsönözhessen, amikor csak akar; bár nem minden egyszerre. Inkább Gruesome Ajándékok fognak levonni mindent, amire szüksége van júliusban és augusztusban, majd visszafizetik a készpénzt decemberben, amikor a pénztárgépek túlcsordulnak.
Mi a különbség a hitelkeret és a kölcsön között?
Ha banki kölcsönről tárgyal, akkor elfogadja, hogy fix összegű kölcsönt folyósít egy meghatározott időszakra, azaz öt vagy 10 évre. A hitel lezárásakor a hitel teljes összege közvetlenül a bankszámlájára kerül. Nem számít, hogy az összes pénzt használod-e: a teljes összeget még mindig meg kell fizetned a kamatokkal az elfogadott árfolyamon.
A hitelkeret finanszírozási vonalat nyit meg az ügyfél és a hitelező között. Az ilyen típusú finanszírozással a bank vállalja, hogy készpénzt készít, például 50 000 dollárt, amelyet bármikor használhat. Nincs pénzátutalás a hitelkeret bezárásakor. Ehelyett, ha szüksége van rá, vonja le a készpénzt. Például 10 000 dollárt vehet fel egy jármű javítására februárban, majd vonja vissza 5000 dollárt, hogy júniusban vészhelyzeti cash flow problémát okozzon. A fennmaradó $ 30,000 csak a bankban ül, amíg szüksége van rá.
Mi a kamatláb?
A másik érdemes kiemelni, hogy csak az Ön által visszavont összeg összegét fizeti, nem pedig a teljes hitelkeretet. Tehát a fenti példában csak 20 000 dollár után fizetne kamatot, melyet visszavonta, nem pedig a teljes 50 000 dollárért, amikor eljön az idő a pénz visszafizetésére. A kamat a pénz kölcsönzésének napjától kezdődik, így a 10 000 dolláros első visszavonás után hosszabb ideig fizetne kamatot, mint a későbbi 5000 dollárért.
A kamatlábak nagymértékben különböznek, és függenek a szokásos tényezőktől, mint például a vállalat hitelképessége és kockázati profilja. Összességében magasabb árat kell fizetnie, mint a rendszeres banki hitelhez. Ez azt jelenti, hogy mivel csak néhány hónapra vagy hétre visszavonja az alapvető összegeket, a hitelfelvétel költsége reálértéken olcsóbb lehet.
Mik a hitelkeret feltételei?
A legtöbb hitelkeret egy meghatározott időtartamra szól, mondjuk hat hónap vagy két év, amely után eldöntheti, hogy megújítja-e. A feltételek változóak, de mindig van egy maximális limit és fizetési feltételek, amelyek megadják, hogy mikor kell visszafizetni a leírt pénzért. Előfordulhat, hogy előzetesen elkötelezettséget kell fizetnie a létesítményhez való hozzáférés jogáért, és természetesen havi kamatköltséget kell fizetnie a pénzért, amelyet egyszerre von be.
A hitelkeretszerződés részletesen meghatározza a hitelfelvevő felelősségét, meghatározza a kölcsön lejáratának időpontját, valamint a kamatlábat, a visszafizetés időpontját, az alapértelmezett szankciókat és egyéb feltételeket.
Mivel a hitelkeret ideiglenes pénzforgalmi igényekre van szánva, rendszerint nem lehet annyi pénzt kölcsönözni, mint amennyit csak tudna, rendszeres banki kölcsönt. Tehát csak a folyószámlahitel-pótlék típusaként kell támaszkodnia, hogy fedezze a működési költségeit, amikor a készpénztartalékok alacsonyak. Senki nem vásárol ingatlanot hitelkerettel, mert nem kapnának elég magas hitelkeretet, és az árak büntető lenne!
Miért használják a vállalkozások hitelkereteket?
Képzelje el, hogy a fő ügyfele késedelmes fizetni a számlát, és arra a pénzre támaszkodott, hogy kifizesse a bérleti díját vagy a bérköltségeit. Most képzelje el, hogy egy kulcsfontosságú gép lebomlik, és gyorsan meg kell erősítenie, mielőtt a termelés leáll. A hitelkeret azonnali megoldást kínál ezekre és más hátrányokra, amelyekkel a vállalkozás pénzforgalmával és költségeivel szemben szembesülhet. Sok szempontból bevétel-visszafizetési vagy pénzügyi biztosítási kötvényként működik az üzlet számára.
A banki létesítmények minden típusa közül a hitelkeret talán a legrugalmasabb. A növekvő vállalkozások különösen hasznosnak bizonyulnak abban, hogy képesek legyenek belépni a folyószámlahitel-fazékba, és szükség esetén további segítségre van szükségük. A rajzeszközök pedig csaknem a leggyorsabb módja annak, hogy a saját bankszámlájához való hozzáféréshez a tőkét elérjék. Mivel nem kényszerül egy előre meghatározott összeg kölcsönzésére, sokkal kevesebb a kockázata a túlzott hitelfelvételnek és a kamatkifizetéseknek vagy a korai fizetéssel járó szankcióknak a pénzért, amire nem volt szüksége.
Ráadásul a hitelkeretek általában nem igényelnek biztosítékot vagy üzleti értékelést. A bank egy pályázati folyamatot tesz, és valószínűleg pénzügyi információkat és éves bevételi előrejelzéseket kell benyújtania. De ha a hitelkeret létrejön, kölcsönözhet tőle, ameddig a fennálló egyenlege megengedi.
